Zeitwert

Der Zeitwert entspricht dem Betrag, der für die Neuanschaffung einer Sache erforderlich ist. Dabei wird im Unterschied zum Neuwert aber die Wertminderung infolge von Alter und Gebrauch der Sache abgezogen.

Es gilt also folgende Gleichung:

Zeitwert = Neuwert – Wertminderung infolge Alter und Gebrauch

Der Zeitwert ist also in der Regel kleiner als der Neuwert. Eine Versicherung zum Neuwert ist für Sie also generell vorteilhafter als eine zum Zeitwert.

Beispiel: Ihr vor 5 Jahren gekauftes Fahrrad hat Sie damals 1000 Franken gekostet. Heute würde ein vergleichbares Modell ebenfalls 1000 Franken kosten. Eine Versicherung zum Neuwert würde Ihnen also im Schadenfall 1000 Franken (abzüglich eines möglichen Selbstbehalts) vergüten, eine Versicherung zum Zeitwert je nach Beurteilung zum Beispiel nur 500 Franken.

Generell werden Schweizer Hausratversicherungen zum Neuwert abgeschlossen. Spezifische Gegenstände wie zum Beispiel Skier oder Velos können je nach Versicherung aber auch zum Zeitwert versichert sein.

Im Unterschied zu Hausratversicherungen zahlen Haftpflichtversicherungen im Schadenfall nur den Zeitwert. Ruiniert Ihr Nachbar zum Beispiel Ihren Teppich, so zahlt seine Haftpflichtversicherung nur den Zeitwert des Teppichs.

Je nach Gegenstand gehen Schweizer Versicherungen von einer unterschiedlichen Lebensdauer aus. Bei Velos und Möbeln sind das häufig um die 10 Jahre, bei Computern rund 2 bis 5 Jahre, bei Kleidern 3 Jahre, bei Brillen 3 bis 6 Jahre.

Ab Kauf sinkt der Zeitwert anteilig. 5 Jahre nach dem Kauf beträgt er für ein Velo also noch die Hälfte des Neuwerts (5 Jahre geteilt durch 10 Jahre). Nach der verstrichenen Lebensdauer haben die Gegenstände versicherungstechnisch keinen Zeitwert mehr.

Für die Eruierung des Zeitwerts benutzen Versicherungen so genannte «Amortisationstabellen». Bei speziellen Gegenständen können die Versicherungen auch beim Hersteller nachfragen.

Aber Achtung: In der Regel können Sie davon ausgehen, dass Ihre Versicherung eher von einer kürzeren Lebensdauer ausgeht, damit die versicherten Beträge im Schadenfall kleiner ausfallen. Fragen Sie im Zweifelsfall beim Hersteller nach und konfrontieren Sie Ihre Versicherung mit den Informationen.

Weitere Informationen:
Hausratversicherungen im Vergleich
Neuwert - einfach erklärt