Allfinanz

Der Kunde soll dank der Allfinanz alle benötigten Finanzdienstleistungen aus einer Hand erhalten und nicht mehrere Unternehmen aufsuchen müssen. Allfinanzberater bieten den Kunden deshalb ein möglichst breites Spektrum an Finanzprodukten an.

In der Regel bezieht sich der Begriff Allfinanz insbesondere auf die Zusammenarbeit von Banken und Versicherungen. Man spricht deshalb auch von Bancassurance oder Bankassurance.

Dabei nutzen Banken ihre bestehende Verkaufs- und Beratungsstruktur, um neben den eigenen Bank- auch Versicherungsprodukte zu vertreiben. Umgekehrt gibt es auch Versicherungen, die Bankprodukte im Angebot haben. Bank und Versicherung teilen sich den Verkaufserlös.

Allfinanz-Konzepte sind in Europa verbreitet. Auch in der Schweiz sind einige Kooperationen zwischen Banken und Versicherungen existent. Beispiele aus der Vergangenheit sind die Partnerschaften zwischen Credit Suisse und Zurich, UBS und Swiss Life, Raiffeisen und Helvetia, PostFinance und Axa Winterthur (mittlerweile Axa), Bank Coop (mittlerweile Bank Cler) und Nationale Suisse, Generali und BSI oder Baloise Bank und Basler Versicherung.

Im Rahmen der Allfinanz-Kooperationen werden insbesondere komplexere und beratungsintensive Versicherungsprodukte wie Lebensversicherungen von Banken vertrieben.

Im Rahmen des herrschenden Tiefzinsumfelds wird das Allfinanz-Konzept wieder zunehmend diskutiert. Auch die mögliche Zusammenführung der Bilanzen einzelner Banken und Versicherungen ist vermehrt im Gespräch.