Vorsorgefonds: Schweizer Vergleich 2026

Nutzen Sie einfach den Vorsorgefonds-Vergleich auf moneyland.ch. Dieser listet 3a-Angebote für den gewünschten Aktienanteil und die gewünschte Anlagestrategie auf. Sie können die 3a-Fonds nach Kosten oder der vergangenen Performance sortieren.

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Viele Vorsorgefonds können Sie nicht nur im Rahmen der Säule 3a, sondern auch im Rahmen der zweiten Säule (Freizügigkeit) eröffnen. Auf der Eingabeseite und Resultatseite des Vorsorgefonds-Vergleichs können Sie die Option «Freizügigkeit» anwählen. Anschliessend werden Ihnen nur Fonds angezeigt, welche auch im Rahmen der beruflichen Vorsorge abgeschlossen werden können.

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Der Vergleich für Vorsorgefonds von moneyland.ch ist der umfassendste und genaueste der Schweiz. Der Vergleich berücksichtigt nicht nur die Total Expense Ratio (TER), sondern weitere Kosten wie Ausgabe-, Rücknahme-, Pauschal- und Depotgebühren. Ausserdem können Sie sich die vergangene Performance anzeigen lassen.

Der Vorsorgefondsvergleich ermöglicht Ihnen die Sortierung aller Fonds nach den Gesamtkosten. Zusätzlich können Sie die Fonds falls gewünscht nach Anlagestrategie und Aktienanteil filtern. Ausserdem können Sie die Kosten für unterschiedliche Zeiträume (1 Jahr bis 10 Jahre) berechnen lassen. Die Kostensimulation geht davon aus, dass es beim Startkapital und allfälligen Einzahlungen über die gewählte Anzahl Jahre keine Wertveränderung gibt.

In der Kostenaufschlüsselung auf der Resultatseite erfahren Sie weitere Informationen zu den Ausgabegebühren, den Rücknahmegebühren, den Depotgebühren, den Pauschalgebühren und der Total Expense Ratio (TER). Wenn mit der so genannten synthetischen TER gerechnet wird, wird diese ebenfalls angezeigt.

Weitere Informationen zu den Berechnungsgrundlagen finden Sie hier.

Der Vorsorgefondsvergleich ermöglicht Ihnen nicht nur die Berechnung der Gesamtkosten, sondern auch der vergangenen Netto-Performance. Dafür können Sie auf der Eingabeseite das Sortierkriterium «Vergangene Netto-Performance» wählen. Auf der Resultatseite können Sie ausserdem den Zeitraum für die Berechnung wählen.

moneyland.ch berechnet die Netto-Performance für die Zeitspannen von 1, 3, 5 und 10 Jahren, jeweils per Ende September.

Fonds werden nur dann angezeigt, wenn die Performance-Daten vorhanden sind. Viele Fonds gibt es noch nicht lange. Deshalb wird die Fondsauswahl kleiner, wenn Sie sich einen längeren Zeitraum anzeigen lassen.

Die Netto-Performance berechnet moneyland.ch, indem von den offiziellen Performance-Daten (bei denen die TER-Kosten bereits abgezogen sind) zusätzlich allfällige Depot-, Pauschal-, Ausgabe- und Rücknahme-Gebühren abgezogen werden.

Weitere Informationen zu den Berechnungsgrundlagen finden Sie hier.

Sowohl 3a-Sparkonten als auch 3a-Vorsorgefonds gehören zur freiwilligen Säule 3a. Bei beiden Varianten können Sie den einbezahlten Betrag von den Einkommensteuern abziehen. Bei beiden Varianten sind die möglichen jährlichen Einzahlungen aber beschränkt.

Beim 3a-Sparkonto erhalten Sie einen Zinssatz analog zu einem gewöhnlichen Sparkonto. Der 3a-Zinssatz variiert je nach Bank.

