Comment économiser sur l’assurance voiture de location

Les coûts imprévus liés aux dommages causés aux voitures de location sont souvent source de frustration pour les voyageurs. Autre désagrément: les «assurances» proposées par les agences de location de voitures peuvent être très onéreuses – elles peuvent même coûter parfois plus cher que la voiture de location elle-même.

Toutefois, de nombreuses personnes ne savent pas qu’une assurance voiture de location est souvent déjà incluse dans l’assurance voyage, les prestations de la carte de crédit ou l’assurance responsabilité civile.

Dans le guide suivant, moneyland.ch vous explique comment fonctionne l'assurance voiture de location et comment vous pouvez vous assurer à un prix plus avantageux.

Qu’est-ce que l’assurance franchise pour voiture de location?

De nombreuses agences de location de voitures concluent une assurance casco partielle ou complète pour leurs véhicules. Le contrat de location peut vous obliger à payer des frais qui ne sont pas couverts par l'assurance casco souscrite par la société de location de voitures – en premier lieu la franchise. De nombreuses sociétés de location de voitures utilisent des assurances qui prévoient une franchise très élevée.

L'assurance franchise pour voiture de location couvre votre responsabilité contractuelle pour les frais qui ne sont pas couverts par l'assurance casco partielle ou complète du véhicule.

Important: toutes les agences de location de voitures ne souscrivent pas une assurance d'entreprise avec couverture casco partielle ou complète pour leurs véhicules. En règle générale, une assurance franchise pour voiture de location ne verse aucune prestation si le véhicule loué n’est pas assuré. En règle générale, les sociétés de location de voitures qui proposent une limitation de responsabilité disposent d’une assurance casco complète.

Qu’est-ce qu'une assurance casco complète pour voiture de location?

Une assurance casco complète pour voiture de location couvre votre responsabilité en cas de dommages ou de perte d’une voiture de location, et cela même si la société de location de voitures n’a pas souscrit d’assurance casco partielle ou complète pour le véhicule.

Certaines compagnies d’assurance automobile proposent une assurance casco complète – mais généralement moyennant une majoration de prix élevé. Il existe toutefois aussi des assurances voyage, des assurances fournies par les cartes de crédit ainsi que des prestations complémentaires à l'assurance responsabilité civile qui prennent en charge les frais non couverts par l'assurance automobile de la société de location de voitures.

L’assurance voiture de location couvre-t-elle la responsabilité civile envers les tiers?

Non, car les dommages ou les blessures causées à des tiers sont couverts par l’assurance automobile de la société de location de voitures. En revanche, l'assurance voiture de location ne couvre que les dommages que vous avez causés au véhicule loué.

Dois-je souscrire l'assurance proposée par la société qui loue les voitures?

La plupart des agences de location de voitures proposent une «assurance» lors de la location d'un véhicule, moyennant le versement d’un supplément. Celle-ci est souvent appelée exclusion de franchise (en anglais «collision damage waiver», CDW) ou en tant qu’assurance casco-complète avec exonération de responsabilité (en anglais «loss damage waiver», LDW). Dans la pratique, il ne s'agit souvent pas d’une véritable assurance, mais simplement d'une exclusion de responsabilité pour les dommages qui auraient été causés au véhicule. Lorsque vous souscrivez à cette exclusion de responsabilité proposée en option, la société de location de voitures utilise un autre contrat de location qui ne vous oblige pas à payer les dommages ou les pertes.

Certaines sociétés de location de voitures proposent elles-mêmes cette exonération de responsabilité, alors que d'autres utilisent une assurance collective.

De nombreuses sociétés de location de voitures proposent plusieurs types d'exonération de responsabilité, les moins chères ne couvrant que la franchise de l'assurance casco, alors que les plus chères couvre également la responsabilité pour d'autres événements. Il s'agit par exemple de l'assistance routière, des dommages aux vitres et des dommages de stationnement causés par d'autres voitures ou à cause de vandalisme.

