Ces jours-ci, de nombreux assurés découvrent leurs nouvelles polices d'assurance maladie pour l'année 2026 en ouvrant leur boîte aux lettres ou en consultant leur courrier électronique. Les personnes qui sont à la recherche d’une alternative se rendent vite compte de l’ampleur de la tâche: il est difficile d’avoir une vue d’ensemble du marché suisse de l'assurance maladie. Plus de 30 caisses maladie proposent différents modèles, tels que les modèles médecin de famille, HMO ou Telmed. À cela s'ajoutent jusqu'à sept franchises pouvant être choisies par les assurées et des assurés.
C'est pourquoi le service comparatif indépendant moneyland.ch a examiné 156 produits d'assurance maladie différents proposés par 34 prestataires afin de pouvoir réaliser une analyse complète à leur sujet: celle-ci montre comment les différentes caisses d'assurance maladie et leurs produits se positionnent par rapport à l'offre la moins chère. «L'analyse révèle des résultats intéressants – et un gagnant innatendu», annonce Ralf Beyeler, expert financier chez moneyland.ch.
Quelles caisses maladie remportent le plus de médailles?
Afin d'aborder le sujet de manière plus ludique, moneyland.ch s'est inspiré du monde du sport. Comme c’est le cas aux Jeux olympiques ou lors des championnats du monde, des médailles d'or, d'argent et de bronze ont été décernées par le service comparatif. Le tableau des médailles montre quels sont les produits qui figurent le plus souvent sur le podium dans les 42 régions tarifaires (aussi appellées «régions de primes») de Suisse, et cela dans les deux disciplines «franchise à 300 francs» et «franchise à 2500 francs».
«Je ne m'attendais pas à ce qu’un vainqueur se démarque de façon aussi claire», déclare Ralf Beyeler de moneyland.ch. Le vainqueur incontestable est Agri Smart d'Agrisano, qui décroche 25 médailles d'or s’agissant de la franchise à 300 francs et dix médailles d'or pour la franchise à 2500 francs. «Ce résultat est d'autant plus remarquable qu'Agrisano ne propose ce produit que dans 30 régions de primes parmi les 42 qui existent en Suisse», ajoute l'expert. Selon l'Office fédéral de la santé publique (OFSP), Agrisano comptait 186’684 clients au 1er janvier 2025. Elle occupe ainsi la douzième place parmi les caisses maladie et groupes de caisses maladie en Suisse.
Les produits de Sanitas, ÖKK, Sympany, Assura et CSS apparaissent également en tête du tableau des médailles. S’agissant de la franchise à 300 francs, il est frappant de constater que seuls 13 produits différents ont obtenu au moins une médaille d'or pour ce montant. En revanche, pour la franchise à 2500 francs, 24 produits ont atteint la première place dans au moins une région de primes.
A quel point les produits sont-ils chers par rapport à la concurrence?
Face à la multitude des offres proposées, de nombreux assurés se demandent combien coûte une offre par rapport à la concurrence. C'est pourquoi moneyland.ch a réalisé une analyse à l'échelle nationale qui montre dans quelle mesure les primes des différentes caisses maladie sont, en moyenne, supérieures à l'offre la moins chère. Plus la majoration moyenne est faible, mieux un produit est bien positionné par rapport à la concurrence.
Résultat: tout comme c’est le cas dans le classement par médailles, Agri Smart d'Agrisano arrive en tête de cette évaluation. En moyenne, ce produit est 1,5 pour cent plus cher que l'offre la moins chère. Et lorsque ce produit n'est pas celui qui est le moins cher, la majoration peut atteindre 13,4 pour cent, comme le montre le tableau ci-dessous. Ce produit toutefois n'est disponible que dans 30 des 42 régions de primes. «Il est également frappant de constater que l’offre d’Agri Smart n'est pas disponible dans de nombreuses villes suisses telles que Zurich, Genève, Lausanne, Lucerne et Saint-Gall», explique l'expert Ralf Beyeler.
Viennent ensuite plusieurs produits de Sanitas, KPT et Helsana. Ceux-ci sont en moyenne entre 5,4 et 6 pour cent plus onéreux que l'offre la moins chère. Selon la région de prime dont il s’agit, le surcoût peut toutefois atteindre environ 26 pour cent. Les 20 produits présentant la majoration moyenne la plus faible sont répertoriés dans le tableau ci-après.
«En considérant le tableau complet comprenant 115 produits, on constate qu'il existe de grandes différences entre les caisses maladie», explique Ralf Beyeler de moneyland.ch. Ainsi, le produit proposé par une caisse dans une région est environ 8 pour cent plus cher, mais dans d'autres régions, il peut coûter jusqu'à deux fois plus cher que l'offre la meilleur marché. C'est pourquoi il vaut la peine de faire une comparaison individuelle sur moneyland.ch afin de trouver les offres les moins chères correspondant à votre situation personnelle.
Quels sont les modèles les plus avantageux?
Il existe de grandes différences en fonction du type de modèle. Tous prestataires confondus, les modèles avec application sont, en moyenne, les plus attrayants: la majoration par rapport à l'offre la moins chère est en moyenne de 8,2 pour cent. Pour le modèle HMO, le surcoût atteint 10,6 pour cent, pour les modèles mixtes, il s’élève à 11,4 pour cent, pour le modèle du médecin de famille à 12,8 pour cent et pour le modèle Telmed à 14,6 pour cent. Le modèle standard est en moyenne 27,6 pour cent plus cher que l'offre la meilleur marché.
Pour certaines caisses maladie, l’ordre des différents modèles est similaire à celui du marché global. Cependant, certains prestataires présentent des écarts significatifs. Le graphique suivant montre à quel point les suppléments pour les différents modèles varient selon la caisse-maladie.
Méthodologie
Les évaluations ont été réalisées par moneyland.ch sur la base des primes définitives de l'Office fédéral de la santé publique (OFSP) pour l'année 2026. Tous les produits d'assurance maladie proposant une franchise de 300 francs et de 2500 francs ont été pris en compte. Les produits qui ne sont pas disponibles dans l’ensemble d’une région de primes ont été exclus pour la région de primes correspondante.
Méthodologie de base pour toutes les évaluations: pour chaque région de primes, la prime la plus basse a été fixée comme valeur de référence. Ensuite, on a calculé dans quelle mesure les autres produits de la région de primes correspondante dépassaient en moyenne cette valeur de référence. En outre, un classement a été établi pour chaque région tarifaire.
Tableau des médailles: pour chaque produit, le nombre de fois où celui-ci s'est classé parmi les trois premiers dans une région tarifaire a été dénombré. Une médaille d'or a été attribuée à la première place, une médaille d'argent à la deuxième place, puis une médaille de bronze à la troisième place. Si plusieurs produits ont la même prime, la médaille a été attribuée plusieurs fois, conformément aux règles habituelles dans le sport.
Comparaison avec la concurrence: les 20 produits présentant en moyenne, toutes régions tarifaires confondues, la majoration la plus faible par rapport à l'offre la moins chère ont été sélectionnés pour figurer dans le tableau. Seuls les produits disponibles dans au moins deux tiers de toutes les régions tarifaires suisses, soit au moins 28 régions, ont été inclus dans le tableau.
Analyse des modèles: chaque produit a été attribué à l'un des six modèles suivants: modèle standard, modèle médecin de famille, modèle HMO, modèle Telmed, modèle mixte ou modèle d’application. La majoration moyenne pour chaque modèle a ensuite été calculée pour l'ensemble des prestataires et des produits.
Informations complémentaires:
Comparatif des caisses maladie en Suisse
