L’attachement des Suissesses et des Suisses à l’argent liquide a quelque peu faibli, comme le montre la dernière enquête représentative au sujet des moyens de paiement de 2022. En effet, la proportion des Suissesses et des Suisses qui considèrent les paiements en espèces comme étant quelque chose d’absolument indispensable est passée de 34 à 30% en un an. Parmi les 1500 personnes interrogées, 67% d’entre elles ont indiqué qu’elles ne pourraient plutôt pas ou pas du tout renoncer à utiliser de l’argent liquide.
Les deux moyens de paiement les plus importants en Suisse sont les cartes de débit et les cartes de crédit. 71% des personnes sondées considèrent ces deux moyens de paiement comme étant soit plutôt, soit entièrement indispensables. 28% des participantes et participants à l’étude indiquent qu’ils ne pourraient pas du tout s’en sortir sans carte de débit. Du côté des cartes de crédit, cette proportion est un peu inférieure, en étant située à 24%.
Tableau 1: Dans quelle mesure ces moyens de paiement vous sont-ils indispensables?
| Moyen de paiement |
Plutôt à entièrement indispensable |
Entièrement indispensable |
| Carte de débit |
71% |
28% |
| Carte de crédit (non prépayée) |
71% |
24% |
| Argent liquide |
67% |
30% |
| Twint |
56% |
20% |
| Maestro |
51% |
15% |
| Postfinance Card |
27% |
11% |
| Debit Mastercard |
27% |
7% |
| Carte de crédit prépayée |
24% |
4% |
| Visa Debit / V-Pay |
24% |
6% |
| Smartphone en général |
23% |
6% |
| Argent Reka |
15% |
2% |
| Apple Pay |
13% |
2% |
| Carte de Revolut |
10% |
1% |
| Chèques Lunch |
7% |
1% |
| Google Pay |
7% |
1% |
| Montre connectée (smartwatch) |
7% |
1% |
| Bitcoin |
6% |
1% |
| Samsung Pay |
6% |
0% |
| Autres crypto-monnaies |
5% |
1% |
Même dans les commerces stationnaires, on recourt de plus en plus souvent à une carte de paiement au lieu de sortir de petites coupures (voir tableau 2). Certes, 96% des personnes interrogées déclarent qu’elles payent encore avec de l’argent liquide - mais seulement environ un tiers des sondés (34%) affirment payer avec des espèces plusieurs fois par semaine, voire plus souvent encore. En revanche, 54% des personnes interrogées, soit plus de la moitié de la population, utilisent souvent une carte de débit pour payer dans les magasins.
«En Suisse, les cartes de débit sont désormais plus souvent utilisées que l’argent liquide», observe Benjamin Manz, directeur de moneyland.ch. «Pour de nombreuses personnes en Suisse, la carte de débit constitue depuis longtemps le premier choix pour faire des paiements», ajoute-t-il.
Tableau 2: Les moyens de paiement les plus utilisés dans les magasins
| Moyen de paiement |
Rarement à souvent |
Souvent |
| Argent liquide |
96% |
34% |
| Carte de débit |
91% |
54% |
| Carte de crédit (non prépayée) |
84% |
36% |
| Debit Mastercard / Maestro |
78% |
40% |
| Sans contact avec une carte de crédit |
67% |
34% |
| Twint |
64% |
17% |
| Sans contact avec Debit Mastercard / Maestro |
60% |
31% |
| Visa Debit / V-Pay |
50% |
22% |
| Sans contact avec Visa Debit / V-Pay |
40% |
19% |
| Postfinance Card |
35% |
17% |
| Sans contact avec la Postfinance Card |
31% |
14% |
| Carte de crédit prépayée |
27% |
6% |
| Sans contact avec une carte de crédit prépayée |
22% |
8% |
| Application de Coop |
22% |
4% |
| Application de Migros |
20% |
5% |
| Apple Pay |
19% |
6% |
| Sans contact avec la carte de Revolut |
14% |
4% |
| Google Pay |
14% |
4% |
| Carte de Revolut |
14% |
4% |
| Application de Manor |
11% |
3% |
| Samsung Pay |
11% |
4% |
| Bitcoin |
8% |
3% |
| Garmin Pay |
7% |
2% |
| Fitbit Pay |
7% |
2% |
| Swatch Pay |
6% |
2% |
La carte de crédit continue de dominer pour les achats en ligne
Pour les achats en ligne, la carte de crédit continue d’être le moyen de paiement le plus utilisé (voir tableau 3). Certes, les Suissesses et les Suisses restent plus nombreux (84%) à indiquer qu’ils achètent au moins de temps à autre en ligne en réglant par facture plutôt qu’au moyen de cartes de crédit (80%). Toutefois, 13% de la population indique utiliser une carte de crédit pour payer sur Internet plusieurs fois par semaine, voire plus souvent encore. Les autres moyens de paiement sont ensuite Twint et les cartes de débit avec une part de 8% - puis seulement le règlement par facture avec 7%.
