Ce que coûte la gestion de fortune en Suisse

Les clientes et les clients de la gestion de fortune sont particulièrement courtisés par les banques. Le comparatif du private banking de moneyland.ch vous montre pourquoi c’est le cas. Bénéficier d’une offre de gestion de fortune traditionnelle avec conseil a son prix.

Dans l'étude de cette année, moneyland.ch a analysé les frais qui s’appliquent dans la gestion de fortune et le conseil en placement en Suisse pour trois stratégies de placement différentes ainsi que pour différents montants d'investissement.

Résultat: la gestion de fortune coûte cher en Suisse. Il existe toutefois de grandes différences de coûts entre les banques. «Quelqu’un qui souhaite faire gérer son argent devrait d’abord comparer les frais», explique Benjamin Manz, le directeur du service comparatif en ligne moneyland.ch.

Des frais forfaitaires élevés

Une gestion de fortune traditionnelle avec une stratégie d'actions pure portant sur un montant de placement de 250’000 francs coûte 3425 francs par an en frais forfaitaires dans les banques suisses qui ont été analysées. Cela correspond à 1,37% du montant de placement. Et ce chiffre ne tient pas même encore compte de divers coûts supplémentaires tels que les frais pour les devises étrangères, les impôts, les frais boursiers et de fonds. Les fonds utilisés, notamment, coûtent souvent aussi cher que le mandat lui-même.

En comparaison, les applications de placement numériques sont en revanche plus avantageuses puisqu’elles coûtent, en moyenne, moins de la moitié des coûts d’une gestion de fortune traditionnelle, comme le montre une récente étude de moneyland.ch.

Plus il y a d'actions, plus cela revient cher

Chez de nombreux établissements bancaires, un mandat revient d’autant plus cher dès lors qu'il contient un grand nombre d'actions. Ainsi, une gestion de fortune portant sur un montant d'un million de francs avec une stratégie purement axée sur les actions (avec une part de 80 à 100% d'actions) coûte en moyenne 13’529 francs par an, ce qui correspond à environ 1,35%. Avec une part d'actions moyenne de 40 à 60%, les clients paient des frais forfaitaires de 1,24%, tandis que cette part n’atteint plus que 1% avec une stratégie sans actions.

Les mandats traditionnels les meilleur marché

Il existe de grandes différences entre les mandats de private banking analysés s’agissant des frais forfaitaires (voir tableaux 1, 2 et 3). La caisse d'épargne de Schwyz (Sparkasse Schwyz) est l’établissement le plus avantageux, suivi par différentes banques en fonction de la stratégie choisie en matière d’actions et de la fortune placée.

Pour une fortune d'’un million de francs et une stratégie purement axée sur les actions, les clients de Sparkasse Schwyz paient 6500 francs par an s’ils optent pour un mandat de fonds indiciels (ETF). La gestion de fortune de la Banque cantonale de Bâle-Campagne (BLKB) arrive en deuxième position avec 10’000 francs. La Banque Cler et la Banque Migros se placent en troisième position avec 11'000 francs par an. Credit Suisse figure en queue de peloton en ce qui concerne le mandat All Instruments qui coûte 19'500 francs par an. Ce mandat est donc trois fois plus coûteux que le moins cher.

Les mandats de conseil les moins chers

De nombreuses banques font la distinction entre la gestion de fortune et le conseil en placement. En ce qui concerne le conseil en placement, les clients peuvent choisir entre différentes recommandations bancaires, alors que dans le cas de la gestion de fortune, c'est la banque qui décide.

Pour un portefeuille purement investi en actions d’un montant de 500’000 francs, le conseil en placement proposé par la Sparkasse Schwyz est le plus avantageux avec des frais de 1500 francs par an, suivi du mandat Uno de la Banque cantonale de Bâle (BLKB) avec des frais de 1750 francs et du mandat Invest-Compact du Credit Suisse avec 2500 francs par an.

Tableau 1: Frais forfaitaires pour une somme de placement de 250’000 francs suisses

Tableau 2: Frais forfaitaires pour une somme de placement de 500'000 francs suisses

Tableau 3: Frais forfaitaires pour une somme de placement de 1 million de francs suisses

Tableau 4: Frais de conseil pour un montant d’investissement de 500’000 francs suisses