Multiwährungskonten im Vergleich

Viele in der Schweiz wohnhafte Menschen sind regelmässig im Ausland unterwegs. Sie kaufen im Ausland ein, machen Ausflüge, reisen in die Ferien oder sind beruflich unterwegs. Manche davon stammen selbst aus einem anderen Land. Viele haben Verwandte, Freundinnen und Freunde im Ausland.

Wer ins Ausland reist, braucht Fremdwährungen. Dabei können durch Gebühren und schlechte Wechselkurse hohe Kosten anfallen. Zudem können mehrfache Geldwechsel nötig sein.

Anbieter bewerben Multiwährungskonten als Lösung gegen hohe Kosten und mehrfaches Wechseln von Geld. Dieser Ratgeber von moneyland.ch erklärt, wie Multiwährungskonten funktionieren. Er zeigt, wann sie sinnvoll sind und worauf Sie achten sollten.

Was ist ein Multiwährungskonto?

Ein Multiwährungskonto ist ein Konto mit Guthaben in mehreren Währungen. Das Konto hat üblicherweise eine einzige Kontonummer für alle unterstützten Währungen. In der Regel ist ein Multiwährungskonto kein separates Konto, sondern lediglich eine Funktion eines normalen Kontos.

Bei einer Gutschrift in einer unterstützten Währung bleibt der Betrag in dieser Währung auf dem Konto. Oder anders gesagt: Der Anbieter wechselt das erhaltene Geld nicht automatisch in Schweizer Franken um.

Auch Überweisungen und Kartenzahlungen werden dem Guthaben in der entsprechenden Währung belastet. Dadurch entfallen mehrfache Geldwechsel.

Was passiert, wenn das Guthaben in einer Währung nicht ausreicht?

Sie müssen sich keine Sorgen machen: Verfügen Sie in einer Währung nicht über genügend Geld, wird automatisch aus einer anderen gewechselt. Dabei entstehen Kosten.

Bei welchen Anbietern gibt es Multiwährungskonten?

Folgende Schweizer Anbieter haben ein Multiwährungskonto für Privatpersonen:

• Alpian
• Swissquote
• Yuh

Privatpersonen aus der Schweiz können auch ein Multiwährungskonto von folgenden ausländischen Anbietern nutzen:

• Revolut
• Wise

Traditionelle Schweizer Banken bieten hingegen keine Multiwährungskonten an.

Welche Währungen sind möglich?

Jeder Anbieter legt selbst fest, welche Währungen das Multiwährungskonto unterstützt. Bei allen Anbietern sind Schweizer Franken, Euro, US-Dollar und britische Pfund möglich. Am umfassendsten ist das Angebot derzeit bei Wise mit rund 50 Währungen.

Bei Swissquote sind Euro und US-Dollar standardmässig freigeschaltet. Weitere Währungen können Sie auf Wunsch aktivieren. Das ist über das Online-Banking möglich, aber nicht in der App.

Bei Alpian, Revolut, Wise und Yuh enthalten alle Konten die Multiwährungskonto-Funktion.

Im Vergleichs-PDF sehen Sie, welche Multiwährungskonten welche Währungen unterstützen.

Für wen ist ein Multiwährungskonto sinnvoll?

In diesen Fällen kann ein Multiwährungskonto interessant sein:

• Sie möchten regelmässig Geld in einer Fremdwährung erhalten und in der gleichen Währung wieder ausgeben.
• Sie möchten Geld in einer bestimmten Währung aufbewahren.
• Sie möchten bereits vor einer Reise Geld wechseln.
• Sie möchten darauf spekulieren, dass eine Fremdwährung stärker wird.

Brauche ich für die Ferien ein Multiwährungskonto?

In den Ferien haben Sie mit einem Multiwährungskonto kaum einen Vorteil. Ein Multiwährungskonto ist vor allem nützlich, wenn Sie bereits vor den Ferien Geld wechseln möchten.

Wichtig ist, dass Sie eine Karte mit niedrigen Kosten für Zahlungen im Ausland verwenden und sich Beträge nie in Franken belasten lassen. Mehr Informationen finden Sie im Ratgeber «Geld abheben und Bezahlen im Ausland».

Benötige ich für Einkäufe im Ausland ein Multiwährungskonto?

Sie benötigen grundsätzlich kein Multiwährungskonto, wenn Sie in einer Fremdwährung bezahlen. Dies gilt auch für Einkäufe in Online-Shops oder in Apps.

Entscheidend für niedrige Kosten ist, dass Sie eine Karte mit guten Konditionen für Zahlungen im Ausland verwenden.

Lohnt sich ein Multiwährungskonto für Überweisungen ins Ausland?

Ob sich ein Multiwährungskonto rechnet, hängt stark von den Konditionen des Anbieters ab. Je nach Anbieter sind Überweisungen von einem Multiwährungskonto ins Ausland unterschiedlich teuer.

Gut zu wissen: Überweisungen ins Ausland sind bei Wise oft günstig und schnell. Dies gilt insbesondere, wenn Sie Geld in der Fremdwährung statt in Franken senden.

Wie kann ich Gutschriften aus dem Ausland erhalten?

Bei Überweisungen aus dem Ausland wird das Geld in der Regel über zwischengeschaltete Banken dem Konto gutgeschrieben. Dieses System ist oft teuer, intransparent und langsam.

Revolut und Wise bieten eine Alternative: Innerhalb des jeweiligen Anbieters ist es möglich, innerhalb von Sekunden Geld an andere Kundinnen und Kunden zu schicken. Diese Dienstleistung ist gebührenfrei und in zahlreichen Währungen möglich.

Für manche Währungen bieten Revolut und Wise zudem lokale Kontonummern an. Überweisungen auf das Konto sind so als Inlandszahlung möglich, ohne Umweg über internationale Netzwerke.

Wie teuer ist ein Multiwährungskonto?

Massgebend sind die Konditionen des entsprechenden Anbieters. Bei allen fünf erwähnten Anbietern ist ein Multiwährungskonto mit einer Debitkarte ohne monatliche Grundgebühr erhältlich.

Bei einem Multiwährungskonto sind die Gebühren für den Wechsel sowie der Aufpreis auf den Interbanken-Kurs besonders wichtig. Informationen zu diesen Kosten sind im PDF-Vergleich enthalten.

Wie bei einem normalen Bankkonto fallen auch Gebühren für weitere Dienstleistungen an. Beispiele dafür sind Überweisungen und Bargeldbezüge.

Was ist der Unterschied zu Fremdwährungskonten?

Viele traditionelle Schweizer Banken bieten Fremdwährungskonten an. Solche Konten gibt es vor allem in Euro, seltener auch in US-Dollar oder in britischen Pfund. Für andere Währungen sind Fremdwährungskonten kaum erhältlich.

Der wesentliche Unterschied zum Multiwährungskonto ist, dass ein Fremdwährungskonto nur in einer einzigen Währung geführt wird. Für jede Währung gibt es ein eigenes Konto.