Felix Niederer ist Gründer und Geschäftsführer des Robo-Advisors True Wealth. moneyland.ch hat Niederer zur Zukunft der digitalen Vermögensverwaltung befragt.
Unsere Welt wird zunehmend digital. Trotzdem ist ein Grossteil der Vermögen immer noch in den «Händen» der traditionellen Vermögensverwalter. Wie erklären Sie sich das?
Felix Niederer: Disruption ist ein Prozess. Wie beim mooreschen Gesetz für die Leistungsfähigkeit von Computern verdoppelt sich der Markt für digitale Vermögensverwaltung vermutlich alle 12 bis 24 Monate. Aber der Markt hat natürlich erst vor wenigen Jahren bei Null angefangen. Robo-Advisors gibt es ja erst seit wenigen Jahren. Noch wissen viele Leute gar nicht, dass man auf diese Weise investieren kann.
Als wie wichtig schätzen Sie den persönlichen Kundenkontakt ein? Wird dieser in Zukunft an Bedeutung verlieren?
Je besser die Nutzerinteraktion der digitalen Vermögensverwaltung wird, desto attraktiver wird sie für ein immer breiteres Publikum. Immer mehr Anleger bevorzugen eine Online-Lösung, bei der man jederzeit Zugriff auf seine persönliche Anlagestrategie und ein interaktives Performance-Reporting erhält.
Für die Fälle, wo dennoch offene Fragen bestehen, steht auch bei uns ein ausgezeichneter Kundendienst zur Verfügung. Unser Anspruch ist aber, dass die Lösung intuitiv und selbsterklärend ist. Den daraus entstehenden Kostenvorteil geben wir an unsere Kunden weiter, was langfristig für ein besseres Anlageergebnis sorgt.
Wie weit ist die Vermögensverwaltung in der Schweiz schon digitalisiert?
Die Schweiz ist traditionellerweise Marktführerin in der Vermögensverwaltung. Deshalb erstaunt es, dass viele Banken erst jetzt beginnen, auf digitale Vermögensverwaltung zu setzen.
Vermögensverwaltung in einer digitalen Welt einfach und intuitiv umzusetzen, ist aber gar nicht so einfach, wie es auf den ersten Blick aussehen mag. Es sind auch schon mehrere Banken daran gescheitert. Deshalb sehen wir einen Vorteil darin, uns darauf zu konzentrieren.
Welches sind die wesentlichen Vorteile einer digitalen Lösung gegenüber traditionellem Banking?
Die Hauptvorteile sind eine wissenschaftlich fundierte Vermögensverwaltung, die jederzeit zugängliche und anpassbare Anlagestrategie sowie das interaktive Reporting. Man behält somit immer die Übersicht, erhält aber auch transparent das Anlageergebnis im Detail aufgeschlüsselt.
Ganz wichtig ist dabei auch die Zeitersparnis, da man unabhängig von einem Verkäufer seine persönliche Individualisierung vornehmen kann. Aber auch der Kostenvorteil ist für ein langfristig befriedigendes Anlageergebnis nicht zu unterschätzen.
Können Anleger mit einer digitalen Lösung eine höhere Rendite erwarten als bei einer konventionellen Vermögensverwaltung?
Vor Kosten kann eine ähnliche Rendite erwartet werden wie bei einer traditionellen Vermögensverwaltung, wenn beide sauber arbeiten. Nach Kosten hat die digitale Vermögensverwaltung aber einen klaren Vorteil.
Dank der Einsparungen kann die digitale Vermögensverwaltung aufgrund des Zinseszinseffektes über einen längeren Zeitraum erheblich besser abschneiden.
Im Bereich von Kreditkarten-Alternativen drängen ausländische Anbieter wie Revolut oder TransferWise bereits in den Schweizer Markt. Droht ein ähnliches Szenario mit ausländischen Robo-Advisors?
Der Schweizer Markt hat für ausländische Robo-Advisors vermutlich noch keine Priorität. Einerseits handelt es sich um einen kleinen Markt, andererseits gilt die Schweiz weiterhin als «overbanked». Aber grundsätzlich ist Wettbewerb gut und hilft dem Konsumenten.
Sicherheit hat jedoch oberste Priorität. Beispielsweise ist es uns wichtig, dass die Vermögenswerte bei einer Schweizer Depotbank verwahrt sind und wir nur Auszahlungen auf ein Konto erlauben, das auf den Namen des Kunden lautet.
Es gibt mittlerweile mehr als ein Dutzend Robo-Advisor-Lösungen am Schweizer Markt. Wie sticht True Wealth heraus?
Unsere Lösung erlaubt es, auf persönliche Analge-Präferenzen des Kunden individuell einzugehen, ist aber trotzdem sehr übersichtlich und intuitiv. Das schätzen unsere Kunden sehr. Dank unserer wachsenden Skalenvorteile haben wir auch im Vergleich zu anderen Robo-Advisors weiterhin die tiefsten Kosten.
Kürzlich hat die Glarner Kantonalbank ihren Robo-Advisor eingestellt. Für wie viele Anbieter hat es am Schweizer Markt Platz?
In einem von Technologie getriebenen Umfeld ist eine solche Konsolidierung normal. Vermutlich ergibt es keinen Sinn, wenn jede Bank ihren eigenen Robo-Advisor baut und unterhält. Die laufenden Investitionskosten, um technologisch führend zu bleiben, sind nicht zu unterschätzen.
Deshalb bieten wir unsere Anlagetechnologie auch anderen Marktteilnehmern an. Verschiedene Banken wie zum Beispiel die BLKB oder die Regiobank Solothurn haben unsere Lösung bereits im Einsatz.
Wann werden Ihrer Meinung nach digitale Vermögensverwalter mehr Geld als konventionelle Anbieter verwalten? Wo steht True Wealth in 5 Jahren?
Die Kristallkugel haben auch wir nicht. Es wäre aber erstaunlich, wenn sich die Vorzüge der digitalen Vermögensverwaltung in fünf Jahren noch nicht herumgesprochen hätten. Aber auch bei der Fotografie dauerte der Wechsel vom Fotopapier auf Digitalkameras einige Jahre.
Oktober 2019
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