Schweizer Kreditkarten-Versicherungen

Diverse Schweizer Kreditkarten bieten neben Bonusprogrammen eine Reihe von Versicherungsservices an. Wie bei den Bonusleistungen gilt auch hier die Faustregel: Je günstiger die Kreditkarte, desto geringer die zusätzlichen Versicherungsleistungen. Es gibt jedoch mittlerweile auch einzelne Gratis-Kreditkarten, die einige Versicherungsleistungen beinhalten. 

Auf moneyland.ch finden Sie auf der Resultatseite des Kreditkartenvergleichs verschiedene Kreditkarten-Kategorien im Bereich Versicherungen, die einzeln für alle Karten analysiert wurden. Mittels Dropdown lassen sich diese bequem nach Leistungsumfang sortieren.

Wie sind die Versicherungsleistungen der Kreditkarten geregelt?

Beachten Sie, dass Sie die Versicherungsleistungen in der Regel nur dann in Anspruch nehmen können, wenn die Einkäufe, Reisen, Automieten oder Flüge mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Je nach Kreditkarte und Versicherung müssen Sie zwischen 50 Prozent und 100 Prozent des Einkaufs, der Reise oder des Flugs mit der Kreditkarte bezahlen, damit die Versicherung gültig ist. Nur bei einigen wenigen Schweizer Kreditkarten können Sie auch dann die integrierten Versicherungsleistungen in Anspruch nehmen, wenn Sie nicht mit der Kreditkarte bezahlt haben.

Im Schadenfall sollten Sie so rasch als möglich mit der Kreditkarten-Herausgeberin Kontakt aufnehmen sowie den Fall (zum Beispiel bei einem Autounfall oder einem Gepäckdiebstahl) vor Ort der Polizei melden. Andernfalls kann es sein, dass Sie keine Ansprüche anmelden können.

Welche Schweizer Kreditkarten bieten Versicherungsleistungen?

Nicht alle Kreditkarten verfügen über Versicherungsleistungen, zudem variieren Art und Leistungsspektrum je nach Karte. Ein Kartenvergleich lohnt sich also. Als Faustregel gilt: Platinum-Karten bieten die höchsten Versicherungsleistungen, gefolgt von Gold- und den Standard-Karten. Schweizer Prepaid-Karten bieten mit wenigen Ausnahmen keine Versicherungsleistungen.

Bei einigen Kreditkarten wird für die Inanspruchnahme von Versicherungsleistungen ein Zuschlag zu den üblichen Kreditkartengebühren erhoben.

Die Versicherungen von Schweizer Kreditkarten im Überblick:

1. Einkaufen

• Bestpreis-Garantie

Die Bestpreis-Garantie gilt in der Regel für Produkte, die mit der Kredit- oder Prepaidkarte in der Schweiz gekauft worden sind und die es in identischer Form in einem anderen Geschäft günstiger gibt. Kreditkartenversicherungen zahlen je nach Kreditkarte bis zu 1000 oder 2000 Franken pro Jahr und Ereignis. Mit einzelnen Platin-Kreditkarten werden bis zu 4000 Franken zurückerstattet.

• Einkaufsschutz

Diese Einkaufsversicherung deckt Einkäufe während des Versands und für eine bestimmte Zeit nach dem Kauf (in der Regel 30 bis zu 90 Tage). Pro Fall werden je nach Versicherung zwischen 750 und 5000 Franken zurückerstattet. Zu den möglichen Schadenereignissen gehören Diebstahl, Einbruch oder Beschädigung während des Transport und für die definierte Zeit danach. Bei einigen Versicherungen besteht ein Selbstbehalt.

Tipp: Wenn Ihre Kreditkarte über diese Versicherung verfügt, benötigen Sie in der Regel keine separate Versicherung, die von Online-Shops angeboten wird.

• Warenrückgabe

Mit der Warenrückgabe-Versicherung können Sie gekaufte Waren an die Versicherung zurückgeben und erhalten eine Rückerstattung, wenn das Geschäft, in dem Sie den Kauf getätigt haben, die Rückgabe nicht akzeptiert.

Die Höhe der Warenrückgabe-Versicherung variiert von Karte zu Karte. Manchmal wird zwischen Internet-Einkäufen und den restlichen Einkäufen unterschieden. Schweizer Kreditkartenversicherungen zahlen je nach Kreditkarte zwischen 500 bis maximal 3000 Franken pro Ereignis.

• Garantieverlängerung

Auch Garantieverlängerungen von 12 oder 24 Monaten werden angeboten. Diese Garantieverlängerungen gelten zusätzlich zu der Garantie, die Sie vom Händler oder Hersteller erhalten. Je nach Kreditkarte ist die Leistung im Garantiefall auf 500 bis maximal 3000 Franken begrenzt.

Tipp: Je nach Umfang der Kreditkartenleistung können Sie unter Umständen auf die vom Händler angebotene kostenpflichtige Garantieverlängerung verzichten.

2. Reisen

• Reiseannullationsversicherung und Assistance

Die Reiseannullationsversicherung und die Assistance-Versicherung decken die Kosten für Flugtickets und andere Reisebuchungen, wenn Sie aufgrund bestimmter versicherter Risiken (zum Beispiel Krankheit) nicht reisen können. Einige Versicherungen haben einen Selbstbehalt, den Sie als Kreditkarteninhaber selbst berappen müssen. Gedeckt sind je nach Kreditkarte Kosten zwischen 7500 bis zu maximal 40'000 Franken.

Tipp: Je nach Umfang des Versicherungsschutzes können Sie auf eine zusätzliche Annullations- und Assistance-Versicherung verzichten.

