Mit der dritten Säule sorgen Sie für das Alter vor und sparen dabei Steuern. In diesem Ratgeber-Artikel von moneyland.ch erfahren Sie, wie Sie ein Konto oder Fondsdepot für die Säule 3a eröffnen.
Mit Einzahlungen in die Säule 3a können Sie für das Alter vorsorgen. Derzeit dürfen Sie als Angestellter in der Regel 7056 Franken im Jahr in die Säule 3a einzahlen, als Selbstständiger ohne Pensionskasse bis zu 35’280 Franken. Das in der Säule 3a gebundene Geld ist dabei für eine lange Zeit blockiert: Der Bezug ist frühestens fünf Jahren vor Erreichen des Pensionsalters möglich, in einigen gesetzlich definierten Fällen auch früher (weitere Infos zum Bezug von Säule 3a-Guthaben).
Der Vorteil: Sie können den einbezahlten Betrag auf der Steuererklärung abziehen und bezahlen damit weniger Einkommenssteuern. Zudem müssen Sie das Vermögen der Säule 3a in der Steuererklärung nicht deklarieren und bezahlen keine Vermögenssteuern auf das Guthaben der Säule 3a.
Welche Banken bieten Konten und Fondsdepots für die Säule 3a an?
Fast alle Schweizer Banken bieten ein Säule-3a-Konto an. In der Regel ist es auch möglich, auf Wunsch das Guthaben der Säule 3a in Vorsorgefonds zu investieren.
Neben dem traditionellen Angebot von Schweizer Banken gibt es inzwischen auch zahlreiche Vorsorge-Apps. Zudem können Sie Konten der Säule 3a auch bei einigen Vorsorgestiftungen direkt abschliessen.
Egal, ob Sie die Säule 3a bei einer Bank, über eine Vorsorge-App oder direkt bei einer Vorsorgestiftung eröffnen: Im Hintergrund laufen Vorsorgekonten und Vorsorgedepots der Säule 3a immer über eine Vorsorgestiftung.
Wie können Neukunden ein Säule-3a-Konto eröffnen?
Viele Kundinnen und Kunden möchten ein Säule-3a-Konto bei einer Bank eröffnen, ohne ein Privatkonto oder ein umfassendes Bankpaket beim gleichen Institut eröffnen zu müssen.
Die nachfolgende Tabelle zeigt, bei welchen Schweizer Banken Sie ein Säule 3a-Konto ohne Privatkonto eröffnen können:
Tabelle: Säule 3a ohne Privatkonto eröffnen
| Bank | Eröffnung eines Säule 3a-Kontos ohne Privatkonto | ||
|---|---|---|---|
| in der Filiale | online | auf dem Korrespondenzweg | |
| Traditionelle Banken | |||
| Aargauische Kantonalbank | möglich | möglich | möglich |
| Appenzeller Kantonalbank | möglich | nicht möglich | nicht möglich |
| Bank Cler | möglich | nicht möglich | möglich |
| Basellandschaftliche Kantonalbank | möglich | nur mit Privatkonto möglich 1 |
keine Angaben |
| Basler Kantonalbank | möglich | nicht möglich | möglich |
| Berner Kantonalbank | möglich | nur mit Privatkonto möglich 1 |
keine Angaben |
| Bank BSU | möglich | möglich | nicht möglich |
| Freiburger Kantonalbank | möglich | nicht möglich | möglich |
| Genfer Kantonalbank | möglich | möglich | keine Angaben |
| Glarner Kantonalbank | möglich | nicht möglich | möglich |
| Graubündner Kantonalbank | möglich | nicht möglich | nicht möglich |
| LLB | möglich 1 | nicht möglich 1 2 | nicht möglich |
| Luzerner Kantonalbank | möglich | möglich | möglich |
| Migros Bank | möglich | nicht möglich 2 | möglich |
| Neuenburger Kantonalbank | möglich | nicht möglich 2 | möglich |
| Nidwaldner Kantonalbank | möglich | nicht möglich | möglich |
| Obwaldner Kantonalbank | möglich | nicht möglich 2 | möglich |
| Postfinance | möglich | nicht möglich 2 | möglich |
| Raiffeisen | möglich | nicht möglich | nicht möglich |
| Schwyzer Kantonalbank | möglich | nicht möglich 2 | möglich |
| St. Galler Kantonalbank | möglich | nicht möglich | keine Angaben |
