So können Sie bei der Mietwagenversicherung sparen

Unerwartete Kosten für Schäden an Mietwagen sorgen bei Reisenden häufig für Frust. Ein weiteres Ärgernis: Die von Autovermietungen angebotenen «Versicherungen» können sehr teuer sein – und manchmal mehr kosten als der Mietwagen selbst.

Viele Menschen wissen jedoch nicht, dass eine Mietwagenversicherung oft bereits in der Reiseversicherung, den Leistungen der Kreditkarte oder der Haftpflichtversicherung enthalten ist.

In diesem Ratgeber erklärt Ihnen moneyland.ch, wie die Mietwagenversicherung funktioniert und wie Sie sich günstiger versichern können.

Was ist eine Mietwagen-Selbstbehaltversicherung?

Viele Autovermietungen schliessen für ihre Fahrzeuge eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung ab. Der Mietvertrag kann Sie zur Zahlung von Kosten verpflichten, die nicht durch die von der Autovermietung abgeschlossene Kaskoversicherung gedeckt sind – in erster Linie den Selbstbehalt. Viele Autovermietungen verwenden Versicherungen mit einem sehr hohen Selbstbehalt.

Die Mietwagen-Selbstbehaltversicherung deckt Ihre vertragliche Haftung für Kosten, die nicht durch die Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung des Fahrzeugs gedeckt sind.

Wichtig: Nicht alle Autovermietungen schliessen eine Betriebsversicherung mit Teilkasko- oder Vollkaskodeckung für ihre Fahrzeuge ab. Eine Mietwagen-Selbstbehaltversicherung zahlt in der Regel keine Leistungen, wenn das gemietete Fahrzeug nicht versichert ist. In der Regel verfügen Autovermietungen, die eine Haftungsbeschränkung anbieten, über eine Vollkaskoversicherung.

Was ist eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen?

Eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen deckt Ihre Haftung für Schäden oder den Verlust eines Mietwagens ab, auch wenn die Autovermietung keine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung für das Fahrzeug abgeschlossen hat.

Einige Autoversicherungen bieten eine Vollkaskoversicherung an – in der Regel jedoch nur gegen einen hohen Aufpreis. Es gibt jedoch auch Reiseversicherungen, Kreditkarten-Versicherungen und Zusatzleistungen zur Haftpflichtversicherung, die Kosten übernehmen, die von der Autoversicherung des Mietwagenunternehmens nicht abgedeckt sind.

Deckt die Mietwagenversicherung die Haftpflicht gegenüber Dritten ab?

Nein, denn Schäden oder Verletzungen Dritter sind durch die Autoversicherung der Mietwagenfirma versichert. Die Mietwagenversicherung deckt hingegen nur von Ihnen verursachte Schäden am gemieteten Fahrzeug.

Sollte ich die von der Autovermietung angebotene Versicherung abschliessen?

Die meisten Autovermietungen bieten bei der Anmietung eines Fahrzeugs gegen Aufpreis eine «Versicherung» an. Diese wird oft als Selbstbehaltausschluss (englisch «collision damage waiver», CDW) oder Vollkaskoversicherung mit Haftungsbefreiung (englisch «loss damage waiver», LDW) bezeichnet. In der Praxis handelt es sich dabei oft gar nicht um eine wirkliche Versicherung, sondern lediglich um einen Haftungsausschluss für Schäden am Fahrzeug. Wenn Sie diesen optionalen Haftungsausschluss erwerben, verwendet die Autovermietung einen anderen Mietvertrag, der Sie nicht zur Zahlung von Schäden oder Verlusten verpflichtet.

Einige Autovermietungen bieten diese Haftungsbefreiung selbst an, während andere eine Kollektivversicherung nutzen.

Viele Autovermietungen bieten mehrere verschiedene Haftungsbefreiungen an, wobei die günstigeren nur den Selbstbehalt für die Kaskoversicherung abdecken und die teureren auch die Haftung für andere Ereignisse abdecken. Dazu gehören etwa Pannenhilfe, Schäden an Glasteilen sowie durch andere Autos oder durch Vandalismus verursachte Parkschäden.

Einen solchen Haftungsausschluss abzuschliessen, kann sinnvoll sein. Denn Schäden an Fahrzeugen kommen häufig vor und die Kosten können sehr hoch sein. Das Problem ist allerdings, dass die zusätzlichen Gebühren für diese Haftungsbefreiungen sehr hoch sein können. In einigen Fällen können die Kosten für den Abschluss eines Haftungsausschlusses genauso hoch oder sogar höher sein als die Kosten für den Mietwagen selbst. Aus diesem Grund lohnt es sich, nach anderen Möglichkeiten zu suchen, um diese Kosten zu versichern.  Dies gilt insbesondere, wenn Sie häufig reisen und Autos mieten.

