A combien s’élèvent les coûts administratifs de l’assurance de base?

La gestion des caisses maladie en Suisse a son prix. Durant l’année 2020 marquée par la pandémie de coronavirus, les coûts administratifs de l’assurance de base obligatoire des caisses maladie a coûté plus de 1,5 milliard de francs, selon les derniers chiffres de l’Office fédéral de la santé publique (OFSP). Ces coûts administratifs – aussi appelés charges d’exploitation – incluent les frais de personnel, les commissions et les dépenses consacrée à la publicité.

Résultat: durant l’année 2020 marquée par la pandémie, les coûts de gestion de l’assurance de base ont dépassé 1,5 milliard de francs. La plus grande partie des charges d’exploitation se rapportent aux frais de personnel qui ont atteint plus de 1,1 milliard de francs. Les caisses maladie ont aussi consacré environ 60 millions de francs à la publicité ainsi que 60 millions supplémentaires pour des commissions versées à des courtiers. Les coûts administratifs représentent ainsi environ 4,9% de l’ensemble des primes.

Toujours est-il «qu’en dépit de ces dépenses élevées, les coûts administratifs demeurent relativement modestes en comparaison de coûts de la santé», observe Benjamin Manz, le directeur de moneyland.ch. «Les coûts de la santé restent le principal responsable des primes d’assurance maladie qui continuent d’être élevées en Suisse», analyse-t-il.

Les coûts administratifs des caisses maladie en Suisse

Les écarts entre les différentes caisses sont très marquées: selon les chiffres pour l’année 2020 qui ont été publiés en 2021, les assureurs maladie suisses ont en fonction des prestataires dépensé entre 98 francs et 666 francs de frais administratifs par personne assurée (voir le tableau ci-dessous).

Les coûts administratifs par personne ont été les plus bas chez la Sumiswalder Krankenkasse avec 98 francs par assuré, suivie par la caisse maladie de Luzerner Hinterland (103 francs), puis celle de Sodalis (117 francs).

Rapport entre les frais administratifs et les primes

Afin de mesurer quelle est l’efficience des caisses maladie suisses, on utilise encore une autre valeur statistique. Celle-ci met en relation les dépenses administratives (plus les amortissements) avec les primes (moins la compensation pour les risques). Pour l’année 2020, ce ratio a atteint en moyenne 4,9% pour l’ensemble des caisses maladie. Dans l’assurance de base, cela signifie dès lors que près de 5% des primes versées par les assurés servent à payer des charges administratives. Ces coûts comprennent entre autres les dépenses marketing ainsi que les salaires du personnel.

Sur la base de ce critère, c’est la caisse maladie de Luzerner Hinterland qui obtient la meilleure performance: elle ne consacre en effet que 2,5% des primes ajustées des risques pour payer les dépenses administratives de l’assurance de base. Viennent ensuite la Sumiswalder Krankenkasse (2,8%), Visana (3,2%), CSS (3,2%) et Sodalis (3,6%).

A l’inverse, c’est la Glarner Krankenversicherung qui consacre le plus d’argent pour l’administration en comparaison des primes avec un ratio situés à 9,6%. Ce ratio est également élevé chez la caisse maladie à prix budget Assura qui consacre 6,7% de ses primes pour couvrir ses coûts administratifs. Vous pouvez aussi consulter ces chiffres à l’aide du comparatif interactif des caisses maladie figurant sur les pages d’informations de moneyland.ch.

Quels montants ont été versés pour des commissions dans l’assurance de base?

Selon les chiffres de l'Office fédéral de la santé publique (OFSP), des commissions à hauteur d'environ 60 millions de francs ont été versées à des intermédiaires dans le cadre de l'assurance de base obligatoire en 2020. Cela représente environ 3,8% du total des charges d'exploitation ou 0,2% de l’ensemble des primes. En comparaison des assurances complémentaires, les commissions versées aux intermédiaires pour l'assurance de base ont été faibles. Pour les années à venir, on peut s'attendre à ce que les commissions soient encore plus basses en raison d'un nouvel accord de branche qui s’applique aux intermédiaires.

A quel point les coûts administratifs sont-ils élevés pour les assurances complémentaires?

S’agissant de l’assurance complémentaire régie par la loi sur le contrat d’assurance (LCA), les coûts administratifs sont nettement plus élevés qu’avec l'assurance de base. Selon les chiffres de l'Office fédéral de la santé publique (OFSP) et de la FINMA, ces charges se sont élevées à près de 2 milliards de francs en 2020.

Dans le cas des assurances complémentaires, qui sont supervisées par l'Office fédéral de la santé publique (OFSP), les commissions versées se sont élevées à environ 92 millions de francs (la FINMA ne publie pas ces chiffres mais ils sont nettement plus élevés s’agissant des assurances complémentaires surveillées par la FINMA). Cela correspond à environ 33,5% des frais d'exploitation ou à 5% du total des primes. En tout, les charges d'exploitation des assurances complémentaires de l'OFSP s'élèvent à près de 15% des primes.

Informations supplémentaires:
Les primes des caisses maladie en comparaison