Kredit: Grosser Schweizer Vergleich 2024

Sie finden den für Sie besten Kredit, indem Sie den neutralen Kreditvergleich von moneyland.ch nutzen. Nach der Eingabe Ihrer Kriterien sehen Sie, welche Kredite für Ihr Profil zur Verfügung stehen. Anschliessend erhalten Sie eine E-Mail mit dem Link zur Webseite des Kreditanbieters, wo sie Ihren Antrag abschliessen können.

Der unabhängige Kredit-Vergleich von moneyland.ch ist der umfassendste der Schweiz und berücksichtigt alle relevanten Schweizer Privatkredit-Angebote. Auch Online-Kredit-Angebote werden angezeigt. Das Tool von moneyland.ch zeigt automatisch pro Angebot den minimalen und den maximalen Kredit-Zinssatz an. Ausserdem berechnet es die Kosten und Monatsraten der gelisteten Ratenkredite.

Es werden auf moneyland.ch nur diejenigen Konsumkredite angezeigt, welche für Ihre Kriterien in Frage kommen. Zu den relevanten Kriterien gehören gewünschter Kreditbetrag, Laufzeit, Alter, Wohnland, Kanton, Aufenthaltsbewilligung, Anstellungsverhältnis und Einkommen des Kreditnehmers.

Für die definitive Zinshöhe und die Kreditvergabe ist ausserdem entscheidend, wie der Kreditgeber Ihre Kreditfähigkeit (Bonität) einschätzt. Dafür müssen Sie in einem zweiten Schritt für den eigentlichen Kreditantrag weitere Angaben – zum Beispiel zu Ihren Lebensunterhaltskosten – machen. Auch überprüft der Kreditgeber, wie Sie in verschiedenen Datenbanken (ZEK, CRIF oder Intrum Justitia) beurteilt werden. Weitere Informationen zu den Kriterien für Kredite finden Sie hier

Ja. Kreditgeber können Sie jederzeit als Kreditnehmer ablehnen. moneyland.ch berücksichtigt verschiedene Ausschlusskriterien im Vergleich – allerdings nicht alle. Ein Kreditgeber kann Sie auch dann ablehnen, wenn der Kredit für Ihr Profil auf der Resultatseite des Vergleichs auf moneyland.ch erscheint. Das kann zum Beispiel an negativen Einträgen in Kreditdatenbanken (ZEK, CRIF oder Intrum Justitia) liegen, auf welche moneyland.ch keinen Zugriff hat.

Einen Schweizer Konsumkredit können Sie in aller Regel frei verwenden. Das Geld ist also meistens nicht an einen bestimmten Zweck gebunden.

Besonders häufig werden Schweizer Kredite für folgende Anschaffungen gebraucht: Auto, Haus, Einrichtung und Möbel, Begleichen von Schulden oder Rechnungen, Umschuldungen und Kredit-Ablösungen, Elektronik und weitere Konsumgüter.

Von Autokrediten spricht man in der Schweiz in der Regel dann, wenn ein Kreditnehmer einen Konsumkredit aufnimmt und das Geld für den Kauf eines Autos ausgibt. Wenn ein Barkauf eines Autos nicht in Frage kommt, kann ein Autokredit eine Option darstellen. Häufig ist es so, dass Sie mit einem Kredit noch etwas besser fahren als mit einem Autoleasing. Als Entscheidungshilfe hat moneyland.ch für Sie einen Rechner zum Thema Kredit oder Leasing programmiert.

Das ist meistens nicht möglich. Sie können bei seriösen Schweizer Kreditgebern nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn Sie in der Schweiz wohnen. Ohne Schweizer Wohnadresse erhalten Sie keinen Kredit.

Es gibt nur folgende Ausnahmen: Einige Anbieter akzeptieren auch Kunden mit Wohnland Liechtenstein. Auch für Grenzgänger mit Wohnsitz in Deutschland, Frankreich, Österreich und Italien gibt es in seltenen Fällen Ausnahmen.

Nein. Die Nationalität spielt im Gegensatz zum Wohnsitz und der Aufenthaltsbewilligung in der Regel keine Rolle bei der Kreditvergabe.

