Zahnversicherungen in der Schweiz: Ratgeber und Vergleich

Die Schweiz mag das Land der Schokolade, Kräuterbonbons und Glaces sein, aber sie ist auch das Land der hohen Zahnarztrechnungen. Und im Gegensatz zu vielen anderen Ländern sind die meisten Zahnbehandlungen in der Schweiz nicht Teil der obligatorischen Grundversicherung.

Allgemeine Deckung von Kranken-, Unfall- und Sozialversicherung

Bestimmte Fälle und Situationen sind durch die obligatorische Unfallversicherung, Invalidenversicherung, Krankenversicherung oder dem Schulzahnarzt gedeckt. Manche ambulanten Zusatzversicherungen bieten ebenfalls Leistungen im Zusammenhang mit Zähnen.

Welche Zahnbehandlungen zahlt die obligatorische Krankenversicherung?

Die Kosten für eine Zahnbehandlung werden von der Grundversicherung der Krankenkasse nur übernommen, wenn das Leiden einen Krankheitswert erreicht hat. Das gilt insbesondere in den folgenden Fällen:

• Die Intervention ist notwendig, um eine ernsthafte Krankheit zu behandeln.
• Die Behandlung betrifft eine ernste, nicht vermeidbare Infektion des Kiefers.
• Die Zahnprobleme wurden von einer ernsthaften Krankheit verursacht.

Ihre Grundversicherung übernimmt Zahnbehandlungen also nur in Extremfällen. Ihr Zahnarzt muss bei Ihrer Krankenkasse einen Antrag stellen. Diese überprüft dann, ob die Kosten von der Grundversicherung übernommen werden. Weitere Informationen finden Sie im Leitfaden zur gesetzlichen Krankenversicherung.

Welche Zahnbehandlungen zahlt die Invalidenversicherung?

Die Schweizer Invalidenversicherung (IV) kann kieferorthopädische Behandlungen von Kindern, die ausserordentliche Zahnprobleme haben, übernehmen – in erster Linie, wenn es um ein Geburtsgebrechen geht. Die Versicherung kann beispielsweise die Kosten der Kieferorthopädie übernehmen, falls das Zahnproblem ernst genug ist, dass das Kind deswegen später Probleme im Berufsleben haben könnte.

Um die Kostenübernahme durch die IV zu beantragen, benötigen Sie ein Anmeldeformular der IV und die Beurteilung einer Schweizer Zahnarztpraxis. Die IV entscheidet über den Einzelfall. Die Kosten für Behandlungen werden bis zum 21. Geburtstag übernommen. Die IV übernimmt die gesamten Kosten.

Welche Zahnbehandlungen übernimmt die Unfallversicherung?

Falls Sie eine berufliche Anstellung haben, sind unfallbedingte Zahnschäden von der Unfallversicherung (UVG) Ihres Arbeitgebers gedeckt. Sofern Sie mehr als acht Stunden pro Woche arbeiten, sind auch Unfälle ausserhalb der Arbeit versichert.

Damit die Versicherung eine Zahnbehandlung übernimmt, muss der Schaden das Resultat eines Unfalls sein – es muss sich also um eine unerwarteten, unvorhersehbaren Schaden handeln, der von einem ungewöhnlichen äusseren Faktor verursacht wurde.

Welche Behandlungen zahlt die Schulzahnmedizin?

Obwohl die Grundversicherung keine Zahnbehandlungen beinhaltet, haben Kinder im Schulalter in bestimmten Schuljahren Anrecht auf eine Grunduntersuchung. Für diese Untersuchungen zahlt die Gemeinde. Stellt eine solche Untersuchung ausserordentliche Zahnprobleme fest, werden Sie darüber informiert.

Manche Gemeinden übernehmen einen Teil der notwendigen Zahnbehandlungskosten, wenn Ihr Einkommen vergleichsweise niedrig ist. Um diese finanzielle Unterstützung zu erhalten, muss die Behandlung möglicherweise in einer speziellen Schulzahnklinik stattfinden.

