Krankenkassen-Analyse: Welches Produkt ist am günstigsten?

In diesen Tagen finden viele Versicherte ihre neuen Krankenkassen-Policen für das Jahr 2026 im Briefkasten oder im elektronischen Postfach. Wer sich nach einer Alternative umsieht, merkt schnell: Der Schweizer Krankenkassenmarkt ist sehr unübersichtlich. Mehr als 30 Krankenkassen bieten verschiedene Modelle – etwa Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modelle – an. Dazu kommen bis zu sieben wählbare Franchisen.

Deshalb hat der unabhängige Vergleichsdienst moneyland.ch 156 verschiedene Krankenkassenprodukte von 34 Anbietern untersucht und eine umfassende Analyse erstellt: Sie zeigt, wie sich die einzelnen Krankenkassen und ihre Produkte im Vergleich zum jeweils günstigsten Angebot positionieren. «Die Analyse zeigt spannende Ergebnisse – und einen überraschenden Sieger», sagt Geld-Experte Ralf Beyeler von moneyland.ch.

Welche Krankenkassen holen die meisten Medaillen?

Um das Thema etwas lockerer aufzubereiten, hat sich moneyland.ch vom Sport inspirieren lassen. Wie bei Olympischen Spielen oder Weltmeisterschaften werden auch hier Gold-, Silber- und Bronzemedaillen vergeben. Der Medaillenspiegel zeigt, welche Produkte in den 42 Prämienregionen der Schweiz am häufigsten auf dem Podest stehen – und zwar in den beiden Disziplinen 300er-Franchise und 2500er-Franchise.

«Ich hätte nicht damit gerechnet, dass es einen so deutlichen Sieger gibt», sagt Ralf Beyeler von moneyland.ch. Klarer Sieger ist Agri Smart von Agrisano mit 25 Goldmedaillen bei der 300er-Franchise und zehn Goldmedaillen bei der 2500er-Franchise. «Bemerkenswert ist dies auch deshalb, weil Agrisano dieses Produkt nur in 30 der 42 Schweizer Prämienregionen anbietet», ergänzt der Experte. Gemäss Bundesamt für Gesundheit zählte die Agrisano am 1. Januar 2025 186’684 Kundinnen und Kunden. Das ist Platz zwölf der Schweizer Krankenkassen und Krankenkassengruppen.

Weit oben im Medaillenspiegel klassieren sich auch Produkte von Sanitas, ÖKK, Sympany, Assura und CSS. Auffällig ist, dass sich bei der 300er-Franchise nur 13 verschiedene Produkte mindestens eine Goldmedaille holen. Bei der 2500er-Franchise sind es hingegen 24 Produkte, die in mindestens einer Prämienregion den Spitzenplatz erreichen.

Wie teuer sind die Produkte im Vergleich zur Konkurrenz?

Im Angebotsdschungel fragen sich viele Versicherte, wie teuer ein Angebot im Vergleich zur Konkurrenz ist. Deshalb hat moneyland.ch eine schweizweite Analyse erstellt, die zeigt, wie stark die Prämien der verschiedenen Krankenkassen im Durchschnitt über dem jeweils günstigsten Angebot liegen. Je tiefer der durchschnittliche Aufpreis, desto besser schneidet ein Produkt im Konkurrenzvergleich ab.

Das Ergebnis: Wie bereits im Medaillenspiegel führt auch in dieser Auswertung Agri Smart von Agrisano. Im Durchschnitt ist dieses Produkt 1.5 Prozent teurer als das jeweils günstigste Angebot. Wo es nicht das günstigste Produkt ist, liegt der Aufpreis bei bis zu 13.4 Prozent. Dieses Produkt ist allerdings nur in 30 der 42 Prämienregionen erhältlich. «Auffällig ist zudem, dass Agri Smart in zahlreichen Schweizer Städten wie Zürich, Genf, Lausanne, Luzern und St. Gallen nicht verfügbar ist», sagt Experte Ralf Beyeler. 

Direkt dahinter folgen einige Produkte von Sanitas, KPT und Helsana. Sie sind im Durchschnitt zwischen 5.4 und 6 Prozent teurer als das jeweils günstigste Angebot. Je nach Prämienregion beträgt der Aufpreis jedoch bis zu rund 26 Prozent. Die 20 Produkte mit dem kleinsten durchschnittlichen Aufpreis sind in der folgenden Tabelle aufgeführt.

«Der Blick auf die gesamte Tabelle mit 115 Produkten zeigt, dass es grosse Unterschiede zwischen den Krankenkassen gibt», sagt Ralf Beyeler von moneyland.ch. So ist das Produkt einer Kasse in einer Region rund 8 Prozent teurer, in anderen Regionen aber bis zu doppelt so teuer wie das günstigste Angebot. Deshalb lohnt sich ein individueller Vergleich auf moneyland.ch, um die günstigsten Angebote für die eigene Situation zu finden.

Welche Modelle schneiden wie gut ab? 

Je nach Modelltyp gibt es grosse Unterschiede. Über alle Anbieter gerechnet sind die App-Modelle im Durchschnitt am attraktivsten: Der Aufpreis zum jeweils günstigsten Angebot beträgt durchschnittlich 8.2 Prozent. Beim HMO-Modell liegt er bei 10.6 Prozent, bei den Mischmodellen bei 11.4 Prozent, beim Hausarzt-Modell bei 12.8 Prozent und beim Telmed-Modell bei 14.6 Prozent. Das Standardmodell ist im Schnitt 27.6 Prozent teurer als das jeweils günstigste Angebot.

Bei manchen Krankenkassen ist die Reihenfolge der Modelle ähnlich wie im Gesamtmarkt. Es gibt jedoch auch Anbieter mit deutlichen Abweichungen. Die folgende Grafik zeigt, wie stark die Aufpreise für die verschiedenen Modelle je nach Krankenkasse variieren.

Weitere Informationen:
Krankenkassen-Vergleich Schweiz