Rentrée universitaire: ce que les étudiants doivent savoir en matière d'argent

Avec le début de la nouvelle année universitaire, il vaut également la peine de faire le point sur ses finances. Comme le montre l'analyse du service de comparaison en ligne moneyland.ch, il existe des différences de prix importantes entre prestataires, notamment en ce qui concerne les comptes bancaires et les abonnements de téléphonie mobile. Point positif: en comparant les produits, il est possible de profiter d'offres plus avantageuses.

Comptes bancaires suisses pour étudiants

Presque toutes les banques suisses établies proposent des comptes étudiant et des comptes de formation aux personnes qui font des études ou suivent une formation. Ces comptes sont souvent plus avantageux que les comptes pour adultes proposées par les mêmes établissements: les frais de base sont souvent supprimés, certains services coûtent moins cher et, dans certains cas, les comptes d'épargne offrent des intérêts plus élevés jusqu'à un certain montant. 

En outre, selon les banques, les étudiantes et les étudiants bénéficient de réductions chez des partenaires qui proposent des prestations dans les domaines de la restauration, des loisirs et du commerce de détail ainsi que des entrées gratuites ou des offres à prix réduit dans les transports publics.

Attention cependant: en comparaison des offres avantageuses de la concurrence, les comptes étudiants et les comptes formation peuvent également s’avérer coûteux. Il est donc recommandé de comparer les différentes offres. 

En effet, les banques suisses proposent de plus en plus souvent des comptes gratuits à l’ensemble de leurs clientes et clients, quel que soit leur âge et indépendamment du fait qu’ils soient en formation ou non. Ces comptes peuvent donc constituer une solution peu coûteuse pour les étudiantes et les étudiants. Un compte gratuit n'entraîne pas de frais de gestion et souvent pas de frais de base pour la carte de débit associée. Les jeunes, en particulier, optent souvent pour une banque sur smartphone, car cela correspond bien à leur mode de vie numérique.

Le tableau indique quels sont les coûts totaux pour un étudiant de moins de 30 ans qui dispose en moyenne de 3000 francs sur son compte bancaire, utilise ce compte pour ses opérations de paiement en Suisse et règle ses achats en Suisse et à l'étranger (dix achats, convertis en euros pour un montant total de 500 francs) effectués avec sa carte de débit. La banque WIR est la moins chère avec un coût total de 45 centimes, suivie de Neon Free avec 3,50 francs et Yuh avec 5,30 francs. Sans achats à l'étranger, le coût total aurait été de 0 franc pour presque tous les comptes bancaires mentionnés. Seule la Banque Cler facture des frais annuels de 12 francs pour les comptes privés. 

Outre les transactions à l'étranger, les retraits d'espèces, tant en Suisse qu'à l'étranger, constituent un piège qui peut s’avérer coûteux. 

Cartes de paiement et applications de paiement pour les étudiantes et étudiants

Les étudiantes et les étudiants suisses utilisent très souvent l'application de paiement Twint pour régler leurs achats, mais aussi les cartes de débit et de crédit. Les personnes qui ne souhaitent pas payer au moyen d’une carte bancaire peuvent enregistrer celle-ci dans des systèmes de paiement mobile tels qu’Apple Pay ou Google Pay et payer ainsi avec leur smartphone.

Les cartes de crédit attractives constituent souvent le moyen de paiement le plus avantageux: en effet, les cartes de crédit assorties d'un programme de bonus permettent de bénéficier d’avantages sous forme d’argent ou de réduction de primes. Comme les cartes de crédit gratuites ne facturent aucune cotisation annuelle, leurs utilisatrices et utilisateurs en profitent dès le départ. Aspect important à savoir:  contrairement aux achats effectués en Suisse, les retraits d'espèces et les transactions par carte de crédit à l'étranger entraînent des frais supplémentaires.

