Was kosten Schweizer Kredite?

Das Konsumkreditgesetz legt die maximalen Kosten für einen Kredit fest. Schweizer Kreditanbieter dürfen im Jahr 2024 einen effektiven Jahreszinssatz von maximal 12 Prozent für Barkredite und maximal 14 Prozent für Kredite im Rahmen von Kreditkarten verlangen. (Bis Juli 2016 waren es noch 15 Prozent, vergleiche dazu unseren Newsbeitrag.)

Bei Kreditkarten schöpfen viele Anbieter die gesetzlich maximal möglichen Gebühren aus. Teilzahlungen mit Kreditkarten sind deshalb in der Regel nicht zu empfehlen. Selbst Schweizer Privatkredite sind oft günstiger.

Zinsen von Privatkrediten im Vergleich

Die Schweizer Zinssätze für Barkredite liegen derzeit zwischen 4.5 Prozent und 10.95 Prozent (zumindest die Höchstzinssätze werden 2024 weiter steigen).

Für Wohneigentümer gibt es bei einigen Kreditanbietern etwas günstigere Zinssätze. Je nach Anbieter können auch der Kreditbetrag und die Laufzeit zinsrelevant sein.

Mithilfe des sogenannten effektiven Jahreszinses, der Laufzeit und des Kreditbetrags lassen sich die Gesamtkosten eines Kredits ausrechnen. Der Kreditrechner von moneyland.ch hilft Ihnen dabei.

Dabei verwenden alle Schweizer Kreditanbieter die gleiche Formel, die auch die Berechnungsgrundlage des unabhängigen Kreditvergleichs und -rechners von moneyland.ch bildet. Auf der Ergebnisseite des Kreditvergleichs sehen Sie die genauen Kosten für jedes Angebot.

Kostenunterschiede von Schweizer Privatkrediten

Die grossen Unterschiede lassen sich am besten anhand eines Kostenbeispiels verdeutlichen.

Ein Kredit von 30'000 Franken mit einer Laufzeit von 48 Monaten kostet bei einem Anbieter mit einem effektiven Jahreszins von 5.9 Prozent insgesamt 3650.40 Franken. Am Ende der Laufzeit muss der Kreditnehmer also insgesamt 33'650.40 Franken an das Kreditunternehmen zurückbezahlt haben.

Bei einem Angebot mit einem effektiven Jahreszins von 10 Prozent kostet der Kredit für den gleichen Betrag und die gleiche Laufzeit 6225.60 Franken. Der teurere Kredit kostet also rund 2575 Franken mehr.

Kredite vergleichen lohnt sich

Aufgrund der grossen Kostenunterschiede ist ein Vergleich vor der Aufnahme eines Kredits unbedingt zu empfehlen.

Erschwerend kommt hinzu, dass nicht jede Person ohne weiteres den günstigsten Kredit erhält. Es gilt die Faustregel: Je günstiger der Kredit, desto besser muss die Kreditwürdigkeit – die so genannte Bonität – der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers sein.

Die Kriterien für die günstigeren Kredite sind meistens strenger. Einige der notwendigen Kriterien werden im Kreditvergleich von moneyland.ch direkt berücksichtigt. Es erscheinen also nur Angebote auf der Ergebnisseite, bei denen die Kriterien erfüllt sind.

Vorsicht bei langen Laufzeiten

Lange Laufzeiten sollten möglichst vermieden werden. Der Grund ist einfach: Je länger die Laufzeit, desto teurer wird der Kredit.

Ein Beispiel verdeutlicht das: Ein Kredit von 20'000 Franken mit einem effektiven Jahreszins von 7.9 Prozent kostet bei einer Laufzeit von 12 Monaten insgesamt rund 836 Franken. Dies entspricht rund 4.2 Prozent des Kreditbetrages.

Bei einer Laufzeit von 24 Monaten kostet der Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 7.9 Prozent rund 1628 Franken oder insgesamt rund 8.14 Prozent der Kreditsumme. Das ist fast das Doppelte oder eine Differenz von über 790 Franken!

Wer gar eine Laufzeit von 36 Monaten wählt, muss noch tiefer in die Tasche greifen. Insgesamt werden Ihnen mit einem effektiven Jahreszinssatz von 7.9 Prozent happige 2439 Franken Gebühren in Rechnung gestellt. Dies entspricht mehr als 12 Prozent der Kreditsumme.

Weiterführende Informationen:
Alle Schweizer Kredite im unabhängigen Vergleich
Kreditrechner: wie teuer ist ein Kredit wirklich?
Tipps rund um Schweizer Privatkredite
Tipps rund ums Autoleasing
Online-Kredite unter der Lupe
Was ist ein effektiver Jahreszins?
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