Kreditkartenzinsen für Teilzahlungen im Vergleich

Dieser Ratgeber beantwortet die wichtigsten Fragen zum Thema Kreditkartenkredite in der Schweiz und vergleicht die Konditionen der Schweizer Kreditkarten-Herausgeber.

1. Wann fallen Kreditzinsen an?

Wenn Sie Ihre Kreditkarten-Rechnung nicht rechtzeitig oder nur teilweise im Rahmen von Teilzahlungen begleichen, verrechnet Ihr Kreditkaten-Anbieter einen Sollzins.

2. Auf welchen Betrag werden Kreditzinsen verrechnet?

Dies hängt vom Kreditkartenherausgeber (Issuer) ab. Manche Kreditkartenanbieter verrechnen den Zinssatz bei Teilzahlungen nicht nur auf den geschuldeten Restbetrag, sondern den gesamten Kreditkarten-Rechnungsbetrag.

3. Wie wird ein Kreditkarten-Zinssatz berechnet?

Es handelt sich um einen sogenannten effektiven Jahreszinssatz, wie er auch bei Schweizer Privatkrediten zum Einsatz kommt.

moneyland.ch hat zum Thema «effektiver und nominaler Jahreszinssatz» einen Rechner programmiert.

4. Für welchen Zeitraum wird der Zins berechnet?

Achtung: Nicht bei allen Kreditkarten-Firmen wird der Zinssatz ab dem Rechnungsdatum berechnet. Bei manchen Kreditkarten-Herausgebern erfolgt die Sollzins-Berechnung ab dem Transaktionstag. Also ab dem Tag, an dem Sie mit der Kreditkarte etwas bezahlt haben.

5. Wie hoch dürfen Kreditkarten-Zinssätze maximal sein?

Das Schweizer Konsumkreditgesetz begrenzt die Zinssätze von Kreditkarten für Privatpersonen auf einen vom Bundesrat festgelegten maximalen effektiven Jahreszinssatz.

Die aktuellen gesetzlichen Höchstzinssätze gelten nicht für Kreditkartenverträge, die vor der Änderung des gesetzlichen Höchstzinssatzes abgeschlossen wurden. Je nachdem, wie lange Sie Ihre Kreditkarte schon besitzen, kann Ihr Zinssatz höher oder niedriger als der aktuelle gesetzliche Höchstzinssatz sein.

6. Wie hoch sind die aktuellen Sollzinsen von Schweizer Kreditkarten?

Die Sollzinsen können je nach Kreditkarten-Herausgeber unterschiedlich hoch sein.

Schweizer Kreditkarten: Vergleich der Zinssätze und Mindestzahlungen

Eventuelle Zinsen und Gebühren sind zusätzlich zur monatlichen Mindestrate zu zahlen.

Gut zu wissen: Die aktuellen Sollzinsen sind auf den Infoseiten der einzelnen Karten im Kreditkarten-Vergleich auf moneyland.ch aufgeführt.

7. Fallen neben Kreditzinsen weitere Kosten an?

Ab dem Zeitpunkt, an dem Ihre Kreditkartenrechnung ausgestellt wird, haben Sie eine bestimmte Zahlungsfrist. Innerhalb dieser Frist müssen Sie mindestens den festgelegten Mindestbetrag bezahlen. Die Zahlungsfristen sind je nach Kartenherausgeber unterschiedlich, betragen aber in der Regel 20 oder 25 Tage. 

Wenn Sie nicht zumindest den Mindestbetrag rechtzeitig bezahlen, fallen neben Verzugszinsen auch Mahngebühren an. Diese können je nach Kartenherausgeber unterschiedlich hoch sein. Die Verzugszinsen für nicht fristgerecht bezahlte Rechnungen sind in der Regel gleich hoch wie die Sollzinsen für Teilzahlungen.

8. Wie hoch sind die Mahngebühren von Schweizer Kreditkarten?

Mahngebühren können je nach Kreditkarten-Herausgeber unterschiedlich hoch sein.

Schweizer Kreditkarten: Mahngebühren

Gut zu wissen: Die aktuellen Mahngebühren sind auf den Infoseiten der einzelnen Karten im Kreditkarten-Vergleich auf moneyland.ch aufgeführt.

9. Wie kann ich Sollzinsen vermeiden?

Bei Prepaidkarten fallen keine Sollzinsen an, da Sie den Betrag als Guthaben bereits im Voraus überweisen müssen. Auch bei Debitkarten besteht diese Gefahr nicht, da die Kaufbeträge direkt Ihrem Privatkonto belastet werden (im Rahmen Ihres Kontos kann es aber natürlich ebenfalls Sollzinsen geben).

Aber auch wenn Sie eine klassische Kreditkarte bevorzugen, können Sie Sollzinsen vermeiden. Sollzinsen fallen nicht an, wenn Sie die Kreditkarten-Rechnungen immer rechtzeitig bezahlen.

Allerdings können Rechnungen manchmal vergessen gehen. Um das zu verhindern, gibt es folgende Möglichkeiten:

• Einrichtung eines Lastschriftverfahrens: Auf diese Weise wird das Privatkonto automatisch belastet, um die Kreditkartenrechnung in voller Höhe zu begleichen.

• Geld im Voraus auf das Kreditkartenkonto einzahlen: Sie nutzen Ihre Kreditkarte wie eine Prepaidkarte und überweisen im Voraus ein Guthaben auf Ihr Kreditkartenkonto.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenrechnungen vollständig und pünktlich zu bezahlen, sollten Sie erwägen, Ihre Kreditkarten zu kündigen und nur noch Debit- oder Prepaid-Karten zu verwenden.

10. Privatkredit oder Kreditkarte?

Am besten ist es aus finanzieller Sicht natürlich immer, weder Privatkredite noch Kreditkartenkredite in Anspruch zu nehmen. Wenn Sie wirklich einen Kredit benötigen, sind Privatkredite aber oft etwas günstiger als Kreditkarten. Privatkredite müssen in monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Im Gegensatz dazu können Kreditkartenkredite über einen längeren Zeitraum in Anspruch genommen werden, ohne dass sie vollständig zurückgezahlt werden müssen, was zu sehr hohen Kosten führen kann. 

Die aktuellen Zinssätze finden Sie mit dem interaktiven Privatkreditvergleich auf moneyland.ch.

Weitere Informationen:
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