Autre point important: beaucoup d’étudiantes et étudiants ne peuvent pas obtenir de carte de crédit en raison de l'évaluation de leur solvabilité par les banques. Dans ce cas, les banques leur proposent souvent des cartes de crédit prépayées, mais celles-ci sont généralement trop chères. Les cartes de crédit classiques présentent aussi le risque de tomber dans le piège de l'endettement: les personnes jeunes, qui sont encore inexpérimentés sur le plan financier, sont particulièrement susceptibles de succomber à la tentation de dépenser davantage d'argent qu'ils n'en possèdent.

En Suisse, l'application de paiement Twint est très répandue pour envoyer et recevoir de l'argent. Avantage de cette application: l'argent peut être envoyé à un numéro de téléphone, indépendamment des coordonnées bancaires.

Abonnements mobiles destinés aux étudiantes et étudiants

Pour beaucoup d’étudiantes et d’étudiants, il est important de pouvoir surfer sans limite en Suisse à tout moment. À partir de 13 francs par mois, il existe des abonnements mobiles avec forfait Internet illimité en Suisse. Ces offres avantageuses sont disponibles pour tous les adultes, quel que soit leur âge et indépendamment du fait qu’ils soient en formation ou non. 

Galaxus Mobile propose une réduction spéciale pour les étudiants et étudiants titulaires d'une identification Switch Edu-ID. De plus, Sunrise est actuellement le seul opérateur à proposer des abonnements pour les jeunes. Ceux-ci s’adressent aux moins de 27 ans, indépendamment de leur formation, et comprennent trois abonnements à partir de 34,95 francs par mois. Ils sont donc plus chers que la plupart des abonnements mobiles classiques. En bonus, l'abonnement demi-tarif est proposé à moitié prix.

Prévoyance pour les étudiantes et les étudiants

Même si plusieurs décennies d’écart vous séparent encore de la retraite, il vaut la peine de penser à votre prévoyance dès votre plus jeune âge. Il est en effet important que les étudiantes et les étudiants veillent à verser suffisamment de cotisations AVS. Le versement du montant minimum pour l'AVS est en principe obligatoire. Il peut toutefois arriver que des cotisations soient oubliées. Afin d'éviter une réduction de la rente à la retraite, il est recommandé de se renseigner auprès de la caisse de compensation. Les cotisations AVS qui n’auraient pas été versées ne peuvent être complétées que pour les cinq dernières années.

Les étudiantes et les étudiants doivent garder à l'esprit que le pilier 3a existe mais ils ne sont pas tenus d'y cotiser lorsqu'ils sont jeunes. À partir de 2025, en vertu d'une modification législative, les cotisations au pilier 3a qui n'ont pas été versées pourront être rattrapées en étant payées a posteriori pendant dix ans au maximum. Les étudiantes et les étudiants qui rencontrent des difficultés financières devraient donc plutôt mettre cet argent de côté en guise de réserve. Les personnes qui gagneront mieux leur vie plus tard auront alors la possibilité de verser des cotisations au pilier 3a a posteriori et bénéficieront en outre d'une économie d'impôt plus importante.

Caisses maladie et assurances pour les étudiantes et les étudiants

Il est possible de réaliser d'importantes économies sur les primes versées aux caisses maladie. Si les prestations de l'assurance de base sont les mêmes pour tous, il existe toutefois des différences au niveau des modèles choisis, de la participation aux coûts, des prescriptions relatives au premier contact pris en matière de soins (par exemple l'obligation d'obtenir une autorisation par téléphone avant de consulter un médecin) et des primes à verser. Les primes pour 2026 seront publiées fin septembre – il sera alors intéressant de les comparer. Les étudiantes et les étudiants doivent aussi vérifier s'ils ont droit à des réductions de primes.

D'autres assurances peuvent s'avérer utiles pour les étudiantes et étudiants, notamment l'assurance responsabilité civile privée et l'assurance ménage. L'assurance responsabilité civile privée couvre les dommages causés à des tiers. L'assurance ménage protège vos biens personnels en cas d'incendie, de dégât des eaux ou de vol, par exemple.