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Actualités bancaires

Il sera bientôt possible d’effectuer des virements en quelques secondes

25 juillet 2024 - Ralf Beyeler

Dans un mois à peine, une nouvelle ère s’ouvrira dans le trafic des paiements en Suisse avec l’introduction des paiements instantanés en Suisse. Les virements instantanés peuvent être effectués 24 heures sur 24 et ils sont crédités sur le compte bancaire en l'espace de dix secondes. moneyland.ch répertorie les banques qui proposent l’«Instant Payment» dès son lancement et à quels coûts.

A partir du 20 août 2024, la plupart des banques helvétiques devront permettre la réception de virements instantanés, ou «Instant Payment». Cela signifie qu’un virement peut être crédité en dix secondes sur son propre compte bancaire à partir d'un autre compte bancaire. Pour cela, il faut que la personne qui donne l’ordre soit cliente ou client d’une banque qui permette l'envoi d’argent via l’Instant Payment. Pour cela, il faut sélectionner la fonction paiement instantané ou «Instant Payment» dans l’e-banking de son établissement.

Les paiements instantanés entrants sont gratuits

Toutes les banques helvétiques qui traitent plus d’un demi-million de paiements à l'intérieur de la Suisse proposeront dès le mois d’août la réception de virements instantanés. Une enquête menée par moneyland.ch auprès de différentes banques suisses a révélé que toutes les banques interrogées qui ont répondu proposent gratuitement les virements entrants en temps réel. Il s’agit notamment de la Banque Cler, de la Banque hypothécaire de Lenzbourg (Hypothekarbank Lenzburg), de la LLB, de la Banque Migros, de Neon, de Postfinance, de Raiffeisen, de Valiant, de Zak ainsi que de plusieurs banques cantonales.

L’envoi de paiements instantanés n’est possible qu’auprès de quelques banques

Lors du lancement des virements en temps réel en Suisse, seules quelques banques suisses permettent d’effectuer des virements instantanés sortants. Seuls les clientes et les clients d’UBS, de Raiffeisen, de la Banque cantonale de Saint-Gall, de l’Hypothekarbank Lenzburg et en partie de la Banque Cantonale Bernoise peuvent envoyer des paiements instantanés. On peut toutefois imaginer que d’autres banques annonceront au cours des prochains jours qu’il sera possible d’effectuer des virements instantanés chez elles.

Combien coûtent les virements effectués via le paiement instantané?

Comme l’a révélé une enquête de moneyland.ch réalisée auprès de différentes banques, un virement immédiat est facturé entre 2 francs et 5,30 francs de frais aux clientes et clients privés ou alors le service est proposé gratuitement. La Banque cantonale de Saint-Gall facture des frais à hauteur de 2 francs, tandis que la Banque Cantonale Bernoise et l’Hypothekarbank Lenzburg n’exigent aucun frais. Raiffeisen emprunte ici une voie médiane: pour les personnes qui disposent d’un compte jeunesse ainsi que celles qui ont un compte privé de sociétaire, les douze premiers virements instantanés par an sont gratuits, ensuite ils coûtent 2 francs. UBS exige un surcoût de 5 francs pour les paiements instantanés, de sorte que les clients privés paient soit 5 francs, soit 5,30 francs pour les paiements instantanés, en fonction du paquet bancaire ou du compte dont ils disposent.

Tableau: Ce que coûtent les virements instantanés sortants

Banque Frais
par virement
Remarque
Banque Cantonale Bernoise Exempt de frais Introduction par étapes
Banque cantonale de Saint-Gall CHF 2.00  
Banque hypothécaire de Lenzbourg Exempt de frais  
Raiffeisen (clients privés) * CHF 2.00 Avec un compte privé de membre ou un compte jeunesse:
12 ordres par an exempts de frais
Raiffeisen (clients professionnels) * CHF 0.50  
UBS CHF 5.00
ou CHF 5.30
 

 * Recommandation de Raiffeisen Suisse aux Banques Raiffeisen locales indépendantes. Les conditions varient selon les Banques Raiffeisen.

Interrogées par moneyland.ch, plusieurs banques indiquent qu'elles ne souhaitent introduire les virements en temps réel sortants qu’à une date ultérieure. Plusieurs banques indiquent vouloir proposer des paiements instantanés sortants à partir de 2025.

L’appréciation de Ralf Beyeler

C'est une bonne chose que des banques suisses proposent désormais elles aussi des paiements instantanés. Dans d’autres pays européens et surtout asiatiques et africains, les virements en temps réel sont largement répandus depuis longtemps. Aujourd'hui, beaucoup de consommatrices et de consommateurs s’attendent à ce que les paiements parviennent immédiatement au destinataire.

Je trouve dommage que si peu de banques suisses proposent l’Instant Payment seulement pour les paiements sortants. Je suppose que de nombreuses banques suisses veulent d’abord attendre de voir quelles sont les expériences faites par d’autres établissements.

Les clientes et les clients qui envoient de l’argent via un paiement instantané doivent être vigilants. En effet, une transaction arrive sur le compte du destinataire au bout de dix secondes. En cas d’erreur, il est également plus difficile de récupérer l’argent.

Pour en savoir plus à ce sujet:
Guide du paiement instantané
Comparatif des comptes privés

Expert Ralf Beyeler
Ralf Beyeler est expert des télécoms et des questions d’argent chez moneyland.ch.
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