Neben einer Schweizer Staatsbürgerschaft akzeptieren die meisten Schweizer Kreditgeber den Ausweis C (Niederlassungsbewilligung). Für viele Kredite wird auch der Ausweis B (Aufenthaltsbewilligung) akzeptiert. Allerdings müssen Sie die B-Bewilligung in der Regel bereits ein halbes bis ein volles Jahr haben, um einen Kredit zu erhalten.

Seltener werden auch die Bewilligungen G (Grenzgänger), L (Kurzaufenthaltsbewilligung) und Diplomaten-Ausweis akzeptiert. moneyland.ch zeigt Ihnen im Vergleich automatisch nur die Kredit-Angebote an, die für Ihre Aufenthaltsbewilligung in Frage kommen.

Der effektive Jahreszinssatz ist die entscheidende Berechnungsgrösse für die Kosten von Konsumkrediten. Dieser Zinssatz bildet alle wesentlichen Kreditkosten bezogen auf ein Jahr ab. Zurzeit beträgt der maximal erlaubte effektive Kreditzinssatz 12 Prozent. Mit dem Kreditrechner können Sie den effektiven Zinssatz in Kreditkosten und Kreditraten umrechnen. Detaillierte Informationen zum effektiven Jahreszins erfahren Sie in diesem Glossar-Beitrag.

Die Kosten variieren je nach Kreditangebot und Ihrem Kreditprofil erheblich. Die Kreditzinssätze können von unter 4 Prozent bis zu maximal 12 Prozent reichen. Manche Kredite sind mehr als doppelt so teuer wie andere. Viele Kreditgeber geben eine Zinsbandbreite an: Nur Kreditnehmer mit der besten Kreditwürdigkeit (Bonität) erhalten den günstigsten Kredit.

Gut zu wissen: Auch Kredite mit identischem Kreditzinssatz können je nach Laufzeit und Kreditsumme unterschiedlich viel kosten. Je länger die Laufzeit und je grösser die Kreditsumme, desto teurer wird ein Kredit. Weitere Informationen zu den Kreditkosten

Für Privatpersonen gibt es leider keine kostenlosen Konsumkredite. In der Vergangenheit gab es zwar einzelne Angebote mit Negativzinsen – die glücklichen Kreditnehmer erhielten also sogar noch Geld zurück. Das Problem: Diese Kredite wurden nur im Rahmen von kurzfristigen Marketing-Aktionen für ganz wenige Kreditnehmer vergeben und waren an zahlreiche Bedingungen geknüpft.

Die günstigsten Schweizer Kreditgeber bieten Zinssätze von unter 4% an. Allerdings sind diese günstigsten Zinssätze an eine Reihe von Bedingungen geknüpft, welche kaum ein Kreditnehmer erfüllt. Manchmal werden die günstigsten Zinssätze zum Beispiel nur an Eigenheim-Besitzer vergeben. Entsprechend selten werden diese Billig-Kredite vergeben. Entscheidender ist deshalb, welcher Kredit für Ihr persönliches Kreditprofil am günstigsten ist.

Kredite «lohnen» sich streng genommen nie, da Kredite kosten und eine Bargeldzahlung günstiger ist. Sie sollten nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn Sie sicher sind, dass Sie diesen in den kommenden Jahren ohne Schwierigkeiten zurückzahlen können.

Erstens: Wenn Sie Schulden haben, sollten Sie sich am besten an eine kantonale Schuldenberatung wenden. Kredite sind nicht kostenlos und können eine allfällige Schuldenproblematik noch verschärfen.

Zweitens: Häufig wird eine Zinsbandbreite für den Kredit angegeben. Die tiefsten Zinsen erhalten Sie aber nur, wenn Sie gemäss den Kriterien der Bank über eine sehr gute Kreditwürdigkeit (Bonität) verfügen.

Drittens: Wählen Sie wenn möglich eine möglichst kurze Laufzeit und einen möglichst kleinen Kreditbetrag. Kredite werden mit längerer Laufzeit und steigender Kreditsumme teurer.

Weiterer Kredittipps finden Sie hier.

Wenn Sie bereits verschuldet sind, können Konsumkredite Ihre finanzielle Situation noch verschlimmern. Wenden Sie sich am besten an eine kompetente Schuldenberatung. Aber Achtung: Es gibt viele unseriöse Anbieter. Empfehlung: Kontaktieren Sie eine kantonale Schuldenberatung.

