Schweizer Autoversicherung: Diese Punkte sollten Sie beachten

Die richtige Autoversicherung zu wählen ist ausschlaggebend, wenn es darum geht, das Beste für Ihr Geld zu bekommen. Der unabhängige Online-Vergleichsdienst moneyland.ch beantwortet die wichtigsten Fragen rund ums Thema Autoversicherungen.

1. Welche Auto-Haftpflichtversicherung ist die beste?

Eine Haftpflichtversicherung fürs Auto ist in der Schweiz zwingend erforderlich. Sie dürfen mit Ihrem Auto nicht auf öffentlichen Strassen fahren, wenn Sie keine solche Versicherung abgeschlossen haben. Das Schweizer Gesetz schreibt vor, was die Versicherung alles decken muss – bei den Leistungen gibt es also kaum Unterschiede zwischen den Anbietern. Prämien und Selbstbeteiligungsmodelle unterscheiden sich hingegen. Darum ist ein Vergleich wichtig.

Wenn Sie eine Voll- und womöglich eine Teilkasko-Versicherung benötigen, sollten Sie die Gesamtkosten für alle benötigten Versicherungen vergleichen. Berücksichtigen Sie zudem folgende Punkte:

• Welche Bonus-Malus-Modelle benutzt werden und wie hoch die Kosten für zusätzlichen Schadenersatz sind.
• Ob Pannenhilfe inbegriffen ist.
• Wie viel die zusätzliche Deckung für Grobfahrlässigkeit kosten würde.

2. Brauchen Sie eine Teil- und/oder eine Kollisionskaskoversicherung?

Teilkasko-Versicherungen sind relativ erschwinglich und können sich selbst dann lohnen, wenn Ihr Auto bereits etwas älter ist. Sie decken Reparaturen für Schäden, die durch Hagel oder andere Naturgefahren verursacht wurden. Achtung: Wenn Ihr Auto acht oder mehr Jahre alt ist, erhalten Sie kaum eine Entschädigung im Fall eines Totalschadens (beispielsweise bei einem schweren Hagelsturm).

Kollisionskaskoversicherungen sind eher teuer. Generell gilt: Diese Versicherung lohnt sich nur, bis das Fahrzeug acht Jahre alt ist (Ausnahmen können etwa Autos sein, die Investitions- oder sentimentalen Wert haben). Für ältere Autos sind die Versicherungskosten hoch – verglichen damit, wie viel es kosten würde, das Auto mit einem anderen Fahrzeug gleichen Alters zu ersetzen. Ab dem achten Jahr erhalten Sie zudem nur noch eine sehr kleine Entschädigung, sollte Ihr Auto einen Totalschaden erleiden.

Vollkaskoversicherungen beinhalten sowohl eine Teilkasko- als auch eine Kollisionskaskoversicherung. Da dieser Rundumschutz entsprechend teuer ist, lohnt er sich häufig nur bei Neuwagen. Bei Leasing-Verträgen ist die Vollkaskoversicherung in der Regel zwingend.

3. Welche Schäden sind gedeckt?

Es gibt merkliche Unterschiede beim Deckungsgrad verschiedener Anbieter von Teil- und Kollisionskaskoversicherungen. Manche Versicherungen kommen für Abschleppung, Bergung, Lagerung und Zollgebühren auf – aber nicht alle. Vandalismus, Schäden durch wilde Tiere und Naturgefahren sind in manchen Teilkaskoversicherungen gedeckt.

Einige Policen decken auch Schäden durch Zeichnen und Sprayen (Graffiti) oder zerschnittene Cabrio-Dächer. Eine kleine Zahl von Versicherungen kommt für durch Erdbeben und Vulkanausbrüche verursachte Schäden auf – die meisten Anbieter tun das jedoch nicht. Bei einigen Versicherern können Sie die Deckung für geparkte Autos zur Teilkasko-Versicherung hinzufügen. Bei den meisten Anbietern ist dies hingegen nur bei der teuren Kollisionskaskoversicherung möglich.

Überlegen Sie sich, welchen Risiken Ihr Auto ausgesetzt sein wird, und wählen Sie diejenigen Angebote, die diese Risiken decken.

4. Wie hoch ist die Entschädigung im Fall eines Totalschadens?

Zwischen den Versicherungen und Angeboten gibt es riesige Unterschiede bei der Entschädigung. Welchen Anbieter Sie wählen und welche Zusatzversicherungen Sie haben, bestimmt, ob Sie den Kaufpreis zurückerstattet bekommen oder fast gar nichts.

5. Wie wirken sich Schäden auf die Prämien aus?

Die meisten Schweizer Autoversicherer benutzen ein Bonus-Malus-System bei der Haftpflicht- und Kollisionskaskoversicherung. Das heisst: Wer Schäden zu melden hat, zahlt höhere Prämien – und wer schadenfrei fährt, zahlt weniger. Bei einigen Anbietern gilt das Bonus-Malus-System auch bei Teilkasko- und Parkschadenversicherung.

6. Wohin wollen Sie fahren?

Je nach Versicherung sind verschiedene geographische Gebiete abgedeckt. Die meisten Schweizer Autoversicherer decken Europa ab, mit einigen Ausnahmen (beispielsweise Kosovo, Ukraine und Russland). Manche Versicherungen gelten zudem für Länder im Mittleren Osten und in Nordafrika. Je nach Police sind einige Länder womöglich nicht abgedeckt. Prüfen Sie vor dem Abschluss die geographische Abdeckung, damit Ihre Versicherung in denjenigen Ländern gilt, die Sie besuchen möchten.

Zudem sind die Anforderungen an die Haftpflichtversicherung in manchen Staaten sehr niedrig. Falls Sie regelmässig in Länder ausserhalb der EFTA oder der EU fahren, kann es sich lohnen, einen Anbieter zu wählen, bei dem Sie in der Haftpflichtversicherung eine Zusatzklausel für Auslandschadenschutz abschliessen können.

7. Fazit

Sie sollten sich die Zeit nehmen und die für Sie ideale Versicherung finden, statt lediglich auf die Prämien zu achten. Die richtige Versicherung reduziert die Gefahr, dass Sie selbst die Kosten tragen müssen.

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