Pax 3a: Ein Online-Sparplan für die Säule 3a mit ETF-Anlage und Versicherungsschutz

moneyland.ch: Was sind die besonderen Vorteile von Pax 3a?

Anda Majic: Wer langfristig Vermögen für die Pensionierung aufbauen möchte, sucht eine Lösung, die zu den eigenen Bedürfnissen passt und sich einfach in den Alltag integrieren lässt. Pax 3a verbindet dafür einen garantiert verzinsten Sparanteil mit den Renditechancen eines weltweit diversifizierten Aktien-ETF. Zusätzlich ist eine Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit eingeschlossen.

Wird eine versicherte Person infolge einer Krankheit oder eines Unfalls erwerbsunfähig, übernimmt die Pax nach Ablauf der vereinbarten Wartefrist die Prämienzahlung. Der Umfang der Prämienbefreiung richtet sich nach dem Grad der Erwerbsunfähigkeit. So kann der vereinbarte Vermögensaufbau im Rahmen der versicherten Leistungen fortgeführt werden, auch wenn die versicherte Person ihre Prämien nicht mehr selbst bezahlen kann. Der Wert des Anlageanteils hängt weiterhin von der Entwicklung der Finanzmärkte ab. Der Versicherungsschutz verhindert also keine Verluste aus der Fondsanlage.

Viele Kundinnen und Kunden schätzen zudem einen klar strukturierten Sparplan. Regelmässige Einzahlungen helfen dabei, die persönliche Vorsorge systematisch aufzubauen.

Viele Menschen vergleichen heute Säule‑3a‑Konten, Wertschriften- und Versicherungslösungen. Wodurch unterscheidet sich Pax 3a von diesen Angeboten?

Christophe Schwyzer: Kundinnen und Kunden suchen für ihre private Vorsorge moderne Anlagelösungen mit einer einfachen digitalen Abwicklung. Deshalb haben wir Pax 3a als transparente digitale Vorsorgelösung konzipiert. Der Abschluss erfolgt vollständig online. Kundinnen und Kunden beantworten einen kurzen Fragebogen, anhand dessen ihre persönliche Situation und ihr Risikoprofil ermittelt werden. Darauf aufbauend wird eine passende Kombination aus Garantie und Fondsanlage vorgeschlagen. Wer eine persönliche Beratung bevorzugt, kann diese weiterhin in Anspruch nehmen.

Ein wichtiger Aspekt ist die Kombination aus Kapitalaufbau und Versicherungsschutz. Reine Säule-3a-Konten und Wertschriftenlösungen bieten in der Regel keine integrierte Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit, Pax 3a hingegen schon.

Anda Majic: Kundinnen und Kunden wünschen sich insbesondere auch transparente Kosten. Für den Anlageteil setzen wir daher auf einen kostengünstigen globalen Aktien-ETF statt auf aktiv verwaltete Fonds.

Ausserdem unterscheidet sich Pax 3a von reinen Konto- oder Wertschriftenlösungen durch den integrierten Schutz bei Erwerbsunfähigkeit. Dadurch verbindet die Lösung Vermögensaufbau mit einer zusätzlichen Absicherung für den Fall, dass das Leben nicht wie geplant verläuft.

Wie schneiden die Kosten von Pax 3a im Vergleich zu anderen Säule-3a-Sparlösungen ab?

Anda Majic: Die Kosten von Pax 3a setzen sich aus zwei Bestandteilen zusammen: den Verwaltungskosten und den Kosten der eingesetzten Anlagelösung.

Für die Verwaltung fallen jährlich 0.5 Prozent des Anlagevolumens an. Ab einem Anlagevolumen von CHF 50'000 reduziert sich dieser Satz auf 0.35 Prozent.

Für den investierten Teil setzt die Pax auf den kostengünstigen UBS MSCI World Selection UCITS ETF USD Accumulating. Die Gesamtkostenquote (TER) dieses ETF beträgt aktuell 0.15 Prozent.

