So zahlen Sie Ihren Kredit vorzeitig zurück

Kredite gehen ins Geld. Mit dem allgemeinen Kreditrechner von moneyland.ch können Sie die Kosten je nach Zinssatz, Laufzeit und Betrag berechnen.

Beispiel: Bei einem Barkredit in der Höhe von 20'000 Franken, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem Zinssatz von 9.5 Prozent beträgt die monatliche Rate 498.75 Franken. Das ergibt Kreditkosten von insgesamt 3940 Franken.

Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen

Lange Laufzeiten können sinnvoll sein, um die monatlichen Raten niedrig zu halten und flexibel zu bleiben – und ihn allenfalls vorzeitig vollständig zurückzuzahlen. Es ist unbedingt ratsam, den Kredit so früh wie möglich zurückzuzahlen. Zahlen Sie den Kredit über eine sehr lange Zeit ab, obwohl Sie sich problemlos eine höhere monatliche Rate leisten könnten, bürden Sie sich hohe Kreditkosten auf.

Der richtige Rat lautet deshalb: Zahlen Sie Ihren Kredit zurück, sobald Sie dazu in der Lage sind. Gemäss Konsumkreditgesetz können Sie Ihren Kredit jederzeit vollständig zurückzahlen.

So lohnt sich eine frühzeitige Rückzahlung

Das folgende Beispiel zeigt, dass sich eine vorzeitige Kreditrückzahlung lohnen kann: Nach einer Laufzeit von 24 Monaten des oben erwähnten Kredits mit einem effektiven Jahreszinssatz von 9.5 Prozent und einem Betrag von 20'000 Franken beträgt die Restschuld noch rund 10'905 Franken.

Wenn Sie diesen Kredit bereits nach 24 statt der vorgesehenen 48 Monate zurückzahlen, also die gesamte Restschuld bereits nach der Hälfte der Laufzeit tilgen, betragen die gesamten Zinskosten «nur» rund 2875 Franken statt 3940 Franken. Sie sparen also rund 1065 Franken (abzüglich allfälliger Bearbeitungsgebühren).

Noch günstiger wäre es in diesem Beispiel gewesen, wenn Sie für Ihren Kredit von 20'000 Franken von Anfang an eine Laufzeit von nur 24 Monaten gewählt hätten. Dann hätten Sie am Ende der Laufzeit mit Zinskosten von «nur» 1953 Franken rechnen müssen.

Die Restschuld richtig berechnen

Es kommt vor, dass Kreditanbieter die Restschuld in der Schlussabrechnung falsch berechnen. Damit Sie Ihre Schlussabrechnung korrekt überprüfen können, hat moneyland.ch einen Kreditrechner programmiert, der Ihnen sowohl die Restschuld als auch das Sparpotenzial bei einer vorzeitigen Rückzahlung anzeigt.

Einige Anbieter verlangen für die vorzeitige Rückzahlung eine zusätzliche Gebühr von 150 Franken. In diesem Fall muss das Sparpotenzial einer vorzeitigen Rückzahlung also höher als 150 Franken sein, damit sich eine vorzeitige Rückzahlung lohnt.

Vorzeitiger Anbieterwechsel

Wenn Ihre finanzielle Situation eine vorzeitige Rückzahlung nicht zulässt, kann sich eine vorzeitige Ablösung für Sie lohnen. Mit dem Rechner für Kredit-Ablösungen können Sie ganz einfach herausfinden, ob sich eine Ablösung für Sie lohnt. Weitere praktische Informationen zur Kreditablösung finden Sie in diesem Ratgeber.

Keine Zinsen bei fehlerhafter Bonitätsprüfung

Es kommt vor, dass die Bonitätsprüfung vor der Kreditvergabe fehlerhaft durchgeführt wird. Bei schwerwiegenden Mängeln in der Kreditfähigkeitsprüfung besteht die Möglichkeit, dass Sie nur den effektiven Kreditbetrag zinslos zurückzahlen müssen (da der Konsumkreditvertrag unwirksam ist). In diesem Fall können Sie sozusagen von einem «Gratiskredit» profitieren. Die kantonalen Schuldenberatungsstellen können Ihnen in diesem speziellen Fall weiterhelfen.

Kredit vorzeitig zurückzahlen: Wie gehe ich vor?

Wenn Sie in der Lage sind, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, sollten Sie wie folgt vorgehen:

1. Teilen Sie Ihrem Kreditinstitut mit, dass Sie Ihren Kredit frühzeitig zurückzahlen möchten. Dies ist laut Konsumkreditgesetz jederzeit möglich. Für die vorzeitige Schlussabrechnung kann jedoch je nach Anbieter eine Gebühr anfallen.
2. Prüfen Sie Ihre Schlussabrechnung. Vergleichen Sie diese mit dem Restschuldrechner für vorzeitige Kredit-Rückzahlungen von moneyland.ch. Falls eine Differenz besteht, konfrontieren Sie Ihren Kreditgeber mit dem abweichenden Resultat. 
3. Wenn die Abrechnung fehlerfrei ist, können Sie die Restschuld frühzeitig begleichen.

Weitere Informationen:
Restschuld-Rechner: Kredit vorzeitig zurückzahlen
Ablöse-Rechner: Lohnt sich ein Anbieter-Wechsel?
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