Medikamente: Welche Kosten übernimmt die Krankenkasse?

Viele, aber längst nicht alle Medikamente werden durch die Grundversicherung der Schweizer Krankenkassen gedeckt. Für so genannte nichtkassenpflichtige Medikamente benötigen Sie zusätzlich eine ambulante Zusatzversicherung.

Was zahlt die Grundversicherung?

Die obligatorische Grundversicherung der Schweizer Krankenkassen übernimmt Medikamente, wenn sie von einem Arzt in einer Praxis oder im Spital verschrieben werden und in der Spezialitätenliste enthalten sind.

Auch wenn ein Medikament nicht auf der Spezialitätenliste ist, kann eine Krankenkasse die Kosten für ein Medikament übernehmen. Der Arzt muss beim ärztlichen Dienst der Krankenversicherung ein Gesuch für die Kostenübernahme stellen. Wird die Kostengutsprache bewilligt, übernimmt der Grundversicherung die Kosten.

Gilt mein Selbstbehalt auch für den Kauf von Medikamenten?

Bezahlt wird von den Krankenkassen allerdings nur der Betrag abzüglich der vereinbarten Franchise der Grundversicherung. Zusätzlich müssen Sie bei Medikamenten einen Selbstbehalt von 10 Prozent selbst bezahlen.

Für Medikamente, die es als Generika mit denselben Wirkstoffen noch günstiger gibt, kann ein höherer Selbstbehalt von 40 Prozent anfallen. Am besten gehen Sie auf Nummer sicher und fragen den Arzt jeweils bereits beim Verschreiben der Medikamente nach den Kosten. Der Arzt sollte Ihnen möglichst nicht die teuren Original-Präparate, sondern die günstigeren Generika verschreiben.

Was zahlt die Zusatzversicherung?

Nichtkassenpflichtige Medikamente, also solche, die nicht von der Grundversicherung gedeckt sind, müssen Sie ohne zusätzliche Versicherung aus dem eigenen Portemonnaie bezahlen. Als zusätzliche Versicherung kommt eine ambulante Krankenkassen-Zusatzversicherung (auch Krankenpflegezusatz genannt) in Frage.

Auch von der Zusatzversicherung werden allerdings nicht alle Medikamente entschädigt. Jede Kasse hat ihre eigene Liste mit versicherten Medikamenten. Die meisten Krankenkassen vergüten in der Zusatzversicherung nur Medikamente des Schweizerischen Heilmittelinstituts Swissmedic (swissmedic.ch). Die Kassen verfügen zudem über so genannte Negativlisten mit allen Medikamenten, die sie explizit nicht versichern. Zu den nicht versicherten Medikamenten können zum Beispiel Lifestyle-Produkte, Appetithemmer und Medikamente für Diäten oder gegen Haarausfall gehören. Konsultieren Sie im Zweifelsfall die Medikamentenlisten der Zusatzversicherungen oder fragen Sie direkt bei den Krankenkassen oder Ihrem Arzt nach.

Wie bei der Grundversicherung müssen die Medikamente auch im Fall einer Entschädigung durch die Zusatzversicherung durch einen Arzt verschrieben werden. Bei alternativen Arzneimitteln muss das Medikament von einem zugelassenen Therapeuten verschrieben werden.

Vergleichen Sie die Leistungen und Prämien der verschiedenen ambulanten Zusatzversicherungen – da kann es erhebliche Unterschiede geben. Da Krankenpflegezusätze in einem Paket mit verschiedenen Leistungen angeboten werden, sollten Sie eine Gesamtbeurteilung vornehmen. Medikamente der Komplementärmedizin werden häufig über separate Zusatzversicherungen versichert.

Im Vergleich für ambulante Zusatzversicherungen auf moneyland.ch können Sie die Versicherungen auch nach den Leistungen filtern und sortieren. Wählen Sie für Medikamentenleistungen das Kriterium «Medikamente».

Fast alle ambulanten Zusatzpakete bieten Medikamenten-Leistungen an. Aber Achtung: Einige ambulanten Versicherungen zahlen nur einen Bruchteil – zum Beispiel 50 Prozent – der Kosten. 

Auch gibt es Krankenpflegezusätze mit Franchisen (wie bei der Grundversicherung) und maximalen Beträgen für die Kostenübernahme. Das heisst Sie erhalten bei diesen Krankenkassen nur eine Medikamenten-Entschädigung bis zum festgelegten Betrag – zum Beispiel 800 Franken pro Jahr.

Übersicht zur Kostenübernahme von Medikamenten in der ambulanten Zusatzversicherung

* Medikamente der Spezialitätenliste sind in der Regel von der Erstattung ausgeschlossen. Medikamente zur Behandlung von Substanzstörungen, alternative Arzneimittel und Lifestyle-Medikamente sind in der Regel ebenfalls ausgeschlossen oder unterliegen besonderen, niedrigeren Grenzwerten. Versicherer können Listen erstattungsfähiger Medikamente haben, wobei nur die Medikamente erstattet werden, die auf der Liste des Versicherers stehen. Je nach Zusatzversicherung können im Ausland gekaufte Medikamente, die nicht von Swissmedic bewilligt sind, auch gedeckt sein. Allerdings kann es Ausschlüsse und spezielle Versicherungssummen geben.
** Alternative Heilmittel werden nur akzeptiert, wenn sie von einem von der Versicherung bewilligten Therapeuten im Rahmen einer Therapie verabreicht werden.

Weitere Informationen:
Schweizer Krankenkassen-Vergleich
Vergleich der ambulanten Zusatzversicherungen