Les taux d'intérêt sont à nouveau en chute libre: comme le montre une analyse de moneyland.ch, les épargnantes et les épargnants adultes en Suisse ne percevront plus que 0,18% d'intérêts (moyenne non pondérée) sur leur compte d'épargne en juillet 2025. «Pour 1000 francs d'avoirs déposés sur un compte d'épargne, on obtient actuellement en moyenne 1,80 franc d'intérêts», calcule Ralf Beyeler, expert financier chez moneyland.ch.
Cette estimation se base sur les données issues du comparatif des comptes d'épargne de moneyland.ch. L'analyse a pris en compte les conditions appliquées par environ 150 comptes d'épargne proposés par des banques suisses.
La brève période de légère hausse des taux d'intérêt est à nouveau terminée
Une brève période, de près de trois ans, caractérisée par des taux d'intérêt légèrement plus élevés est donc terminée. Jusqu’à l'automne 2022, les comptes d'épargne ne rapportaient pratiquement plus d'intérêts. Le taux d'intérêt moyen non pondéré était alors d'environ 0,05%. «Cela représente encore 50 centimes pour 1000 francs d'avoirs», constate M. Beyeler. Par la suite, en raison des hausses successives du taux directeur de la Banque nationale suisse (BNS), les taux d'intérêt moyens de l'épargne ont à nouveau augmenté.
Pour effectuer cette analyse approfondie, le taux d’intérêt moyen des comptes d'épargne et le compte d'épargne offrant le meilleur taux d'intérêt au cours des trois dernières années ont été pris en compte (voir le graphique ci-après). À titre de référence, le taux directeur de la BNS est également intégré dans le graphique. Celui-ci influence considérablement l'évolution des taux d'intérêt proposés sur les comptes d'épargne.
Les données montrent que le taux d'intérêt moyen des comptes d'épargne a atteint son plus haut niveau au printemps 2024, avec 0,82%. Depuis, il est reparti à la baisse. Même le compte d'épargne le mieux rémunéré offre aujourd'hui un taux nettement inférieur à celui qui était proposé il y a un an: avec environ 1%, il n'atteint plus que la moitié de sa valeur de l'année précédente. Néanmoins, la baisse en pourcentage est moins drastique que celle du taux d'intérêt moyen des comptes d'épargne.
Obtenir davantage d’intérêts en changeant de banque
L'analyse de moneyland.ch révèle qu’il y a de grandes différences entre les différentes banques. Il existe sur le marché des comptes d'épargne qui offrent un taux d'intérêt nettement supérieur à la moyenne: «Les comptes d’épargne les mieux rémunérés offrent un rendement au moins deux fois plus élevé que la moyenne», constate Ralf Beyeler.
Les épargnantes et les épargnants ont la possibilité d’agir par eux-mêmes: ils peuvent en effet placer leur épargne dans d’autres banques. La conclusion de Ralf Beyeler, l'expert de Moneyland, est la suivante: «Les gens qui laissent simplement leur argent dormir perdent des intérêts.» Il n'est pas même nécessaire de changer son établissement bancaire habituel pour obtenir des taux d’intérêt plus élevés. En effet, de nombreuses banques permettent d'ouvrir uniquement un compte d'épargne de manière séparée. «Beaucoup de banques savent que les Suissesses et les Suisses sont des gens qui sont peu enclins à changer de prestataire. Cela permet à beaucoup de banques de continuer à proposer des taux d'intérêt aussi faibles», explique Ralf Beyeler.
L'expert des questions d’argent Ralf Beyeler attire toutefois l'attention sur les inconvénients potentiels de certaines offres à taux d'intérêt élevés: «Des taux d'intérêt plus élevés impliquent souvent des restrictions en matière de disponibilité de l'argent. Il vaut donc d’autant plus la peine de comparer attentivement les différentes offres», conseille Ralf Beyeler. Sur moneyland.ch, les épargnantes et les épargnants peuvent facilement obtenir un aperçu complet des comptes d’épargne proposés par les banques suisses grâce au comparatif interactif des comptes d'épargne.
Avant d’ouvrir un nouveau compte d'épargne, l’expert recommande aux clients de lire attentivement les clauses en petits caractères. Cela vaut en particulier pour les conditions de retrait et les délais de résiliation afin d'éviter les mauvaises surprises, notamment lorsqu’il s’agit de montants importants.