| Tessiner Kantonalbank | möglich | möglich | keine Angaben |
| Thurgauer Kantonalbank | möglich | nur mit Privatkonto möglich 1 |
keine Angaben |
| UBS | möglich | nicht möglich | keine Angaben |
| UBS Key4 | möglich | nur mit Privatkonto möglich 1 |
keine Angaben |
| Urner Kantonalbank | möglich | nicht möglich | möglich |
| Valiant | möglich | möglich | nicht möglich |
| Waadtländer Kantonalbank | möglich | nicht möglich 2 | keine Angaben |
| Zuger Kantonalbank | möglich | möglich | keine Angaben |
| Zürcher Kantonalbank | möglich | möglich | keine Angaben |
| Smartphone-Banken | |||
| Coop Finance Plus | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Yuh | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Zak | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Vorsorge-Apps | |||
| Bench (Glarner Kantonalbank) |
nicht möglich | möglich | keine Angaben |
| Descartes | nicht möglich | möglich | keine Angaben |
| Finpension | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Frankly | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Inyova | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Selma | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Swissquote 3a Easy | nur mit Privat- konto möglich 3 |
nur mit Privat- konto möglich 3 |
nur mit Privat- konto möglich 3 |
| True Wealth | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Viac | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Volt by Vontobel | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Yapeal Y3A | nicht möglich | möglich | nicht möglich |
| Online-Broker | |||
| Cash Banking by Bank ZweiPlus | nicht möglich | nicht möglich 2 | möglich |
1 Ein Säule 3a-Konto kann nur gemeinsam mit einem Privatkonto online eröffnet werden.
2 Online kann ein Säule-3a-Konto beantragt werden, die Eröffnung findet auf dem Korrespondenzweg statt.
3 Ein Säule-3a-Konto kann nur eröffnet werden, wenn die Kundinnen und Kunden ein Privatkonto (bisherige Bezeichnung Tradingkonto) haben. Für das Privatkonto fallen keine Gebühren an, wenn keine Wertschriften vorhanden sind.
Wie können bestehende Kunden ein Säule-3a-Konto eröffnen?
Wenn Sie bereits ein Konto bei einer Bank haben, ist die Eröffnung eines Säule-3a-Kontos einfach. Bei den meisten Banken können Sie die Eröffnung eines Säule-3a-Kontos via E-Banking beantragen. Sie können ein 3a-Konto auch in der Filiale oder am Telefon beantragen. Als bestehende Kundin oder bestehender Kunde müssen Sie sich nicht mehr identifizieren.
Kann ich im Rahmen der Säule 3a auch in Wertschriften anlegen?
Ja, bei den meisten Anbietern können Sie Ihr Guthaben der Säule 3a auf Wunsch auch in Vorsorgefonds anlegen. Auch dafür benötigen Sie in der Regel ein Säule-3a-Konto, bei dem Sie das Geld einzahlen, das Sie in den Fonds investieren wollen.
Die Rendite bei Vorsorgefonds ist zumindest in der Vergangenheit über einen langen Zeitraum betrachtet wesentlich höher als bei einem Vorsorgekonto. Bedenken Sie allerdings: Auch das Risiko ist grösser. Wenn Sie mit einer Anlage in Vorsorgefonds nicht mehr ruhig schlafen können, sollten Sie eine Kontolösung bevorzugen.
Welche Unterlagen muss ich für die Eröffnung eines Säule 3a-Kontos bereithalten?
Für die Eröffnung eines Säule-3a-Kontos benötigen Sie Ihre Identitätskarte oder Ihren Reisepass. Zudem müssen Sie manchmal Ihre AHV-Nummer angeben. Tipp: Sie können Ihre AHV-Nummer auf Ihrer Krankenkassenkarte ablesen.
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