«Pour beaucoup d’acheteurs en ligne, la carte de crédit est le moyen de paiement le plus pratique», déclare Benjamin Manz. «Même si presque tout le monde effectue cune fois ou l’autre une commande réglée par facture, les Suissesses et les Suisses paient encore plus souvent à l’aide d’une carte de crédit ou via Twint», observe-t-il.
Tableau 3: Les moyens de paiement les plus souvent utilisés en ligne
| Moyens de paiement |
Rarement à souvent |
Souvent |
| Facture |
84% |
7% |
| Carte de crédit (non prépayée) |
80% |
13% |
| Twint |
56% |
8% |
| Carte de débit |
50% |
8% |
| Paiement d’avance (virement bancaire) |
50% |
2% |
| Paypal |
43% |
5% |
| Debit Mastercard |
31% |
5% |
| Carte de crédit prépayée |
31% |
5% |
| Retrait avec paiement en espèces |
30% |
2% |
| Postfinance Card |
28% |
3% |
| Visa Debit |
23% |
5% |
| Carte de Revolut |
12% |
3% |
| Apple Pay |
12% |
3% |
| Google Pay |
12% |
3% |
| Samsung Pay |
8% |
3% |
| Bitcoin |
8% |
2% |
Twint gagne du terrain
Le grand gagnant de l’an dernier a été une nouvelle fois Twint: après que l’application avait déjà pu s'établir durant l'année 2021 marquée par la pandémie de coronavirus, c’est désormais plus de la moitié de la population suisse (56%) qui n’arriverait plutôt pas à se passer de Twint, voire ne voudrait plus du tout renoncer à cette application. «De cette façon, Twint est désormais le troisième moyen de paiement le plus important pour les Suissesses et les Suisses», précise Benjamin Manz. 64% des personnes sondées indiquent qu’elles paient dans les magasins avec cette application. Pour les achats en ligne, cette part atteint 56%.
«Malgré tout, pour de nombreux utilisateurs, Twint est plutôt un moyen de paiement occasionnel», observe Benjamin Manz. En effet, seuls 17% des Suissesses et des Suisses utilisent fréquemment Twint dans les magasins. En comparaison d'autres moyens de paiement populaires, c’est un chiffre plutôt faible.
La popularité de Twint est en revanche très supérieure à la moyenne chez les jeunes Suissesses et Suisses: ainsi, 82% des 18 à 25 ans indiquent payer avec Twint dans les magasins, tandis que 75% d’entre eux utilisent cette application lors d’achats en ligne. En revanche, beaucoup de personnes âgées entre 50 et 74 ans indiquent ne jamais payer avec Twint.
Visa défie Mastercard
Les cartes de débit ont également progressé: «De plus en plus de Suissesses et de Suisses possèdent une nouvelle carte de débit Debit Mastercard ou Visa Debit, avec laquelle ils peuvent payer pratiquement partout, y compris en ligne», explique Ralf Beyeler, l'expert de moneyland.ch. La carte de débit n’est pas seulement le principal moyen de paiement utilisé dans les magasins mais il y a aussi désormais environ la moitié de la population qui utilise une telle carte pour ses achats en ligne. «C’est une proportion étonnante. En effet, de nombreux clients de plusieurs grandes banques n’ont pas même encore reçu de cartes compatibles pour effectuer des paiements en ligne - cela montre que les Suisses sont en principe très enclins à faire des paiements avec une carte de débit», analyse-t-il.
