Cartes de crédit: voici l'argent et les miles aériens que vous pouvez récupérer

En fonction de la carte de crédit utilisée, les clientes et clients reçoivent des points bonus, des avoirs versés sur leur compte ou des miles aériens. On observe toutefois des différences notables en fonction des différentes cartes de crédit.

L'éventail des offres proposées est large. Certaines cartes ne proposent aucun programme de fidélité, alors que d'autres cartes de crédit offrent jusqu'à 10 francs de retour d'argent pour 1'000 francs qui ont été dépensés.

Cartes de crédit gratuites avec crédits bonus

La plupart des cartes de crédit gratuites suisses proposent des programmes de bonus ou de fidélité ainsi que des retours d'argent. Avec les cartes de crédit gratuites, les émetteurs ne facturent ni frais mensuels, ni frais annuels. Le recours à d'autres services, tels que les retraits d'espèces, l'utilisation à l'étranger ou les retards de paiement, entraînent toutefois des frais, même lorsque l'on utiliser des cartes de crédit gratuites.

Les cartes de crédit gratuites offrant la rétribution la plus élevée sous forme de retour d'argent permettent de récupérer 10 francs pour chaque tranche de 1'000 francs d’achats. En revanche, les cartes gratuites de Migros et Coop n’offrent que 3,30 francs.

Les programmes de bonus associés aux cartes de crédit avec cotisation annuelle

De nombreuses cartes de crédit suisses assorties de frais annuels proposent également des programmes de bonus ou de fidélité. Ces cartes de crédit sont notamment proposées par des banques suisses telles que UBS, des banques cantonales, Raiffeisen, Postfinance, Banque Cler et Valiant. Des émetteurs de cartes tels que Bonuscard et Cornèrcard proposent également des produits de ce type dans leur offre.

Selon la catégorie de carte dont il s'agit, le remboursement par tranche de 1'000 francs s'élève aux montants suivants: 

• Pour les cartes de crédit standard assorties de programmes de fidélité, ce montant se situe entre 2 et 3 francs. Les cartes de crédit standard sont souvent proposées sous les appellations «Classic» ou «Argent».
• Pour les cartes de crédit Or («Gold» en anglais) proposant des programmes de fidélité, un produit se démarque avec un remboursement de 10 francs. Pour les autres cartes Gold, ce montant s'élève à 6 francs ou moins.
• Pour les cartes de crédit Platine («Platinum» en anglais) avec programmes de fidélité, ce remboursement varie entre 4 et 9 francs. 

Cumuler des miles aériens en effectuant ses achats

Seules quelques cartes de crédit suisses permettent de cumuler directement des miles aériens. Outre les offres Miles & More de Swiss et de Lufthansa, il existe également une carte de crédit de Flying Blue (Air France, KLM) qui en propose.

En fonction de la catégorie de la carte dont il s'agit, les clientes et clients reçoivent un certain nombre de miles aériens par tranche de 1'000 francs. 

• Avec les cartes de crédit standard, cela représente entre 300 et 1000 miles. 
• Avec les cartes de crédit Gold, cela représente entre 400 et 1000 miles.
• Avec les cartes de crédit Platinum, cela représente entre 600 et 1200 miles.

Avec certaines autres cartes de crédit, il est également possible, en fonction du programme de fidélité dont il s'agit, de convertir les points accumulés en miles aériens. Voici un exemple concret: pour 1'000 francs d'achats chez Coop, les clientes et les clients obtiennent finalement 165 miles après conversion. 

Lire attentivement les mentions figurant en petits caractères

Les avoirs octroyés ne s’appliquent généralement qu'aux achats effectués en magasin et en ligne. Des points sont également crédités lors du paiement de prestations telles que des billets, des repas au restaurant ou des nuitées à l’hôtel. Les retraits d’espèces et les transferts d'avoirs sont toutefois exclus.

Le mode de versement varie aussi en fonction de la carte utilisée: les systèmes de retour d'argent («cashback» en anglais) les plus simples prévoient un crédit automatique qui apparaît sur le relevé de carte de crédit ou un virement sur le compte bancaire des clientes et clients. Chez d’autres prestataires, les clientes et clients reçoivent des cartes-cadeaux ou accumulent des points à échanger. De plus, chez certains prestataires, les points et crédits accumulés peuvent même expirer après un certain délai. 

Toutes les informations contenues dans cet article se rapportent exclusivement à l'utilisation des cartes de crédit en Suisse.

Ne vous concentrez pas uniquement sur le programme de fidélité

Les programmes de fidélité, les retours d'argent accordés et les miles constituent un avantage. Il est toutefois important de prendre connaissance de l'ensemble des conditions générales qui s'appliquent. Des frais élevés peuvent notamment s'appliquer en cas de retrait d'espèces et d'utilisation à l'étranger de votre carte de crédit.  

Le comparatif interactif de cartes de crédit de moneyland.ch tient compte des programmes de fidélité.