Nein. Leider gibt es viele unseriöse und betrügerische Anbieter aus dem Ausland, die in der Schweiz auf «Kundenfang» gehen. Besonders heimtückisch: Häufig erstellen diese Anbieter Schweizer Webseiten, um eine Schweizer Firma vorzutäuschen. Schauen Sie immer im Impressum nach: Wenn eine ausländische Adresse (zum Beispiel aus Grossbritannien) erwähnt ist, lassen Sie die Finger davon. Der Trick dieser Firmen besteht darin, dass sie bereits am Anfang von Ihnen Geld fordern, statt Ihnen einen Kredit zu geben.

Leider gibt es viele unseriöse Anbieter, die zum Beispiel via Online-Werbung auf «Kundenjagd» gehen. Grundregel: Nehmen Sie nur einen Kredit von Firmen auf, welche im Kreditvergleich auf moneyland.ch erscheinen.

Häufig verlangen unseriöse Kreditanbieter schon vor der Kreditvergabe Geld von Ihnen, statt Ihnen einen Kredit auszuzahlen. Dies begründen diese Firmen dann zum Beispiel mit einem allfälligen Aufwand für eine «Schuldensanierung». Lassen Sie die Finger von Anbietern, welche von Ihnen schon im Voraus Geld verlangen.

Ein Kreditvermittler kann den Vorteil haben, dass Sie Zeit sparen können. Leider gibt es aber viele schwarze Schafe, die vor allem eine möglichst hohe Provision einstreichen möchten. Von vielen Kreditvermittlern erhalten Sie zu teure Kredite vermittelt – da die Provision für den Vermittler mit den Kreditkosten steigt. Seriöse Kreditvermittler haben Verträge mit möglichst vielen Kreditanbietern.

Bis Sie die Kreditzusage nach dem Einreichen Ihres Kreditantrags erhalten, kann es je nach Anbieter und Zeitpunkt ein paar Stunden bis ein paar Tage gehen. Bis Sie den Kredit nach der Zusage erhalten, geht es allerdings noch einmal mindestens zwei Wochen.

Grund: Das Schweizer Konsumkreditgesetz KKG sieht eine Widerrufsfrist von zwei Wochen vor. Das heisst, dass Sie als Kreditnehmer ab dem Tag, an dem Sie den Kreditvertrag unterschreiben, 14 Tage Zeit haben, den Vertrag ohne Begründung zu widerrufen. Während dieser zwei Wochen zahlen Schweizer Kreditgeber noch keinen Kredit aus.

Zusätzlich kann die Kredit-Überweisung durch die Bank auch noch einmal einige Tage in Anspruch nehmen. Die Wartezeit vom Einreichen des Kreditantrags bis zur definitiven Auszahlung kann also gut und gerne drei Wochen betragen.

moneyland.ch ist «nur» ein unabhängiger Online-Vergleichsdienst. Mit Anfragen auf moneyland.ch gibt es noch keinen Eintrag bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK). Ein ZEK-Eintrag erfolgt erst, wenn Sie bei einem Kreditgeber einen Antrag eingereicht haben. Weitere Informationen zur ZEK

Ein Kreditwechsel ist nicht schwierig. In der Schweiz ist es möglich, einen Kredit jederzeit zu kündigen. Eine so genannte Kreditablösung («eine Umschuldung») kann sich lohnen, wenn Sie bei einem Anbieter zu hohe Kreditzinsen zahlen müssen. Ob sich ein Wechsel des Kreditanbieters lohnt, finden Sie mit dem Rechner zum Thema Kredit-Ablösungen heraus. Wie Sie am besten einen Schweizer Kredit ablösen, erfahren Sie hier.

Ja. Immer mehr Schweizer Kreditgeber digitalisieren ihre Prozesse. Viele Anbieter bieten Online-Kredite an, die Sie ohne den Besuch einer Filiale beantragen können. Einige Anbieter gehen noch einen Schritt weiter und ermöglichen einen rein digitalen Kreditantrag ohne Papier. Die entsprechenden Online-Kredit-Angebote werden auf moneyland.ch speziell gekennzeichnet.

Das Konsumkredit-Gesetz (KKG) regelt die Vergabe von Konsumkrediten in der Schweiz. Darin werden beispielsweise die Maximalbeträge der Kredite und die maximalen Kreditkosten definiert. Weitere Informationen zum Konsumkredit-Gesetz

Kredite werden an Personen ab einem Alter von 18 Jahren – manchmal auch erst ab 20 Jahren – vergeben. Das Maximalalter bei Vertragsbeginn liegt in der Regel bei 64-65 Jahren (beziehungsweise bei 70 Jahren bei Vertragsende).

