Teilkaskoversicherungen: Fragen und Antworten

Viele Autobesitzerinnen und Autobesitzer schliessen ganz selbstverständlich eine Teilkaskoversicherung ab – ohne genau zu wissen, was diese deckt. In diesem Ratgeber beantwortet moneyland.ch die wichtigsten Fragen rund um die Teilkaskoversicherung in der Schweiz.

Was ist eine Teilkaskoversicherung?

Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden am Auto, die durch Elementarereignisse und Vandalismus verursacht werden.

Im Gegensatz zur Auto-Haftpflichtversicherung ist die Teilkaskoversicherung nicht obligatorisch. Sie können eine Auto-Haftpflichtversicherung ohne Teilkaskoversicherung abschliessen.

Was ist der Unterschied zwischen Teil- und Vollkaskoversicherung?

Die Vollkaskoversicherung ist eine Kombination aus Teilkasko- und Kollisionskaskoversicherung. Zusätzlich zu den Risiken der Teilkaskoversicherung deckt die Vollkaskoversicherung auch Unfallschäden aufgrund von Kollisionen an Ihrem Auto, wenn Sie selber schuld sind.

Eine Kollisionskaskoversicherung können Sie nicht separat abschliessen, sie ist immer ein integraler Bestandteil einer Vollkaskoversicherung.

Hinweis: Wenn Sie Ihr Auto leasen, kann der Leasinggeber verlangen, dass Sie eine Vollkaskoversicherung für das Fahrzeug abschliessen.

Was kostet die Teilkaskoversicherung?

Die Prämien für die Teilkaskoversicherung liegen für normale Fahrzeuge in der Regel zwischen 200 und 400 Franken pro Jahr. Die Höhe der Prämie hängt unter anderem davon ab, welches Fahrzeug Sie versichern möchten, in welchem Kanton Ihr Fahrzeug immatrikuliert ist und wo Sie Ihr Fahrzeug parkieren.

Wie kann ich die Kosten meiner Teilkaskoversicherung senken?

• Vergleichen Sie die Angebote: Die Prämien sind je nach Anbieter sehr unterschiedlich, sodass Sie bis zu mehreren hundert Franken pro Jahr sparen können, wenn Sie die Angebote vergleichen. Auf Bonus.ch, Comparis.ch und Financescout24.ch können Sie die Schweizer Autoversicherungsprämien für Ihr Fahrzeug vergleichen.

• Wählen Sie den richtigen Selbstbehalt: Sie können Ihre Versicherungsprämie senken, indem Sie einen hohen Selbstbehalt wählen. Die Selbstbehalte in der Schweizer Teilkaskoversicherung liegen zwischen 0 und 2000 Franken, variieren aber je nach Versicherungsanbieter. Der Selbstbehalt wird für jeden Schadenfall einzeln berechnet. Je höher der Selbstbehalt ist, desto tiefer sind die Prämien, aber desto weniger zahlt die Versicherung im Schadenfall. Wenn das Risiko eines Schadens sehr gering ist und die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des Fahrzeugs sehr hoch wären, kann sich ein höherer Selbstbehalt lohnen.

• Ihr Fahrzeug in Partnerwerkstätten reparieren lassen: Viele Schweizer Versicherungen bieten Ihnen eine günstigere Prämie, wenn Sie sich verpflichten, versicherte Schäden nur in Partnerwerkstätten der Versicherung reparieren zu lassen.

• Unnötige Versicherungen für Extras streichen: Die Schweizer Autoversicherer schlagen in der Regel 10 Prozent der Versicherungssumme auf den Katalogpreis des Fahrzeuges auf, um jegliche Zusatzausrüstung zu decken. Der Betrag, den Sie bezahlen, richtet sich nach der Versicherungssumme. Wenn Sie also keine Extras im Wert von 10 Prozent haben, können Sie Ihre Prämie senken, indem Sie beim Versicherungsabschluss den tatsächlichen Wert der Extras angeben.

Was genau deckt die Auto-Teilkaskoversicherung?

Wenn Ihr Auto durch ein versichertes Ereignis Schaden erleidet, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Behebung des Schadens abzüglich des Selbstbehalts.

Welche Gefahren von der Teilkaskoversicherung abgedeckt werden, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Es ist wichtig, dass Sie eine Versicherung abschliessen, welche für Sie relevante Ereignisse tatsächlich abdeckt.