L’an dernier, Visa est parvenu à augmenter de manière particulièrement prononcée le nombre d'utilisateurs de cartes de débit: 50% de la population déclare payer en magasin avec la carte Visa Debit ou V-Pay. Visa se rapproche ainsi un peu plus de son concurrent Mastercard, dont les cartes sont utilisées par près de 80% de la population pour payer dans les commerces. Selon Ralf Beyeler, la raison qui l’explique pourrait être que, depuis peu, les cartes de débit utilisées par plusieurs banques importantes sont issues de Visa: «Visa a pu ravir ces derniers temps plusieurs clients importants à son principal concurrent», relève-t-il.
Les paiements sans contact continuent de progresser
En ce qui concerne les méthodes de paiement sans contact dans les magasins, les cartes de crédit restent populaires: en effet, 67% de la population paie sans contact à l’aide d’une carte de crédit. En outre, beaucoup plus de gens paient désormais sans contact avec leur carte de débit qu’il y a un an. S’agissant, par exemple, de Visa Debit ou de V-Pay, ils sont presque deux fois plus nombreux à utiliser ces cartes cette année (40%) que l’an précédent (22%).
Cette progression pourrait s’expliquer, notamment, par le fait que Visa a pu gagner de nouvelles banques en tant que clients. Sur un plan fondamental, Ralf Beyeler observe toutefois l’évolution suivante: «Les paiements sans contact sont devenus la norme pour beaucoup de Suissesses et de Suisses, en particulier durant la pandémie. De plus, il est désormais possible d'effectuer des paiements portant sur des montants allant jusqu'à 80 ou 100 francs sans avoir à saisir son code PIN».
Qui paie avec des applications?
Selon l’enquête, 74% de la population suisse utilise au moins une méthode de paiement sans contact à l’aide d’un téléphone portable ou d’une application. Cependant, Twint est la seule solution de paiement mobile qui est utilisée par la majorité de la population (64% dans les magasins, 56% en ligne). Environ un cinquième des Suissesses et des Suisses utilisent soit l'application de Coop, soit celle de Migros, soit Apple Pay dans les magasins. Presque personne en Suisse ne paie avec les différentes montres connectées («smartwatches»), dont la part atteint moins de 10% pour chacune d’entre elles.
Les solutions de paiement basées sur les téléphones portables sont surtout appréciées par les personnes âgées entre 18 et 49 ans. En revanche, pour les gens de plus de 49 ans, les solutions de paiement mobile n’entrent pratiquement pas en ligne de compte. Il en va de même pour l’offre de la néo-banque Revolut basée sur une application: «Les applications s’adressent souvent à un public cible plus jeune», explique Ralf Beyeler.
Le Bitcoin est encore loin d'être grand public
Bien que le Bitcoin et d’autres crypto-monnaies aient quelque peu gagné en popularité par rapport à l’an dernier, la grande majorité (90%) des sondés indiquent pouvoir relativement bien y renoncer. «Beaucoup de gens spéculent avec les crypto-monnaies en bourse mais celles-ci ne sont encore presque pas utilisées en tant que moyen de paiement», déclare Benjamin Manz, directeur de moneyland.ch.
L'étude montre toutefois clairement que les monnaies telles que Bitcoin & Co ont trouvé un groupe cible d’utilisateurs bien précis. Avec une part de 12%, les hommes sont deux fois plus nombreux à indiquer avoir payé dans les magasins avec des crypto-monnaies que les femmes (5%). Et il s'agit surtout d’hommes jeunes, car les personnes de plus de 49 ans n'utilisent pratiquement jamais ce moyen de paiement.
En principe, la plupart des moyens de paiement sont également utilisés par davantage d'hommes que de femmes. Par exemple, 73% des hommes paient sans contact à l’aide de leur carte de crédit. Chez les femmes, cette part atteint 62%. Twint constitue à cet égard une exception: les femmes sont plus nombreuses que les hommes à utiliser cette application.
Informations supplémentaires:
Les tableaux détaillés de l’étude (PDF allemand)
Graphique: les moyens de paiement préférés (PNG)
Graphique: les moyens de paiement utilisés en magasin (PNG)
Graphique de l'enquête: les moyens de paiement utilisés en ligne (PNG)
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