Bei einem 3a-Vorsorgefonds gibt es eine Rendite, die je nach Jahr stark schwanken kann. Auch Negativrenditen sind möglich. Je höher der Aktienanteil, desto höher ist langfristig die zu erwartende Rendite – desto höher aber auch das kurzfristige Verlustrisiko.

Das 3a-Sparkonto ist also deutlich konservativer: Sie können keine hohen Renditen erwarten, dafür auch keine Verluste. Die Fondslösung ist – zumindest kurzfristig – riskanter, bietet jedoch auch grössere Rendite-Chancen.

Wenn Sie mindestens 10-15 Jahre lang Zeit haben, kann es sich lohnen, sich für eine Fondslösung mit hohem Aktienanteil zu entscheiden. 

Im Durchschnitt kosten Vorsorgefonds rund 1% pro Jahr. Allerdings gibt es zwischen den Fonds grössere Unterschiede. Einzelne Fonds haben Gesamtkosten von deutlich mehr als 1.5% pro Jahr.

Allgemein sollten Sie auf Fonds mit hohem Gesamtkosten verzichten, insbesondere auch auf Fonds mit hohen Ausgabe- oder Rücknahmegebühren.

Weitere Informationen finden Sie in diesem Hintergrund-Artikel zu den unterschiedlichen Vorsorgefonds-Kosten.

Die Risiken hängen bei vielen Vorsorgefonds vom Aktienanteil ab. Je höher der Aktienanteil, desto höher die Gewinnchancen, desto höher aber auch das Verlustrisiko.

Allerdings muss man hier differenzieren: Je länger der Anlagezeitraum, desto weniger riskant werden reine Aktienlösungen. Der Grund: Kurzfristig gab es in der Vergangenheit zwar immer wieder grosse Verluste an den Aktienmärkten. Langfristig haben Aktien in der Vergangenheit aber immer positiv rentiert. Je länger Sie also Vorsorgefonds mit hohem Aktienanteil halten können, desto kleiner ist die Wahrscheinlichkeit eines Verlustes.

3a-Fonds können erheblichen Wertschwankungen unterliegen. Wenn Sie dabei nicht ruhig schlafen können, sollten Sie nicht investieren. Zudem sollten Sie nicht investieren, wenn Sie das Geld bereits nach kurzer Zeit (ein paar Jahre) wieder auszahlen möchten. Gerade für Vorsorgefonds mit hohem Aktienanteil sollten Sie eine lange Anlagedauer ins Auge fassen.

Allgemein sollten Sie nicht in die Säule 3a (weder in ein 3a-Sparkonto noch in einen 3a-Vorsorgefonds) einzahlen, wenn Sie nicht auf das Geld verzichten können. Ihr 3a-Geld können Sie ausser in Ausnahmefällen erst fünf Jahre vor Ihrer Pensionierung beziehen.

Schweizer Vorsorgefonds gelten als sicher: Im Konkursfall der Bank beziehungsweise der Vorsorgestiftung sind Vorsorgefonds nicht davon betroffen. Das grössere Risiko besteht darin, dass die Fonds Verluste erleiden.

Im Rahmen der Säule 3a müssen Sie die Erträge und das Kapital nicht versteuern – also auch für 3a-Vorsorgefonds nicht. Sie können die Einzahlungen in die Säule 3a sogar von den Einkommensteuern abziehen. Bei der Auszahlung wird zwar wieder eine Steuer fällig, allerdings zu einem günstigeren Vorsorge-Steuersatz.

Mögliche Einzahlungen in die Säule 3a sind limitiert. Zurzeit können Sie maximal 7258 Franken pro Jahr einzahlen, wenn Sie eine Pensionskasse haben. Ohne Pensionskasse (zum Beispiel als Selbständigerwerbende) können Sie höchstens 20% Ihres Einkommens, maximal aber 36'288 Franken pro Jahr einzahlen.

Weitere Informationen zu den maximalen 3a-Beiträgen finden Sie hier.