Vous trouverez d'autres conseils pratiques à ce sujet dans le guide de moneyland.ch, qui présente les meilleurs conseils à connaître au sujet des comptes d'épargne.
Des taux d'intérêt historiquement très bas
La Banque nationale suisse (BNS) tient des statistiques qui retracent l'évolution des comptes d'épargne en Suisse depuis près de 200 ans. Si les bases de calcul ont parfois changé au fil des décennies, les données constituent néanmoins un bon indicateur du niveau des taux d'intérêt en Suisse.
Ainsi, de 1830 à début 1997, soit pendant 167 ans, les taux d'intérêt rémunérant les comptes d’épargne ont toujours été supérieurs à 2%. Ce n’est qu’en avril 1997 que la moyenne est tombée pour la première fois sous cette barre. En décembre 2002, les taux d'intérêt moyens sur les comptes d'épargne ont dépassé pour la dernière fois le seuil de 1%. Il est frappant de constater qu'au cours de cette période de près de 200 ans, les taux d'intérêt moyens ont généralement évolué entre 3 et 4%. Au milieu des années 1970 et au début des années 1990, ils s’élevaient même aux environs de 5%.
Ces données historiques permettent également de replacer dans leur contexte l'évolution des taux d'intérêt au cours des trois dernières années. Aussi bien l’analyse de moneyland.ch que les données de la Banque nationale montrent que le taux d'intérêt moyen est resté inférieur à 1% ces dernières années. En 2008, une année de crise, le taux d'intérêt moyen était similaire à celui du printemps 2024. Toujours est-il que nous sommes encore loin du niveau moyen des taux d'intérêt des comptes d'épargne, qui était inférieur à 0,1% entre 2015 et 2022.
Le compte d'épargne, un placement très sûr mais peu rentable
Disposer d’un compte d'épargne est recommandé pour constituer une réserve d'urgence. Les comptes d'épargne offrent une grande sécurité et aucune fluctuation de valeur mais ils présentent toutefois aussi l'inconvénient d’offrir un taux d'intérêt relativement faible.
Les placements largement diversifiés en actions et autres titres offrent un rendement nettement supérieur à celui des comptes d'épargne à long terme. Toutefois, des fluctuations de valeur importantes peuvent survenir, en particulier à court terme. Il existe alors un risque que les cours s'effondrent au moment même où les clients souhaitent accéder à leur argent. Dans le pire des cas, les investisseurs doivent vendre leurs titres à perte.
À cela s'ajoute le fait que tous les investisseurs ne sont pas capables de faire face sereinement à des pertes de cours. Certaines personnes vendent alors leurs titres dans la panique, au lieu d'attendre une reprise. C'est pourquoi il est important, avant d'investir dans des titres, de bien être capable d’évaluer ses propres émotions. «Si vous avez de la peine à dormir dès que les cours boursiers chutent, mieux vaut alors ne pas toucher aux actions et opter pour un compte d'épargne», conseille Ralf Beyeler.
Méthodologie
Pour effectuer cette analyse, moneyland.ch a évalué l'évolution des taux d'intérêt au cours des trois dernières années à partir des données issues de son comparatif des comptes d'épargne. L'analyse porte sur les données d'environ 150 comptes d'épargne de banques suisses pour la période allant de juillet 2022 à juillet 2025. Les résultats indiquent la moyenne non pondérée ainsi que le taux d'intérêt le plus élevé offert sur une base mensuelle. L'analyse porte sur les comptes d'épargne pour adultes. Les offres destinées aux jeunes clientes et clients et aux seniors, ainsi que les offres dans le cadre du pilier 3a et des comptes de libre passage, ne sont pas prises en compte dans cette analyse. Les évaluations sont basées exclusivement sur les taux d'intérêt nominaux, et non pas sur les taux d'intérêt réels. Cela signifie que la dépréciation monétaire due à l'inflation n'a pas été prise en compte dans ces calculs.
Les données de la Banque nationale suisse ont été prises en compte pour l'évaluation historique du niveau des taux d'intérêt au cours des 200 dernières années.
Informations supplémentaires:
Comparatif des comptes d'épargne en Suisse
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