So lange arbeiten Schweizer jedes Jahr nur für den Staat

Ein Teil unseres Einkommens landet als Steuern bei der öffentlichen Hand. In diesem Artikel sehen Sie, wie lange Schweizerinnen und Schweizer jedes Jahr arbeiten müssen, nur um Bundes-, Kantons-, Gemeinde- und Kirchensteuern auf ihr Einkommen zu decken. Der Zeitpunkt, ab dem Sie nicht mehr für die Begleichung der Steuern arbeiten, sondern sozusagen für sich selbst, wird auch als «Tax Freedom Day» (englisch für «Steuerfreiheits-Tag») bezeichnet.

Wann Sie Ihren eigenen Tax Freedom Day feiern können, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören insbesondere Ihr Einkommen, Ihr Zivilstand, Ihr Wohnort und ob Sie Kinder haben.

Der Median-Jahreslohn beträgt in der Schweiz etwas mehr als 80’000 Franken brutto für eine vollzeitbeschäftigte Einzelperson. Falls diese Person keine Kinder hat und ledig ist, müsste sie in den Hauptorten der 26 Kantone zwischen 18 (Zug) und 63 Tage (Neuenburg) lang arbeiten, bis die Einkommensteuern gedeckt sind.

Tabelle 1: Ledige Person ohne Kinder, CHF 80’000 Brutto

Steuerbelastungen für das Jahr 2025. Quelle: Steuerverwaltung Kanton Schwyz.

Zug ist auch in anderen Szenarien meist die grösste Steueroase unter den Hauptorten – in Neuenburg wird hingegen oft am längsten für den Staat gearbeitet. Manche Wohnorte können allerdings je nach Situation steuerlich wesentlich günstiger oder weniger günstig sein. Während Altdorf im Kanton Uri beispielsweise für ledige Personen zu den Wohnorten mit besonders frühem Tax Freedom Day gehört (Tabelle 1), landet er bei Einverdiener-Ehepaaren mit zwei Kindern und demselben Brutto-Einkommen von 80’000 Franken in der unteren Hälfte der Tabelle (Tabelle 2).

Tabelle 2: Ehepaar mit 2 Kindern, CHF 80’000 Brutto

Steuerbelastungen für das Jahr 2025. Quelle: Steuerverwaltung Kanton Schwyz.

Ob Sie Kinder haben oder nicht, macht einen grossen Unterschied bei den Einkommensteuern: Während Paare mit zwei Kindern (Tabelle 2) zwischen 1 (Zug) und 24 Tage (Bern) lang nur für den Staat arbeiten, sind es beim gleichen Paar ohne Kinder 9 (Zug) bis 42 Tage (Bern, Neuenburg).

Das bedeutet auch, dass sich eine eheliche Partnerschaft aus Steuersicht lohnt, wenn Sie mit einer Person zusammenleben, die nicht arbeitstätig ist – unabhängig davon, ob Sie Kinder wollen. Denn als Einzelperson ohne Kinder mit 80’000 Franken Jahreseinkommen arbeiten Sie 18 (Zug) bis 63 Tage (Neuenburg) lang für den Staat (Tabelle 1). In der Stadt Zug ist das doppelt so lang, wie wenn Sie verheiratet wären.

Je mehr Einkommen, umso länger arbeiten Sie für den Staat

Die Zahlen zeigen deutlich, dass Sie grundsätzlich viel stärker besteuert werden, wenn Sie mehr verdienen: Ledige Personen ohne Kinder arbeiten bei einem Bruttoeinkommen von jährlich 50’000 Franken zwischen 10 (Zug) und 47 Tage (Neuenburg) lang nur für die Einkommensteuern. Wäre Ihr Bruttoeinkommen mit 150’000 Franken pro Jahr hingegen dreimal so hoch, kommt der Tax Freedom Day erst nach 35 (Zug) bis 87 Tagen (Neuenburg). Sie brauchen in der Stadt Neuenburg fast das gesamte erste Quartal des Jahres, um die Steuern zu decken.

Und noch eine besonders extreme Zahl dazu: Hätten Sie als ledige Person ein Einkommen von einer Million Franken pro Jahr, arbeiten Sie in den Hauptorten der Kantone zwischen 75 (Zug) und 143 Tage (Genf) lang nur für die Steuern. Personen mit einem solchen Mega-Einkommen verbringen in Genf also über ein Drittel des Jahres damit, für den Staat zu arbeiten.

Zügeln, um Steuern zu sparen?

Wie die Zahlen zeigen, kommt der Tax Freedom Day abhängig von den genannten Faktoren sehr unterschiedlich früh. Nur schon wenn Sie vom am stärksten besteuerten Ort in eine Steueroase ziehen würden, kann es gut sein, dass Sie plötzlich nur noch ein Drittel so lange für den Staat arbeiten wie vorher.

Allerdings ist es unter Umständen nicht sinnvoll, zu zügeln, nur weil Sie an einem anderen Ort weniger Einkommensteuern zahlen würden. Denn der Tax Freedom Day der ESTV berücksichtigt ausschliesslich Einkommensteuern, keine anderen Steuern und auch keine anderen finanziellen Faktoren (zum Beispiel Wohnkosten oder Krankenkassenprämien). So mag die Stadt Zug zwar steuerlich sehr vorteilhaft sein – die Bodenpreise und Mieten im Kanton gelten jedoch als überdurchschnittlich hoch. Es kann also gut sein, dass Sie Ihre Steuereinsparungen am neuen Ort für andere Zusatzkosten ausgeben müssen. Falls Sie sich überlegen, umzuziehen, um Steuern zu sparen, müssen Sie unbedingt alle Kostenfaktoren berücksichtigen.

Unabhängig davon, wo Sie wohnen, ist es auf jeden Fall sinnvoll, die Steuern zu optimieren. Dazu haben Sie viele verschiedene Möglichkeiten. Wenn Sie beispielsweise mit der Säule 3a vorsorgen, können Sie Einkommensteuern sparen. moneyland.ch erklärt Ihnen zudem, wo Sie auf der Steuererklärung Abzüge machen können. Und wenn Sie Ihre Steuern vorzeitig zahlen, gibts in manchen Kantonen sogar noch etwas Zins.

Weitere Informationen:
Steuerparadiese und Steuerhöllen in der Schweiz
Diese Steuern zahlen Schweizerinnen und Schweizer
Die besten Tipps, um Steuern zu sparen