Il peut être judicieux de conclure une telle exclusion de responsabilité. En effet, les dommages aux véhicules sont fréquents et les coûts peuvent être très élevés. Le problème est toutefois que les frais supplémentaires liés à ces décharges de responsabilité peuvent aussi être très élevés. Dans certains cas, les coûts pour souscrire une décharge de responsabilité peuvent être aussi élevés, voire plus élevés, que les coûts de la location de voiture elle-même. C'est pourquoi il vaut la peine de chercher d'autres moyens de s’assurer contre ces frais. Cela vaut en particulier si vous voyagez et louez des voitures fréquemment. 

Mon assurance automobile couvre-t-elle aussi les dommages causés aux voitures de location?

Non. En règle générale, l’assurance automobile suisse ne couvre que votre propre voiture. Elle ne répond pas des dommages causés aux voitures de location. 

Mon assurance voyage couvre-t-elle les dommages causés aux voitures de location?

Certaines assurances voyage annuelles suisses proposent une assurance voiture de location. Il existe également des assurances voyage qui proposent une assurance voiture de location sous forme de police séparée ou comme assurance complémentaire optionnelle et payante qui complète l'assurance voyage. 

L'assurance voiture de location, incluse dans l'assurance voyage annuelle, est généralement valable aussi bien pour les voitures de location en Suisse que dans d'autres pays.

Vous pouvez comparer les primes des différentes offres d'assurance grâce au comparatif interactif d’assurances voyage sur moneyland.ch.

Certaines prestataires qui proposent des assurances voyage offrent également une assurance voiture de location valable à la journée. Dans certains cas, cette assurance peut être plus avantageuse que l'exonération de responsabilité proposée par certains assureurs automobiles. Si vous n'avez pas besoin d'une assurance voyage mais que vous souhaitez assurer une voiture de location, une assurance à la journée vaut la peine d'être envisagée.

Quelles cartes de crédit incluent l'assurance location de voiture?

De nombreuses cartes de crédit suisses proposent à leurs titulaires une assurance voiture de location comme prestation supplémentaire sans supplément de prix. Cette assurance couvre votre responsabilité civile vis-à-vis de la société de location de voitures. La plupart des cartes de crédit offrant cette prestation ne proposent qu'une assurance franchise pour voiture de location. Certaines cartes de crédit plus chères incluent toutefois une assurance casco complète pour les voitures de location.

Dans presque tous les cas, vous devez payer la location de voiture à l’aide de votre carte de crédit pour pouvoir bénéficier de l'assurance. Si l'assurance de votre carte de crédit couvre le montant maximal pour lequel vous pouvez être tenu responsable selon le contrat de location, vous pouvez alors renoncer aux assurances CDW ou LDW proposées par la société de location de voitures.

En fonction du montant des frais de votre carte de crédit et la fréquence de location des voitures, l'utilisation d'une carte de crédit avec assurance voiture de location peut être nettement plus avantageuse que de souscrire à chaque fois une exonération de responsabilité auprès de la société de location de voitures.

Important: dans certains cas, l'assurance location de voiture liée aux cartes de crédit n'est valable que pour les voitures de location en dehors de la Suisse.

Le comparatif interactif de cartes de crédit sur moneyland.ch vous permet de comparer quel est le coût total des cartes de crédit et de trier les cartes en fonction de leurs prestations d'assurance en rapport avec les voitures de location.

Mon assurance responsabilité civile privée couvre-t-elle les dommages causés aux véhicules de location?

Les assurances responsabilité civile suisses excluent généralement de leur couverture la responsabilité pour les voitures de location. Cela vaut même si votre assurance responsabilité civile couvre l'utilisation de voitures empruntées. Les véhicules que vous louez à titre commercial ne sont généralement pas inclus dans la couverture des voitures empruntées. Il existe toutefois des exceptions à cette règle (voir tableau 3).

Les primes supplémentaires que vous payez pour le supplément à l'assurance responsabilité civile sont généralement élevées. Vous ne devriez donc assurer les voitures de location via l'assurance responsabilité civile que si vous aviez de toute façon besoin de souscrire à ce supplément – par exemple parce que vous empruntez aussi des véhicules à des amis ou à des connaissances.

Le comparatif interactif d'assurance responsabilité civile vous permet de vous faire une idée des coûts des différentes offres d'assurance.

En savoir plus à ce sujet:
Comparatif suisse des assurances voyage
Comparatif des cartes de crédit suisses
Comparatif des assurances responsabilité civile suisses