Welche Zahnbehandlungen übernehmen ambulante Zusatzversicherungen?

Schweizer Krankenkassen bieten ambulante Zusatzversicherungspakete an, die zahlreiche Dienstleistungen umfassen. Dabei handelt es sich aber nicht um spezialisierte Zahnversicherungen.

Viele Krankenkassen-Zusatzversicherungspakete decken neben anderen Leistungen auch gewisse Zahnbehandlungen und Kieferorthopädie ab. Bei einigen ambulanten Paketen sind nur bestimmte Behandlungen gedeckt, wie beispielsweise das Ziehen von Weisheitszähnen oder beschädigten Zähnen. Eine klare Übersicht über die Angebote der Krankenzusatzversicherungen mit Zahn- und Kieferorthopädieversicherung finden Sie im Ratgeber zum Thema Krankenversicherung für kieferorthopädische Behandlungen.

Welche Zusatzversicherungen Orthopädie- oder Zahnarztkosten übernehmen, sehen Sie mit den entsprechenden Filtern im Vergleich für ambulante Zusatzversicherungen von moneyland.ch.

Welche Kosten kann ich mit einer Zahnplegeversicherung abdecken?

Die meisten grossen Schweizer Krankenkassen bieten eine separate Zahnversicherung an. Mit wenigen Ausnahmen müssen Sie sich im Rahmen des Antragsverfahrens einer zahnärztlichen Untersuchung unterziehen. Je nach Ergebnis dieser Untersuchung kann Ihr Antrag abgelehnt werden oder bereits bestehende Zahnerkrankungen können vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Bei den meisten Angeboten gibt es Altersgrenzen für die Antragstellung (beispielsweise 60 Jahre).

Wie teuer ist eine Zahnpflegeversicherung?

Die Prämien unterscheiden sich je nach Anbieter und Versicherungsmodell stark. Diese Hauptfaktoren bestimmen, wie hoch Ihre Prämien sind:

• Ihr Alter: Je älter Sie sind, umso höher sind die Prämien.
• Die Versicherungssumme: Je höher die Obergrenze für die jährlichen Kosten ist, umso mehr zahlen Sie. Eine Police, die bis zu 2000 Franken Zahnbehandlungskosten pro Jahr übernimmt, kostet mehr als eine Versicherung vom gleichen Anbieter, die nur bis zu 1000 Franken zahlt.
• Die Kostenbeteiligung: Je kleiner der Anteil der Rechnung ist, den Sie selbst bezahlen, desto mehr kostet die Versicherung. Ein Anbieter verlangt beispielsweise höhere Prämien, wenn er 75 Prozent der Rechnung deckt, als wenn er nur 50 Prozent jeder Rechnung zahlen muss.

Die Prämien für Zahnzusatzversicherungen bewegen sich zwischen rund 20 und 250 Franken pro Monat, je nach Versicherung, Deckungsgrad und Ihrem Alter.

Lohnt sich eine Zahnversicherung?

Das hängt von der Höhe der Prämie ab, die wiederum von Ihrem Alter abhängt.  Die Versicherungsprämien für Erwachsene sind im Verhältnis zu den gedeckten Kosten hoch, so dass der Nutzen einer Zahnversicherung für Erwachsene marginal ist.

Die Prämien für Kinder sind in der Regel erschwinglich, aber wenn Ihre Kinder bereits über eine Krankenzusatzversicherung verfügen, die Kieferorthopädie und Zahnbehandlungen abdeckt, ist eine zusätzliche Zahnversicherung möglicherweise unnötig.

In der PDF gibt moneyland.ch einen Überblick über den Versicherungsschutz der Schweizer Zahnversicherungsangebote.

Weitere Informationen:
Zahnärzte und Kieferorthopäden: Was die Schweizer Krankenkasse bezahlt
Ambulante Zusatzversicherungen im Vergleich
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