Bei der Beurteilung der Kosten ist es wichtig, nicht nur die Gebühren zu vergleichen, sondern auch die enthaltenen Leistungen zu berücksichtigen. Pax 3a umfasst neben dem Spar- und Anlageteil eine Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit. Diese ist bei reinen Konto- oder Wertschriftenlösungen nicht automatisch enthalten.

Pax ist eine Genossenschaft. Wie wirkt sich das auf ihre Produkte aus?

Anda Majic: Als Genossenschaft hat die Pax keine Aktionäre, sondern ist einzig und allein ihren Kundinnen und Kunden verpflichtet. Wer sich für ein Produkt der Pax entscheidet, wird ein Teil der Genossenschaft und wird über die Überschussbeteiligung am wirtschaftlichen Erfolg beteiligt.  

Die genossenschaftliche Ausrichtung unterstützt zudem eine langfristige Perspektive in der Vorsorge. Entscheidungen orientieren sich nicht an kurzfristigen Gewinnzielen, sondern an nachhaltigen Lösungen für Kundinnen und Kunden.

Besteht das Risiko, Geld zu verlieren?

Anda Majic: Ein Teil des Vermögens unterliegt den gleichen Risiken wie andere Anlagen an den Aktienmärkten. Pax 3a kombiniert einen garantiert verzinsten Sparanteil mit einem renditeorientierten Anlageteil. Der Sparanteil wächst mit einem garantierten Basiszins und kann zusätzlich von einer genossenschaftlichen Überschussbeteiligung profitieren.

Für den investierten Teil setzt die Pax auf einen weltweit diversifizierten Aktien-ETF. Wie bei jeder Aktienanlage sind Wertschwankungen möglich.

Christoph Schwyzer: Entscheidend ist auch der Anlagehorizont. Wer über einen längeren Zeitraum investiert bleibt, kann von den langfristigen Renditechanchen der Kapitalmärkte profitieren, während gleichzeitig ein Teil des Vorsorgevermögens garantiert verzinst bleibt. Pax 3a ist deshalb auf die langfristige Altersvorsorge ausgerichtet.

Was passiert, wenn ich mir das Sparen nicht mehr leisten kann?

Anda Majic: Wenn sich die finanzielle Situation verändert, lässt sich der Sparplan im Rahmen der vertraglichen Möglichkeiten anpassen. Beispielsweise kann die vereinbarte Prämie reduziert werden. Dadurch verändern sich auch die garantierten Leistungen. Der Mindestbeitrag beträgt 50 Franken pro Monat.

Zudem können Kundinnen und Kunden den Sparplan pausieren. Das bereits aufgebaute Vorsorgeguthaben bleibt erhalten. Ob und in welchem Umfang der Versicherungsschutz während einer Pause bestehen bleibt, hängt davon ab, ob die entsprechende Risikoprämie weitergeführt wird.

Verbessert sich die finanzielle Situation später wieder, können die Einzahlungen erhöht oder der Sparplan reaktiviert werden. Zusätzliche Einzahlungen sind im Rahmen der gesetzlichen Säule-3a-Limiten und der vertraglichen Möglichkeiten möglich. Für den Umfang der Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit ist die vereinbarte Prämie massgebend.

Für wen eignet sich Pax 3a besonders?

Anda Majic: Pax 3a richtet sich an Menschen, die langfristig für die Pensionierung sparen und dabei einen strukturierten Sparprozess bevorzugen. Die Lösung ist besonders für Personen interessant, die Vermögensaufbau und eine zusätzliche Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit miteinander verbinden möchten, ohne sich laufend selbst um die Anlage kümmern zu müssen.

Christophe Schwyzer: Der digitale Abschluss ist einfach gehalten. Nach den Angaben zur persönlichen Situation, zur Risikobereitschaft und zu den Vorsorgezielen wird eine passende Strategie vorgeschlagen. Wer den jeweils geltenden Säule‑3a‑Maximalbetrag ausschöpfen möchte, kann seine Einzahlungen entsprechend anpassen.

Pax 3a ist somit eine passende Lösung für Personen die Vermögensaufbau, digitale Einfachheit und zusätzliche Sicherheit miteinander verbinden möchten.