Tabelle 1: Versicherte Ereignisse im Vergleich

Angaben gemäss den Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Versicherer. moneyland.ch übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit der Angaben. Stand: März 2024.

Die Deckung bei Vandalismus ist je nach Versicherungsanbieter unterschiedlich. Wenn Sie Ihr Auto häufig an Orten parkieren, an denen Vandalismus ein Problem ist, kann es sich lohnen, diese Deckung speziell für Sie zu vergleichen.

Tabelle 2: Vergleich der Versicherungsdeckung von Vandalismusschäden

Angaben gemäss den Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Versicherer. moneyland.ch übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit der Angaben. Stand: März 2024.

Wichtig: Ist die verursachende Person bekannt, muss sie für den Schaden aufkommen. Schäden, die von Kindern verursacht werden, können unter Umständen von ihrer Privathaftpflichtversicherung übernommen werden.

Die standardmässige Teilkaskodeckung für Glasschäden beschränkt sich auf Fenster (inklusive Dachfenster). Wer Schäden an anderen Glasgegenständen wie Leuchten und Spiegeln mitversichern will, muss in der Regel eine Zusatzversicherung abschliessen.

Wie Tabelle 2 zeigt, sind Kratzer in der Teilkaskoversicherung nicht versichert. Wer sich gegen die Reparaturkosten von Kratzern durch unbekannte Dritte absichern will, muss eine Parkschadenversicherung abschliessen. Diese ist in der Regel nur in Kombination mit einer Vollkaskoversicherung erhältlich.

Wie viel Geld bekomme ich bei einem Totalschaden?

Wenn die Reparaturkosten höher sind als der Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs, kann die Versicherungsgesellschaft Ihnen die Möglichkeit einräumen, anstelle der Reparatur eine Pauschalzahlung zu erhalten. Wenn Ihr Fahrzeug gestohlen oder irreparabel beschädigt wurde, ist eine Pauschalentschädigung die einzige Möglichkeit.

Wie viel Geld Sie in diesem Fall erhalten, hängt von den Bedingungen Ihrer Versicherung ab. In den Standardbedingungen wird der geschätzte Zeitwert Ihres Fahrzeugs kurz vor dem Unfall als Grundlage für die Berechnung der Entschädigung herangezogen. Um eine Vorstellung vom ungefähren Zeitwert Ihres Fahrzeugs zu erhalten, können Sie prüfen, zu welchem Preis identische Fahrzeuge gleichen Alters und gleicher Abnutzung derzeit verkauft werden.

Bei den meisten Versicherern haben Sie auch die Möglichkeit, einen Zeitwertzusatz abzuschliessen. Dieser garantiert Ihnen je nach Alter Ihres Fahrzeugs eine höhere Entschädigung. Bei einigen Versicherern haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Zeitwertzusatz-Modellen, wobei die vorteilhafteren Modelle mehr kosten. Besonders bei Neufahrzeugen lohnt sich der Abschluss eines solchen Zusatzes, da ihr Zeitwert in den ersten Betriebsjahren stark sinkt.

Tabelle 3: Entschädigungsmodelle für Totalschaden

Angaben gemäss den Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Versicherer. moneyland.ch übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit der Angaben. Stand: März 2024.

Brauche ich eine Teilkaskoversicherung?

Im Gegensatz zur Auto-Haftpflichtversicherung ist die Teilkaskoversicherung nicht obligatorisch. Sie entscheiden selbst, ob Sie Ihr Auto mit einer Teilkasko versichern wollen.

Als Faustregel gilt: Je weniger es kostet, Ihr Auto durch ein vergleichbares Fahrzeug zu ersetzen, desto geringer ist der Vorteil einer Teilkaskoversicherung. Wenn Sie ein altes Auto besitzen, das Sie günstig ersetzen können, lohnt sich eine Teilkaskoversicherung eher nicht. Auf Kleinanzeigen-Portalen wie Autolina und Autoscout24 können Sie nachschauen, zu welchem Preis Autos der gleichen Marke, des gleichen Alters, des gleichen Kilometerstands und des gleichen Zustands wie Ihr Auto derzeit verkauft werden.

Ob sich eine Teilkaskoversicherung für Sie lohnt, hängt auch davon ab, welchen Risiken Ihr Auto ausgesetzt ist. Wenn Sie Ihr Auto hauptsächlich auf nicht überdachten Parkplätzen abstellen, die Naturereignissen und möglichem Vandalismus ausgesetzt sind, könnte sich eine Teilkaskoversicherung für Sie lohnen.

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