• Reisekomfort bei Verspätungen

Diese Versicherung erstattet unerwartete Verpflegungs- und Übernachtungskosten, die aufgrund einer Reiseverspätung oder -annullierung durch die Fluggesellschaft oder ein anderes Transportunternehmen notwendig werden. Gedeckt sind je nach Kreditkarte Kosten zwischen 150 und 5000 Franken.

• Mietwagen-Selbstbehalt

Diese praktische Versicherung ist bei vielen Kreditkarten enthalten. Je nach Versicherung und Karte wird ein Selbstbehalt von bis zu 120'000 Franken pro Schadenereignis abgedeckt. Meistens ist die Deckung aber deutlich geringer, typischerweise 2000 bis 10'000 Franken.

Tipp: Wenn Ihre Kreditkarte einen ausreichenden Versicherungsschutz bietet, können Sie auf die von den Autovermietungen angebotene Versicherung verzichten und Geld sparen.

• Gepäckdiebstahl und Gepäckverspätung

Die Reisegepäck-Verspätungsversicherung erstattet die Kosten für den Kauf notwendiger Gegenstände (wie Kleidung und Hygieneartikel), wenn eine Fluggesellschaft oder ein anderes Transportunternehmen Ihr Gepäck nicht rechtzeitig ausliefert.

Je nach Kreditkarte sind Gepäckverspätungen bis zu maximal 10’000 Franken gedeckt. Bei einigen Versicherungen kommt es zusätzlich darauf an, wie lange Sie auf das Gepäck warten müssen. Einige Versicherungen zahlen zum Beispiel erst, wenn das Gepäck mindestens sechs Stunden Verspätung gehabt hat.

• Heilungskosten

Einige Schweizer Kreditkarten enthalten eine Reise-Notfallversicherung für Heilungskosten. Diese Versicherung deckt medizinische Kosten ausserhalb der Schweiz zusätzlich zu den Leistungen von bestehenden Kranken- und Unfallversicherungen. Je nach Karte kann die Deckung bis zu 3 Millionen Schweizer Franken betragen; meistens ist sie jedoch deutlich geringer.

• Bergung und Rückführung

Bergungs-, Transport-, Rettungs- und Rückführungskosten werden von der Versicherung bis zum definierten Betrag übernommen. In der Regel aber nur, wenn die entsprechende Reise mit der Kreditkarte bezahlt worden ist. Der maximale Deckungsbetrag liegt bei vielen Kreditkarten bei 60'000 Franken.

• Rechtsschutz

Es sind zwei Rechtsschutz-Versicherungen bei Schweizer Kreditkarten gebräuchlich: zum einen in Verbindung mit Einkäufen und zum anderen in Verbindung mit Reisen. Der maximale Reiserechtsschutz beträgt 350'000 Franken; meistens ist die Deckung aber deutlich geringer. Nur wenige Kreditkarten bieten Rechtsschutz-Versicherungen an.

• Tod und Invalidität

Die Reise- und Flugunfallversicherungen im Fall von Tod und Invalidität gelten in Regel nur für die mit den Kreditkarten bezahlten Reisen und Flüge. Im Fall von Tod oder Invalidität infolge eines Flugunfalls werden je nach Kreditkarte zwischen 50'000 bis zu 1 Million Franken (im Fall von einigen Platin-Karten) versichert. Viele Kreditkarten bieten diese Versicherungsleistungen an, die allerdings kaum je in Anspruch genommen werden.

3. Sonstige Versicherungen

• Veloversicherung

Einige wenige Schweizer Kreditkarten bieten als Zusatzleistung eine Veloversicherung an. Einige Kreditkarten decken nur Diebstahl ab, andere auch Beschädigungen.

• Kredit-Versicherung

Viele Schweizer Kreditkartenherausgeber bieten die Möglichkeit, gegen einen Aufpreis eine Art Kredit-Ratenversicherung abzuschliessen. Diese Saldo-Versicherung deckt die Rückzahlung Ihrer Kreditkarten-Restschuld, wenn bestimmte Ereignisse eintreten. Was genau abgedeckt ist, variiert von Kartenherausgeber zu Kartenherausgeber. In der Regel sind aber Arbeitsunfähigkeit und Verlust des Arbeitsplatzes gedeckt. Diese Versicherung ist relativ teuer und kostet in der Regel ungefähr 0.5 Prozent des ausstehenden Betrags.

Wichtig: Wegen der hohen Kosten ist es in der Regel nicht ratsam, Kreditkartenkredite in Anspruch zu nehmen.

Was ist bei Kreditkartenversicherungen zu beachten?

Für alle Kreditkarten-Versicherungen gelten folgende Faustregeln:

• Wählen Sie eine Kreditkarte nicht nur wegen der Versicherungsleistungen. Achten Sie vor allem auch auf die Kosten und allenfalls andere Leistungen.

• Häufig sind Versicherungsleistungen von Schweizer Kreditkarten eher gering. Für eine umfassendere Deckung kann sich der Abschluss von separaten Versicherungen lohnen. Das gilt vor allem für Reiseversicherungen, ferner aber auch für ambulante Krankenkassen-Zusatzversicherungen und Rechtsschutz.

• Ausserdem sollten Sie auch das Kleingedruckte der Versicherungsbedingungen genau lesen.

Tipp: Wenn Sie sich für bestimmte Versicherungsleistungen interessieren, bietet der Kreditkarten-Vergleich auf moneyland.ch eine gute Orientierung. Auf der Resultatseite des interaktiven Vergleichs können Sie die Karten auch nach Versicherungsleistungen sortieren.

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