Hypotheken im Vergleich: Bank, Versicherung oder Pensionskasse?

Für viele Menschen sind Banken die erste Anlaufstelle bei der Suche nach einer Hypothek. Je nachdem, welche Art von Hypothek Sie benötigen, lohnt es sich jedoch, auch Angebote anderer Anbieter in Betracht zu ziehen.

Welche Unternehmen bieten Hypotheken an?

In der Schweiz können Hypotheken von folgenden Anbietern angeboten werden:

• Banken
• Versicherungen
• Pensionskassen

In den letzten Jahren sind auch Hypothekenangebote von Peer-to-Peer-Kreditplattformen aufgetaucht. Diese sind jedoch noch nicht weit verbreitet.

Wie sehen die Zinssätze im Vergleich aus?

Auf diese Frage gibt es keine pauschale Antwort. Jede Bank, jede Versicherung und jede Pensionskasse hat ihre eigenen Zinssätze. Mit dem interaktiven Schweizer Hypotheken-Vergleich auf moneyland.ch können Sie die aktuellen Richtzinssätze vieler Schweizer Banken und Versicherungsgesellschaften vergleichen.

Die folgende Grafik bietet einen Überblick über die durchschnittlichen Zinssätze für Festhypotheken bei zahlreichen Banken, Versicherungen und Pensionskassen.

Der obige Vergleich zeigt, dass Versicherungen und Pensionskassen tendenziell etwas tiefere Zinssätze bieten als Banken. Sie sollten allerdings beachten, dass es sich bei den dargestellten Zahlen um Durchschnittswerte handelt, die auf einer einmaligen Stichprobe basieren. Um die aktuell tiefsten Zinsen zu finden, sollten Sie Hypotheken auf Basis Ihrer individuellen Bedürfnisse vergleichen.

Was sind die Vorteile einer Hypothek bei einer Bank?

Grundsätzlich gibt es keinen Unterschied zwischen Hypotheken bei einer Bank, bei einer Versicherungsgesellschaft oder einem Pensionsfonds. Es gibt jedoch Situationen, in denen eine Hypothek bei einer Bank vorteilhaft sein kann.

• Ferienwohnungen und Renditeobjekte

Viele Versicherungen und Pensionskassen akzeptieren nur Hypotheken für Hauptwohnsitze. Banken hingegen akzeptieren in der Regel auch Zweitwohnsitze und Immobilien, die Sie vermieten.

• Saron-Hypotheken

Wenn Sie an einer Saron-Hypothek interessiert sind, stehen Ihnen weitgehend nur Banken und Versicherungen offen. Viele Pensionskassen bieten diese Art von Hypotheken nicht an.

• Flexibilität

Banken sind bei der Aushandlung von Zinssätzen oft flexibler. Wenn Sie eine Hypothek bei Ihrer Hausbank aufnehmen, berücksichtigt diese bei der Entscheidung über Ihre Tragbarkeit eher Ihre gesamte finanzielle Situation. Das kann zu Ihrem Vorteil sein.

• Indirekte Amortisation

Banken und Versicherungen. können von Ihnen verlangen, dass Sie ihre Spar- oder Anlagelösungen der Säule 3a für die indirekte Amortisation einer Hypothek nutzen. In diesem Fall sind Banken in der Regel die bessere Wahl, da die von Versicherungen verwendeten Lebensversicherungsprodukte der Säule 3a meist keine optimale Spar- oder Anlagelösung darstellen.

Was sind die Vorteile einer Hypothek bei einer Versicherung oder einer Pensionskasse?

• Längere Laufzeiten bei Festhypotheken

Viele Banken bieten Festhypotheken nur mit Laufzeiten von maximal 15 Jahren oder weniger an. Festzinshypotheken von Versicherungsgesellschaften und Pensionskassen sind oft mit Laufzeiten von 20 oder sogar 25 Jahren erhältlich.

• Niedrige Zinssätze

Viele Versicherungsgesellschaften und Pensionskassen haben relativ niedrige Hypothekarzinsen für Festhypotheken.

Sollte ich eine Hypothek bei einer Bank, einer Versicherung oder einer Pensionskasse aufnehmen?

Hypotheken sind so kostspielig, dass selbst kleine Unterschiede beim Zinssatz über die Laufzeit der Hypothek Tausende oder sogar Zehntausende Franken ausmachen können. Aus diesem Grund ist es am wichtigsten, eine Hypothek mit dem niedrigstmöglichen Jahreszins zu erhalten.

Mit dem interaktive Schweizer Hypotheken-Vergleich können Sie sich einfach einen Überblick über die Hypotheken von Schweizer Banken und Versicherungen anhand der ausgeschriebenen Zinssätze verschaffen.

Dienstleistungen wie die vorzeitige Festschreibung von Hypothekarzinsen (Terminhypothek) und Rabatte für energieeffiziente Wohnbauten werden von Banken, Versicherungen und Pensionskassen gleichermassen angeboten.

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