Deckt meine Autoversicherung auch Schäden an Mietwagen?

Nein. Die Schweizer Autoversicherung deckt in der Regel nur Ihr eigenes Auto ab. Sie haftet nicht für Schäden an Mietwagen.

Deckt meine Reiseversicherung Schäden an Mietwagen ab?

Einige Schweizer Jahresreiseversicherungen bieten eine Mietwagenversicherung an. Es gibt auch Reiseversicherungen, die eine Mietwagenversicherung als separate Police oder als optionale, kostenpflichtige Zusatzversicherung zur Reiseversicherung anbieten.

Die Mietwagenversicherung, die in der Jahresreiseversicherung enthalten ist, gilt in der Regel sowohl für Mietwagen in der Schweiz als auch in anderen Ländern.

Die Prämien der verschiedenen Versicherungsangebote können Sie mit dem interaktiven Reiseversicherungs-Vergleich auf moneyland.ch vergleichen.

Einige Reiseversicherer bieten auch eine tageweise gültige Mietwagenversicherung. In einigen Fällen kann diese Versicherung günstiger sein als die Haftungsbefreiung, die einige Autoversicherer anbieten. Wenn Sie keine Reiseversicherung benötigen, aber einen Mietwagen versichern möchten, ist eine Tagesversicherung eine Überlegung wert.

Welche Kreditkarten beinhalten eine Mietwagenversicherung?

Viele Schweizer Kreditkarten bieten ihren Karteninhaberinnen und -inhabern eine Mietwagenversicherung als Zusatzleistung ohne Aufpreis. Diese Versicherung deckt Ihre Haftpflicht gegenüber dem Mietwagenunternehmen ab. Die meisten Kreditkarten mit dieser Leistung bieten nur eine Mietwagen-Selbstbehaltversicherung. Einige teurere Kreditkarten enthalten jedoch eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen.

In fast allen Fällen müssen Sie den Mietwagen mit der Kreditkarte bezahlen, um die Versicherung in Anspruch nehmen zu können. Wenn die Versicherung Ihrer Kreditkarte den Höchstbetrag abdeckt, für den Sie gemäss Mietvertrag haftbar gemacht werden können, können Sie auf die von der Autovermietung angebotenen CDW- oder LDW-Versicherungen verzichten.

Je nachdem, wie hoch die Gebühren Ihrer Kreditkarte sind und wie oft Sie Autos mieten, kann die Verwendung einer Kreditkarte mit Mietwagenversicherung deutlich günstiger sein, als jeweils eine Haftungsbefreiung bei der Autovermietung abzuschliessen. 

Wichtig: In einigen Fällen gilt die mit Kreditkarten verbundene Mietwagenversicherung nur für Mietwagen ausserhalb der Schweiz.

Mit dem interaktiven Kreditkarten-Vergleich auf moneyland.ch können Sie die Gesamtkosten von Kreditkarten vergleichen und die Karten nach ihren Versicherungsleistungen für Mietwagen sortieren.

Deckt meine Privathaftpflichtversicherung Schäden an Mietwagen?

Schweizer Haftpflichtversicherungen schliessen die Haftung für Mietwagen in der Regel von ihrem Versicherungsschutz aus. Dies gilt auch dann, wenn Ihre Haftpflichtversicherung die Nutzung von geliehenen Autos abdeckt. Fahrzeuge, die Sie kostenpflichtig mieten, sind in der Regel nicht in der Deckung für geliehene Autos enthalten. Es gibt jedoch Ausnahmen von dieser Regel (siehe Tabelle 3).

Die zusätzlichen Prämien, die Sie für den Zusatz zur Haftpflichtversicherung zahlen, sind in der Regel hoch. Sie sollten Mietwagen also nur dann über die Haftpflichtversicherung versichern, wenn Sie diesen Zusatz ohnehin abschliessen würden – etwa weil Sie auch Fahrzeuge von Freunden und Bekannten leihen.

Mit dem interaktiven Haftpflichtversicherungs-Vergleich können Sie sich einen Überblick über die Kosten verschiedener Versicherungsangebote verschaffen.

Mehr zu diesem Thema:
Schweizer Reiseversicherungs-Vergleich
Schweizer Kreditkarten-Vergleich
Schweizer Haftpflichtversicherungs-Vergleich