En Suisse, tout va souvent un peu plus lentement. Cela vaut aussi pour la numérisation dans la gestion de fortune. Entretemps, les gestionnaires de fortune numériques - parfois appelés robots-conseillers («robo advisors» en anglais) - ont toutefois pris leur envol en Suisse aussi.
Les gestionnaires de fortune numériques contactés par moneyland.ch ont indiqué disposer d’une fortune gérée cumulée d'environ 3,3 milliards de francs, même si certains d’entre eux n’ont pas fourni d’indications. Au total, la fortune gérée par les prestataires numériques en Suisse devrait déjà dépasser largement les six milliards de francs.
A quel point les coûts sont élevés
moneyland.ch a analysé les coûts prélevés par les gestionnaires de fortune numériques en Suisse. En moyenne, les clientes et les clients paient des frais totaux de 252 francs par an pour un montant de placement de 25’000 francs. Cela correspond à environ 1% du montant du placement.
Pour les applications numériques qui n’offrent pas de conseil, les coûts totaux s’élèvent en moyenne à 0,92% par an. Les gestionnaires de fortune numériques qui proposent également un conseil en placement sont un peu plus chers, avec une moyenne de 1,15%.
Les coûts totaux se composent essentiellement de frais forfaitaires pour la gestion de fortune et des frais de produits (par exemple pour les fonds gérés passivement). Les frais forfaitaires s'élèvent en moyenne à 0,69%, les frais de produits à 0,32%.
Les gestionnaires de fortune numériques sont donc nettement moins chers que la gestion de fortune traditionnelle des banques suisses. «En moyenne, les gestionnaires de fortune numériques sont au moins deux fois meilleur marché que les mandats traditionnels», explique Benjamin Manz, directeur de moneyland.ch. «Cet avantage significatif en termes de coûts plaide à long terme en faveur de la gestion de fortune numérique», ajoute-t-il.
Voici les prestataires sans conseil en placement les moins chers
Dans l’analyse effectuée par moneyland.ch, ce sont Findependent, qui prélève des coûts annuels totaux de 146 francs, et True Wealth, avec des coûts de 163 francs par an, qui sont les plus avantageux. Ils sont suivis de près par Kaspar (178 francs), Swissquote Invest Easy (203 francs) Clevercircles (210 francs) et Cleverinvest (213 francs). Des informations supplémentaires figurent dans le tableau 1.
Tableau 1: Applications de placement sans conseil
| Prestataire |
Frais forfaitaires |
Coûts de produits |
Coûts totaux |
| Findependent |
CHF 101 |
CHF 45 |
CHF 146 |
| True Wealth |
CHF 125 |
CHF 38 |
CHF 163 |
| Kaspar& |
CHF 98 |
CHF 80 |
CHF 178 |
| Swissquote Invest Easy |
CHF 150 |
CHF 53 |
CHF 203 |
| Clevercircles |
CHF 163 |
CHF 48 |
CHF 210 |
| Cleverinvest |
CHF 125 |
CHF 88 |
CHF 213 |
| Willbe (LLB) |
CHF 123 |
CHF 125 |
CHF 248 |
| Swissquote Robo-Advisor |
CHF 188 |
CHF 63 |
CHF 250 |
| Inyova |
CHF 300 |
CHF 0 |
CHF 300 |
| Raiffeisen Rio |
CHF 163 |
CHF 150 |
CHF 313 |
| Radicant |
CHF 200 (CHF 100)* |
CHF 118 |
CHF 318 (CHF 218)* |
Coûts totaux pour un montant d'investissement de 25’000 francs. Différences d’arrondissement possibles. *Radicant: en cas de conclusion avant le 31.1.2024, un rabais de 50% est accordé sur les frais forfaitaires. Kaspar: Conditions à partir du 1.10.2023.
Voici les prestataires avec conseil en placement les moins chers
Parmi les applications de placement qui offrent un conseil en placement, PSS Komfort Plus avec 208 francs par an, Selma Finance et Descartes Finances avec 225 francs par an chacune sont les moins chères. Ces prestataires sont suivis de près par Digifolio avec 258 francs et Alpian avec 278 francs.
Tabelle 2: Applications de placement avec conseil
| Prestataire |
Frais forfaitaires |
Coûts de produits |
Coûts totaux |
| PSS Komfort Plus |
CHF 163 |
CHF 45 |
CHF 208 |
| Selma Finance |
CHF 170 |
CHF 55 |
CHF 225 |
| Descartes Finances |
CHF 163 |
CHF 63 |
CHF 225 |
| Digifolio (BLKB) |
CHF 188 |
CHF 70 |
CHF 258 |
| Alpian |
CHF 90 |
CHF 188 |
CHF 278 |
| Postfinance E-gestion de patrimoine |
CHF 188 |
CHF 100 |
CHF 288 |
| Volt (Vontobel) |
CHF 240 |
CHF 95 |
CHF 335 |
Coûts totaux pour un montant d'investissement de 25’000 francs. Des différences d'arrondissement sont possibles.
Des frais forfaitaires en baisse chez True Wealth & Co.
Chez de nombreux prestataires, les frais forfaitaires diminuent au fur et à mesure que le montant du placement augmente. C’est notamment le cas chez Alpian, Clevercircles, Findependent, Inyova, Kaspar, Postfinance, Radicant, Selma, True Wealth et Volt. Le classement des prestataires les plus avantageux varie donc légèrement en fonction du montant investi.
Exemple: pour un montant de placement de 500’000 francs, voici les prestataires les moins chers. Il s’agit de Findependent avec des coûts totaux de 2643 francs par an, Inyova avec 3000 francs, True Wealth et Clevercircles avec 3200 francs et Kaspar avec 3300 francs. Pour des montants encore plus importants, True Wealth est le plus avantageux.
Ce dont il faut aussi tenir compte
Hormis les frais, il existe bien sûr d’autres critères de décision importants pour choisir le gestionnaire de fortune numérique qui correspond le mieux à vos besoins. Les fonctions et la facilité d’utilisation de l’application en font partie. Il vaut donc la peine d'essayer les prestataires avant d'investir des sommes importantes. Chez environ la moitié des prestataires, il est d’ailleurs possible d’ouvrir un compte de démonstration gratuit.
Certaines applications proposent des placements dans l’investissement durable, qui gagneront en importance à l'avenir. En fin de compte, la performance est bien sûr aussi importante mais il n’est pas possible de l’anticiper à l'avance. Une possibilité est d’ouvrir un compte auprès de différentes applications en plaçant des sommes d'investissement plus petites avant de se décider après un certain temps pour une application favorite grâce à l’expérience acquise.
Informations supplémentaires:
Robots-conseillers: un guide pratique
Comparatif interactif pour la gestion de fortune
Méthodologie
moneyland.ch a collecté et comparé les frais forfaitaires et les coûts des produits pour des montants d'investissement de 25’000 francs et de 500’000 francs. En ce qui concerne les coûts des produits (ceux que l’on appelle le plus souvent le TER des fonds), moneyland.ch se base en général sur la valeur moyenne. Certains prestataires ont communiqué des frais de produit minimaux et maximaux - dans un tel cas, moneyland.ch a effectué le calcul en tenant compte des frais maximaux. Dans la gestion de fortune en ligne, il n’y a, contrairement à la gestion de fortune traditionnelle, généralement pas de frais forfaitaires différents qui s’appliquent en fonction des différentes stratégies de placement. Il s'agit en majorité de stratégies avant tout basées sur les actions. Tous les coûts sont indiqués en francs suisses, arrondis au franc supérieur.
