La commission d’interchange, ou «interchange fee» en anglais, est aussi appelée «indemnité interbancaire». Il s’agit d’une commission que les acquéreurs doivent verser aux émetteurs de cartes de crédit («issuer») pour les paiements effectués avec des cartes (principalement des cartes de crédit).
Les acquéreurs répercutent ensuite cette commission d’interchange aux commerçants. Outre les commissions d’interchange, les commerçants doivent encore s’aquitter d’autres coûts dans le cadre de ce que l’on appelle la Merchant Service Charge (MSC), soit des frais prélevés par des opérateurs de services.
Les commissions d’interchange sont fixées par les réseaux de cartes Visa et Mastercard. Les montants des commissions d’interchange ont constamment diminué ces dernières années sous la pression des commerçants et de la Commission de la concurrence (COMCO).
En 2005, les émetteurs suisses prélevaient encore une commission d’interchange de 1,67% en moyenne, alors que celle-ci n’atteignait plus que 1,29% en 2009, avant de reculer à 0,99% en 2012, puis à seulement 0,7% à compter du 1er août 2015. Depuis le 1er août 2017, une commission d’interchange de 0,44% en moyenne s’applique pour les transactions effectuées au moyen de cartes de crédit.
Toutefois, les commissions d’interchange peut être plus élevées ou plus basses en fonction du type de transactions et selon les branches ou d’après la technologie utilisée. Visa et Mastercard publient les différentes commissions d’interchange sur leurs sites Internet – mais de manière non transparente malheureusement.
Les compagnies aériennes paient pour les transactions effectuées en Suisse avec des cartes de crédit helvétiques en principe une commission d’interchange de 0,5%. Dans d’autres branches, le montant des frais dépend des technologies utilisées. Lors de paiements sans contact, une commission d’interchange de 0,4% s’applique.
Bon à savoir: pour les transactions réalisées avec des cartes étrangères, on prélève souvent en Suisse des commissions d’interchange significativement plus élevées que pour celles effectuées avec des cartes de crédit helvétiques.
A titre de comparaison: dans l’Union européenne (UE), les frais d’interchange atteignent au maximum 0,3%. Pour les cartes de débit dans l’UE, la commission d’interchange s’élève à 0,2% au maximum.
Pour les paiements effectués en Suisse avec des cartes de débit Maestro, aucune commission d’interchange n’est prélevée.
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