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Kredit: wie vorzeitig zurückzahlen?

Es lohnt sich, einen Barkredit frühzeitig zurückzuzahlen. Was Sie bei einer vorzeitigen Rückzahlung beachten müssen, erfahren Sie im folgenden Kredit-Ratgeber von moneyland.ch.

Kredite gehen ins Geld. Mit dem allgemeinen Kredit-Rechner können Sie die Kosten je nach Kredit-Zinssatz, Laufzeit und Betrag berechnen.

Beispiel: Bei einem Barkredit in der Höhe von 20'000 Franken, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem Zinssatz von 9.5% beträgt die Monatsrate 498.75 Franken. Das sind insgesamt Kreditkosten von happigen 3940 Franken.

Kredit so rasch als möglich tilgen

Kredit-Vermittler und Kredit-Berater versuchen nicht selten, die Kreditnehmer zu langen Laufzeiten zu überreden. Lange Laufzeiten sind allerdings häufig keine gute Idee und wenn möglich zu vermeiden. Die Kredit-Kosten nehmen nämlich mit zunehmender Laufzeit markant zu.

Der richtige Ratschlag lautet deshalb: Tilgen Sie Ihren Kredit, sobald Sie dazu in der Lage sind. Gemäss Konsumkredit-Gesetz dürfen Sie Ihren Kredit jederzeit vollständig zurückzahlen - in diesem Fall müssen Ihnen die restlichen Raten erlassen werden.

Achtung vor langen Laufzeiten

Dass sich eine frühzeitige Kredit-Rückzahlung lohnen kann, zeigt das folgende Beispiel: Nach einer Laufzeit von 24 Monaten des oben erwähnten Kredits mit einem Zinssatz von 9.5% in der Höhe von 20'000 Franken beträgt die Restschuld noch rund 10'905 Franken.

Wenn Sie diesen Kredit bereits nach 24 statt den vorgesehenen 48 Monaten zurückzahlen, also die ganze Restschuld bereits zur Hälfte der Laufzeit tilgen, betragen die totalen Zinskosten «nur» rund 2875 statt 3940 Franken. Sie sparen also damit rund 1065 Franken (abzüglich allfälliger Abrechnungsgebühren).

Noch günstiger wäre es in diesem Beispiel gewesen, wenn Sie für Ihren Kredit in der Höhe von 20'000 Franken von Anfang an eine Laufzeit von bloss 24 Monaten gewählt hätten. In diesem Fall hätten Sie am Ende der Laufzeit mit Zinskosten von «nur» 1953 Franken rechnen müssen.

Restschuld richtig berechnen

Es kommt vor, dass Kreditanbieter die Restschuld in der Schluss-Abrechnung fehlerhaft berechnen. Um Ihre Schluss-Abrechnung richtig überprüfen zu können, hat moneyland.ch einen Kredit-Rechner programmiert, der Ihnen sowohl die verbleibende Restschuld als auch das Sparpotenzial bei einer vorzeitigen Rückzahlung anzeigt.

Manche Anbieter verlangen für die vorzeitige Schlussrechnung eine zusätzliche Gebühr von 100 bis 200 Franken. In diesem Fall muss das Sparpotenzial einer vorzeitigen Rückzahlung also mehr als 100 bis 200 Franken betragen, damit sich eine frühzeitige Tilgung lohnt.

Vorzeitiger Anbieterwechsel

Falls Ihre finanzielle Lage keine frühzeitige Tilgung zulässt, könnte sich für Sie unter Umständen aber eine vorzeitige Ablösung lohnen. Mit dem Rechner für Kredit-Ablösungen können Sie einfach herausfinden, ob für Ihren Fall eine Ablösung lohnenswert ist. Weitere praktische Informationen rund um Kredit-Ablösungen finden in diesem Ratgeber.

Keine Zinsen bei fehlerhafter Bonitätsprüfung

Es kommt vor, dass die Bonitätsprüfung vor einer Kreditvergabe mangelhaft durchgeführt wird. Bei schwerwiegenden Unterlassungen bei der Kreditfähigkeitsprüfung besteht die Möglichkeit, dass Sie nur den effektiven Kreditbetrag ohne Zinsen zurückzahlen müssen (da der Konsumkreditvertrag dann nicht gültig ist). Sie können in diesem Fall gleichsam von einem «Gratis-Kredit» profitieren. Kantonale Schuldenberatungen könnten Ihnen in diesem Spezialfall weiterhelfen.

Kredit vorzeitig zurückzahlen: wie vorgehen?

Wenn Sie in der Lage sind, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, sollten Sie wie folgt vorgehen:

  1. Teilen Sie Ihrem Kreditinstitut mit, dass Sie Ihren Kredit frühzeitig zurückzahlen möchten. Das ist per Konsumkreditgesetz jederzeit möglich. Die vorzeitige Schlussabrechnung kann allerdings je nach Anbieter eine Gebühr von 100 bis zu maximal 200 Franken nach sich ziehen.
     
  2. Kontrollieren Sie Ihre Schlussabrechnung. Gleichen Sie diese mit dem Restschuld-Rechner für vorzeitige Kredit-Rückzahlungen von moneyland.ch ab. Wenn eine Differenz vorliegt, konfrontieren Sie Ihren Kreditgeber mit dem unterschiedlichen Ergebnis. Wenn Sie unsicher sind, können Sie uns Ihr Anliegen auch in einer kurzen Mail an info<at>moneyland.ch mitteilen.
     
  3. Wenn die Abrechnung fehlerfrei ist, können Sie die Restschuld frühzeitig begleichen.

Weitere Informationen:
Restschuld-Rechner: Kredit vorzeitig zurückzahlen
Ablöse-Rechner: Lohnt sich ein Anbieter-Wechsel?
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