Interview mit Alwin Meyer, Mitgründer und CEO der swisspeers AG, über P2P-Firmenkredite in der Schweiz.
Swisspeers ist eine «Lending-Plattform». Was ist genau darunter zu verstehen?
Alwin Meyer: Wir vermitteln zwischen Unternehmen mit Finanzierungsbedarf und Investoren mit Anlagebedarf. Das Geld macht keine teuren Umwege über Finanzinstitute, sondern fliesst vom Anleger direkt zum Unternehmen und von da mit Zinsen wieder zurück.
Was unterscheidet diese P2P-Finanzierungsform von Firmenkrediten von herkömmlichen Banken?
P2P-Kredite werden direkt von einer Vielzahl primär privater Investoren zur Verfügung gestellt. Das Verhältnis zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber etabliert sich auf Augenhöhe – von Peer zu Peer. Das Geschäft kann diskret stattfinden oder mit PR-Wirkung für die Firma. Schliesslich sind die Prozesse voll digitalisiert vom Kreditantrag über die Finanzierung bis hin zum Vertragswesen und der Rückzahlung.
Welche Vorteile hat das für Anleger?
Der Anleger baut sich ein festverzinsliches Portfolio im Schweizer Franken auf und verdient einen durchschnittlichen Zins von 5.5% bei einer Kapitalbindung von nur 1.6 Jahren. Im ausgetrockneten Markt für festverzinsliche Anlagen ist das ein gutes Geschäft. Darüber hinaus weiss der Anleger genau, in welche Firmen er investiert. Er kann sich so sein persönliches «Impact Investing Portfolio» in genau den Branchen aufbauen, die er für finanzierungswürdig hält.
An welche Anleger richten Sie sich?
Wir richten uns an risikofähige private Anleger, die mindestens 30'000 Franken investieren möchten. Ausserdem an institutionelle Investoren mit Anlagebedarf in Schweizer Franken im Festzinsbereich.
Welches sind die Risiken für Anleger?
Der Anleger erhält eine Durchschnittsverzinsung in der Höhe von 5.5% als Entgelt für die Übernahme des Kreditrisikos. Das Kreditrisiko im Bereich KMU-Anlagen ist der Konkurs eines Unternehmens, in welches der Anleger investiert hat. Wir als Plattform investieren in die Beurteilung des Ausfallrisikos und machen dieses für den Investor mit einem Rating transparent.
Zusätzlich haben wir Tools und Methoden im Einsatz, um kreditunwürdige Antragsteller herauszufiltern. So ergibt sich seit unserem Start eine Rendite des Swisspeers-Portfolios von 3% nach Ausfällen. Der Investor muss mit einem Ausfall in der Höhe von rund 2% rechnen. Daher ist eine gute Diversifikation ein wichtiger Erfolgsfaktor bei der Anlage in KMU-Kredite.
Kommt Ihnen als P2P-Anbieter das derzeitige Negativzinsumfeld entgegen?
Sicher herrscht aufgrund des Niedrigzinsumfelds Anlagenotstand im Bereich der festverzinslichen Anlageklassen. Allerdings wird auch bei einer steigenden Zinskurve der KMU-Kredit eine spannende Anlagemöglichkeit bleiben, da zur Entschädigung des Kreditrisikos auch die Entschädigung für den Zeitwert des Geldes hinzukommt. Das Zinsniveau ändert nichts daran, dass dem Investor eine wenig korrelierte Anlageklasse zur Verfügung steht.
Auf welche Art der Kreditnehmer ist Swisspeers spezialisiert?
Swisspeers eignet sich für alle Firmen mit Finanzierungsbedarf zwischen 50'000 und 1 Mio. Franken. Speziell für Wachstumsfinanzierungen, Übernahmefinanzierungen, Auftragsfinanzierungen und Investitionsgüterleasing.
Was ist der USP von Swisspeers gegenüber anderen Kreditanbietern?
Wir sind in der Lage, auch komplexere Finanzierungsstrukturen bereits ab 50'000 Franken anzubieten. Asset Deals, Zessionskredite und grundpfandbesicherte Darlehen sind bei uns keine Seltenheit.
Zudem bieten wir Unternehmen die Möglichkeit, nicht nur diskret eine Finanzierung zu beschaffen, sondern auf Wunsch ihre Stakeholder auch in die Finanzierungskampagne zu involvieren. Schliesslich ist es die einfache und bequeme Abwicklung und ein persönliches Element, das die Basis unserer sehr hohen Weiterempfehlungsrate bildet.
Sie sind ein noch junges Schweizer Fintech-Unternehmen – wo sehen Sie sich in fünf Jahren?
Wir wollen die erste Anlaufstelle für alle Finanzierungsbedürfnisse von kleinen und mittleren Unternehmen werden. Wir entwickeln unsere digitale Plattform kontinuierlich weiter, um die Beschaffung finanzieller Ressourcen schnell und unkompliziert zu gestalten. Dadurch wollen wir zur Stärkung der KMU in der Schweiz beitragen, damit sie künftigen Generationen weiterhin genügend Arbeitsplätze bieten können.
Weitere Informationen:
Zur Webseite von Swisspeers
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