Welche Haushaltskonten für Paare und WGs gibt es?

Paare und Wohngemeinschaften müssen gemeinsame Ausgaben bezahlen: Miete, Strom, Internet oder Einkäufe. Ohne gemeinsames Bankkonto ist die Abrechnung dieser Kosten kompliziert und mühsam. Ein Partnerkonto oder WG-Konto vereinfacht das Bezahlen gemeinsamer Rechnungen.

Was ist ein Gemeinschaftskonto?

Ein Gemeinschaftskonto oder Haushaltskonto ist ein von mehreren Personen gemeinsam benutztes Privatkonto. Alle Beteiligten haben gemeinsam Zugriff auf das Haushaltskonto.

Üblicherweise wird ein Gemeinschaftskonto verwendet, um die Ausgaben des Haushalts von einem einzigen Konto zu bezahlen und damit die Abrechnung zu vereinfachen.

Bei vielen Banken ist das Gemeinschaftskonto kein eigenes Produkt. Es handelt sich um ein gewöhnliches Privatkonto. Dieses wird durch die Bank entweder als Einzelbeziehung (ein einziger Kontoinhaber) oder Gemeinschaftsbeziehung (mehrere Kontoinhaber) eröffnet.

An wen richtet sich ein Gemeinschaftskonto?

Das Gemeinschaftskonto (oder Haushaltskonto) richtet sich insbesondere an Personen, die im gleichen Haushalt wohnen.

Dazu zählen

• Ehepaare
• In eingetragener Partnerschaft lebende Paare
• Konkubinatspaare
• Wohngemeinschaften

Was ist der Unterschied zwischen einem Gemeinschaftskonto und einem Haushaltskonto?

Der Begriff «Haushaltskonto» ist lediglich ein anderer Name für ein Gemeinschaftskonto. Einige Anbieter nennen dieses Konto auch «Partnerkonto». Grundsätzlich handelt es sich dabei um dasselbe, wobei es allerdings Unterschiede zwischen den verschiedenen Banken gibt. Sie sollten daher eher auf die genauen Eigenschaften des Kontos achten statt auf den Namen.

Welche Schweizer Banken bieten ein Haushaltskonto an?

Obwohl es auf den Websites vieler Schweizer Banken kaum konkrete Informationen zum Gemeinschaftskonto gibt, gehört dieses zum Standardangebot vieler etablierter Anbieter.

Wie sehen die Angebote der Smartphone-Banken aus?

Etwas anders sieht es bei den Schweizer Smartphone-Banken aus. Diese bieten nur vereinzelt ein Haushaltskonto an. 

Es gibt folgende Angebote von Schweizer Smartphone-Banken:

• Neon Duo: Das Gemeinschaftskonto von Neon richtet sich an zwei im gleichen Haushalt lebende Personen. Zusätzlich zum normalen Neon-Privatkonto gibt es für beide Personen eine zusätzliche Neon-Karte. Je nach benutzter Karte wird die Transaktion entweder dem eigenen Privatkonto oder dem Gemeinschaftskonto belastet. In der App erhält man Zugriff auf das eigene und das gemeinsame Konto. Neon Duo kostet 3 Franken pro Monat und Person.
• Yuh: Die grösste Schweizer Smartphone-Bank wird in Kürze ein Gemeinschaftskonto lancieren. 
• Zak: Es gibt die Möglichkeit, dass zwei oder mehr Personen gemeinsame Töpfe nutzen. Es handelt sich allerdings nicht um ein Konto, sondern eher um eine Notiz- und Abrechnungsfunktion. Alle beteiligten Personen können ihre Ausgaben erfassen, was die Abrechnung innerhalb der Gruppe erleichtert.

Das inzwischen eingestellte Angebot Coop Finance Plus wurde stark als Haushaltskonto beworben.

Was kostet ein Gemeinschaftskonto?

Bei einigen Banken ist das Gemeinschaftskonto ein Gratis-Konto. Im Klartext: Für die Kontoführung bezahlen Kundinnen und Kunden keine monatliche oder jährliche Gebühr. Manche Banken verrechnen jedoch eine Jahresgebühr für die Debitkarten. Ausserdem können für gewisse weitere Dienstleistungen Gebühren anfallen. 

Da auf dem Haushaltskonto meist nicht so viel Geld liegt, ist wichtig, ob die Bank bei der Gebührenberechnung des Gemeinschaftskontos ein allfälliges Guthaben auf den persönlichen Konten berücksichtigt. Dies spielt bei Banken eine Rolle, die je nach Guthaben unterschiedliche Gebühren verrechnen.

Einige Banken bieten auch Bankpakete für Paare und Familien an. Die Bankpakete enthalten oftmals noch weitere Dienstleistungen, wie beispielsweise eine Kreditkarte. 

Ausführliche Informationen zu den Konditionen der Gemeinschaftskonten von Schweizer Banken erhalten Sie im Vergleichs-PDF.

Wann ist ein Haushaltskonto sinnvoll?

Ein Gemeinschaftskonto ist sinnvoll, wenn mehrere Personen in einem Haushalt wohnen, um die gemeinsamen Kosten für den Haushalt einfach und unkompliziert zu bezahlen. Eine Vertrauensbasis für ein gemeinsames Konto ist wichtig, da alle Personen auf das Konto zugreifen können.

Der Vorteil eines Haushaltskontos gegenüber anderen Alternativen ist, dass keine komplizierten Abrechnungen notwendig sind.

Welche Alternativen zum Gemeinschaftskonto gibt es?