Bereits eingezahlte 3a-Gelder können Sie natürlich jederzeit in einen gewünschten Fonds verschieben.

Je nach Angebot gibt es hier Unterschiede. Gewisse Fonds müssen bei Erreichung der Pensionierung verkauft werden. Das hat den Nachteil, dass Sie den Fonds auch bei einer kurzfristig schlechten Marktlage verkaufen müssen.

Andere Anbieter erlauben es, dass Sie den Fonds bei der Pensionierung kostenlos in ein privates Wertschriftendepot transferieren können. Wiederum andere Anbieter ermöglichen nach dem Verkauf immerhin eine Umwandlung in einen ähnlichen Fonds

Beim passiven Investieren werden vom Fondsmanager keine Einzeltitel ausgewählt – der Fonds folgt vielmehr einem oder mehreren Aktienindizes. Beim aktiven Investieren hingegen trifft der Fondsmanager eine Auswahl von Einzeltiteln. Beim aktiven Investieren versuchen Fondsmanager häufig, den Markt (den Index) zu schlagen. Allerdings gelingt das langfristig kaum. Zudem sind passive Fonds tendenziell günstiger als aktiv verwaltete Fonds.

Auf den Fonds-Detailseiten wird jeweils aufgeführt, ob es sich um eine passive oder aktive Strategie handelt.

Die ISIN-Nummer ermöglicht die eindeutige Identifikation von Wertpapieren weltweit.

Auch Vorsorgefonds verfügen über eine ISIN-Nummer. Diese wird auch auf den Detailseiten der Fonds auf moneyland.ch aufgeführt.

Die Mehrheit der Vorsorgefonds sind thesaurierend. Das heisst, dass die Dividenden jeweils reinvestiert werden. Es gibt allerdings auch ausschüttende Vorsorgefonds: In diesem Fall werden Ihnen die Dividenden jeweils jedes Jahr ausgezahlt. Auf den Detailseiten der Fonds auf moneyland.ch erfahren Sie, ob diese thesaurierend oder ausschüttend sind.

Die häufigsten Anlageklassen von Schweizer Vorsorgefonds sind Aktien und Anleihen. Manche enthalten aber auch Immobilien und weitere Anlageklassen.

Auf den Detailseiten der Vorsorgefonds zeigt moneyland.ch jeweils den durchschnittlichen Anteil an Aktien, Anleihen, Immobilien und übrigen Anlageklassen in Prozent an.

Die Schweizer Vorsorgefonds unterscheiden sich stark hinsichtlich ihrer Grösse. Während einige neuere Fonds nur wenige Millionen Franken gross sind, haben Anleger in andere Fonds weit über eine Milliarde Franken investiert. Die genaue Fondsgrösse in Millionen Schweizer Franken führt moneyland.ch transparent auf den Detailseiten der Fonds auf.

Im Rahmen der Säule 3a können Sie auch in Vorsorge-Apps investieren. Diese haben überdies den Vorteil, dass sie meistens deutlich günstiger sind als klassische Vorsorgefonds. Weitere Infos zum Thema digitale Vorsorge-Anbieter finden Sie hier.

Im Rahmen der zweiten Säule (Freizügigkeit) gibt es mittlerweile auch digitale Lösungen. Diese sind in der Regel deutlich günstigere als traditionelle Vorsorgefonds. Weitere Infos zum Thema digitale Vorsorge-Anbieter finden Sie hier.

Zu den Vorsorgefonds-Anbietern, welche der Vergleich berücksichtigt, gehören die folgenden: Bank Cler, Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB), Basler Kantonalbank (BKB), Waadtländer Kantonalbank (BCV), frankly (ZKB), Luzerner Kantonalbank, Migros Bank, Piguet Galland, PostFinance, Quantex, Raiffeisen, Tellco, UBS, Valiant, VIAC, Zürcher Kantonalbank (ZKB), Zurich.