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Guten Tag
Ich habe kürzlich Wohneigentum gekauft und dafür eines meiner 3a Konti aufgelöst.
Ist es sinnvoll weiterhin in die Säule 3a einzuzahlen?
Was sind die Vor- oder Nachteile?
Die Vorteile der Einzahlung in die Säule 3a sind:
Diese Vorteile gelten für alle zukünftigen Einzahlungen in die Säule 3a, unabhängig davon, ob Sie einen Vorbezug für den Erwerb von Wohneigentum getätigt haben.
Es gibt keine wirklichen Nachteile, es sei denn, Sie werden das Geld in absehbarer Zeit anderweitig benötigen.
Leider ist es nicht möglich, die Guthaben aus der Säule 3a, die Sie für den Erwerb von Wohneigentum bezogen haben, zurückzuzahlen/aufstocken. Das ist nur in der 2. Säule möglich.
Sie können also die Kapitalabzugssteuern, die Sie bei der Auszahlung gezahlt haben, nicht "zurückfordern". Sie können nur die Steuervorteile für neue Säule-3a-Beiträge von hier aus geltend machen.
Aus diesem Grund kann die indirekte Amortisation in manchen Fällen vorzuziehen sein.
Guten Tag
Ob 3a-Einzahlungen sinnvoll sind, hängt weiterhin von mehreren Faktoren ab:
1. Haben Sie entsprechendes Geld, das Sie nicht brauchen, da das Geld ja auf dem 3a-Konto «blockiert» ist (wahrscheinlich dann bis zur Pensionierung).
2. Mögliche Steuerersparnis: Diese können Sie überschlagsmässig schätzen. Sie können die Steuerersparnis pro Jahr je nach Einzahlung ungefähr schätzen (Steuertarife Ihres Wohnorts, Annahme eines Einkommens). Sie können ausserdem die Kapitalsteuersätze Ihres Kantons nachschauen, die bei einer Auszahlung verrechnet werden (Annahme zum Beispiel: Auszahlung in einem Jahr, in dem Sie keine weiteren Vorsorgegelder wie Pensionskassen-Gelder auszahlen). Die Differenz ist dann vereinfacht gesagt die schlussendliche Einsparung bezüglich Steuern.
3. Wie Sie das 3a-Geld investieren möchten und wann das 3a-Konto aufgelöst wird. Langfristig machen Aktienlösungen mehr Sinn, da die 3a-Sparkonto-Zinssätze sehr tief sind. Das bedingt aber, wenn Sie kein grösseres Risiko eingehen möchten, dass Sie die 3a-Gelder erst in frühestens 10 Jahren beziehen (Faustregel).
Wenn Sie weiterhin 3a-Einzahlungen tätigen möchten, empfehlen sich je nach gewünschter Anlage-Art die folgenden Vergleiche:
Vergleich 3a-Sparkonten
Vergleich 3a-Vorsorgefonds
Alternative: Sie zahlen nicht mehr in die Säule 3a ein, sondern legen das Geld selbst an (zum Beispiel ETF). Dann können Sie mit dem Broker-Vergleich die günstige Handelsplattform finden:
Vergleich Online-Broker
Beste Grüsse vom Moneyguru