Wenn Sie eine IV- oder AHV-Rente beziehen, ist eine Kreditvergabe in den allermeisten Fällen leider nicht möglich.

Die meisten Konsumkredit-Anbieter in der Schweiz verlangen eine ungekündigte und unbefristete Anstellung. Es gibt jedoch Ausnahmen. Wählen Sie auf der Eingabeseite des Kreditvergleichs unter Anstellungsverhältnis «Selbständigerwerbend» an, um entsprechende Kreditangebote zu sehen.

Bei den meisten Schweizer Kreditgebern ist das nicht möglich. Es gibt jedoch Ausnahmen. Wählen Sie auf der Eingabeseite des Kreditvergleichs unter Anstellungsverhältnis «Angestellt: temporär» an, um entsprechende Kreditangebote zu sehen.

Nein. Schweizer Kreditanbieter vergeben nur Konsumkredite an Personen mit einer ungekündigten Anstellung.

Einige Kreditanbieter haben ein minimales Netto-Einkommen für eine Kreditvergabe definiert. Bei einigen beträgt dieses 30'000 Franken netto pro Jahr, bei anderen 40'000 oder 54'000 Franken pro Jahr. Andere Kreditanbieter wiederum kennen kein fixes minimales Einkommen. Der Kreditvergleich auf moneyland.ch fragt auch das Netto-Einkommen ab und zeigt Ihnen nur Kredite an, die für Sie in Frage kommen.

Nein, im Gegenteil. Sie können die Kreditzinsen – also die eigentlichen Kreditkosten – sogar bei den Steuern abziehen. Leasing-Kosten können Sie übrigens – im Gegensatz zu Kreditkosten – nicht bei den Steuern abziehen. Weitere Informationen zum Thema Steuerabzug von Kreditkosten

Ja, Sie können den Kredit auch frühzeitig zurückzahlen. Wenn Sie dazu in der Lage sind, sollten Sie das so rasch als möglich tun. Grund: Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen, sparen Sie Zinsen ein. Die Anbieter dürfen bei Konsumkrediten keine Gebühren für die vorzeitige Vertragsauflösung verrechnen.

Wie viel Sie mit einer frühzeitigen Rückzahlung einsparen können, zeigt Ihnen der Restschuld-Rechner von moneyland.ch.

In der Regel werden vom Kreditgeber die Lohnausweise der letzten 3 Monate und eine Ausweiskopie (in der Regel Pass oder ID, manchmal genügt auch eine Führerausweis) angefordert. Je nach Kreditgeber und Situation werden aber weitere Unterlagen verlangt.

Dazu können Bankkonto-Auszüge, Kopie der Aufenthaltsbewilligung, ein Betreibungsauszug, Schlussabrechnung im Fall einer Kredit-Ablösung, Mietverträge und weitere Dokumente gehören.

Die Laufzeit für die Rückzahlung eines Schweizer Privatkredits beträgt in der Regel mindestens 6 Monate (in seltenen Fällen: 3 Monate). Die maximale Laufzeit beträgt je nach Kreditgeber zwischen 60 und 120 Monaten. Die Laufzeit wird bei der Kreditvergabe festgelegt, kann aber unter Umständen verlängert werden. Achtung: Je länger die Laufzeit, desto teurer wird der Kredit, auch wenn die monatlichen Raten tiefer sind.

Die minimale Kreditsumme beträgt je nach Kredit zwischen 500 und 20'000 Franken. Die maximale Kreditsumme beträgt je nach Kreditgeber und Kreditangebot zwischen 40'000 und 250'000 Franken. Kreditbeträge von mehr als 80'000 Franken fallen allerdings nicht mehr unter das Konsumkredit-Gesetz.

Zu den relevanten Schweizer Kreditgebern gehören die folgenden Anbieter: Credit-now (Bank-now), bob credit von bob Finance, Crédit Agricole next bank, ècash, eny Finance, Cembra Money Bank, Genfer Kantonalbank (BCGE), Jurassische Kantonalbank (BCJ), Lend (Online-Kredit), Migros Bank, Walliser Kantonalbank (BCVS).