Um die Ausgaben eines Haushalts abzurechnen, gibt es viele verschiedene Möglichkeiten. In den meisten Fällen ist eine regelmässige Abrechnung und eine Ausgleichszahlung (zum Beispiel mit einer Überweisung oder Twint) an diejenigen notwendig, die mehr bezahlt haben.

• Eine Person übernimmt vorerst alle Ausgaben und rechnet später ab.
• Wer etwas für den gemeinsamen Haushalt bezahlt, notiert dies in einer Haushalts-Budget-App.
• Wer etwas für den Haushalt bezahlt, schickt eine Zahlungsanforderung per Twint. Es ist zwar keine zusätzliche Abrechnung nötig, doch bei vielen Ausgaben wird dieses Verfahren schnell unübersichtlich.

Es gibt zahlreiche weitere Möglichkeiten, zum Beispiel Zusatzkarten zu Kreditkarten oder die gemeinsame Nutzung von Karten. Für Wohngemeinschaften sind solche Lösungen jedoch weniger sinnvoll.

Für die Bezahlung des Mietzinses ist meist eine andere Lösung sinnvoll. Sofern kein Gemeinschaftskonto gewünscht ist, ist es am sinnvollsten, wenn alle Bewohnerinnen und Bewohner ihren Mietanteil selbst überweisen. Fragen Sie vorher beim Vermieter nach, ob dies möglich ist. Alternative: Eine Person überweist die Miete, und alle anderen überweisen ihren Anteil auf das Konto, von dem der Mietzins bezahlt wurde.

Was ist mit «Oder-Konten» und «Und-Konten» gemeint?

Beim Gemeinschaftskonto haben alle Beteiligten Zugriff auf das Konto. Die Banken unterscheiden zwischen einem sogenannten Oder-Konto und einem sogenannten Und-Konto.

• Oder-Konto: Alle können unabhängig voneinander auf das Konto zugreifen. Ein Haushaltskonto wird in der Regel als Oder-Konto geführt. Eine andere Bezeichnung ist «Compte-joint».
• Und-Konto: Für jede einzelne Transaktion müssen alle ihr Einverständnis geben. Für ein Haushaltskonto ist ein Und-Konto sehr unpraktisch.

Wie viele Personen können ein Haushaltskonto nutzen?

Weit verbreitet sind diese zwei Regelungen:

• Maximal zwei Personen können ein gemeinsames Haushaltskonto nutzen. Viele Banken betonen jedoch, dass trotz dieser Regelung auf Anfrage oft auch Konten für mehr als zwei Personen eröffnet werden. Einige Banken führen ein solches Konto nicht mehr als Gemeinschaftskonto, sondern als ein Konto für eine einfache Gesellschaft.
• Viele Banken kennen keine konkrete Maximalzahl. In der Praxis dürfte es jedoch problematisch sein, wenn zu viele Personen gemeinsam Zugriff auf ein Haushaltskonto haben. Eine Bank betont deshalb, dass sich die Anzahl Personen aus der Wohnsituation ergibt.

Das Vergleichs-PDF zeigt die Regelungen der  verschiedenen Schweizer Banken. 

Müssen die Personen im gleichen Haushalt wohnen?

Bei fast allen Banken gibt es keine Pflicht, dass alle Kontoinhaberinnen und -inhaber im gleichen Haushalt wohnen müssen. Eine Bank gibt gegenüber moneyland.ch an, dass die Beziehung der verschiedenen Kontoinhaber der Bank aber plausibel erscheinen sollte.

Eine Ausnahme ist die Smartphone-Bank Neon: Für Neon Duo müssen beide Personen im gleichen Haushalt wohnen.

Müssen alle Beteiligten ihr Privatkonto bei der gleichen Bank haben?

Bei einigen wenigen Gemeinschaftskonten ist es Voraussetzung, dass alle Beteiligten zusätzlich ihr persönliches Privatkonto bei der gleichen Bank haben.

In der Regel ist aber ein zusätzliches persönliches Privatkonto bei der gleichen Bank keine Voraussetzung. Im Alltag ist es jedoch auch in diesem Fall einfacher, wenn das Privatkonto bei der gleichen Bank geführt wird. So ist es mit dem gleichen E-Banking-Login möglich, sowohl auf das Privatkonto als auch auf das gemeinsame Konto zuzugreifen.

Was ist steuerlich zu beachten?

Wenn Sie eine separate Steuererklärung ausfüllen, dann müssen alle Beteiligten ihren Anteil am Gemeinschaftskonto versteuern. Bei einem Haushaltskonto, bei dem alle den gleichen Anteil einzahlen, bedeutet dies: Bei zwei Personen versteuern beide je eine Hälfte, bei drei Personen alle je einen Drittel und bei vier Personen alle je einen Viertel. Angegeben werden muss das Konto sowohl beim Einkommen (Zinserträge) wie auch beim Vermögen (Kontoguthaben).

Welche Vorteile haben Gemeinschaftskonten?

Ein Haushaltskonto hat folgende Vorteile:

• Unkompliziertes Bezahlen der Rechnungen und der Einkäufe für den Haushalt.
• Keine umständliche Abrechnung notwendig.

Welche Nachteile haben Gemeinschaftskonten?

Gemeinschaftskonten haben auch Nachteile:

• Die Beteiligten haben Zugriff auf das Gemeinschaftskonto, daher ist Vertrauen notwendig.
• Das Risiko eines Missbrauchs besteht.

Weitere Infos:
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Bankpaket-Vergleich
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