Les Suissesses et les Suisses ont la possibilité de renforcer leurs avoirs de retraite en effectuant des versements dans le troisième pilier tout en réalisant des économies d’impôts. C'est pourquoi le pilier 3a est très prisé. Beaucoup de clientes et de clients optent pour un compte d’épargne 3a rémunéré via le versement d'intérêts. Selon les chiffres officiels, environ deux tiers des avoirs du pilier 3a détenus par les banques se trouvent sur ce type de comptes.
Le service comparatif en ligne indépendant moneyland.ch a examiné plus en détail les taux d’intérêt versés sur les comptes du pilier 3a. L’analyse porte sur 93 prestataires.
Un taux d'intérêt qui peut s'élever jusqu'à 1%
On observe une grande disparité entre les différents prestataires. Les écarts de taux entre les différents comptes sont considérables. C'est la Caisse d'Epargne d'Aubonne, en Suisse romande, qui offre le taux d'intérêt le plus élevé sur les comptes 3a en rémunérant ces avoirs à hauteur de 1%. Cornèr Banca occupe la deuxième place avec un taux de 0,7%. Viennent ensuite Crédit Agricole Next Bank, Hypo Vorarlberg Bank, Pilla et Tellco, qui versent toutes des intérêts de 0,65%.
Chez la plupart des prestataires, les taux d’intérêt sont nettement plus bas: 68 des 93 prestataires étudiés versent un taux d’intérêt maximal de 0,2%. Deux autres prestataires ne versent même aucun intérêt.
«Les différences sont vraiment très marquées. Étant donné que les comptes de prévoyance contiennent généralement des montants importants, il vaut la peine d’envisager un changement de prestataire. Les personnes qui changent maintenant de prestataire disposeront de plus d’argent à la retraite», met en perspective Ralf Beyeler, expert des questions financières chez moneyland.ch.
Une vue d'ensemble détaillée des taux d'intérêt proposés par les différents prestataires est disponible dans le comparatif du pilier 3a de moneyland.ch.
La moyenne des taux d'intérêt versés n'atteint plus que 0,21%
En octobre, le taux d’intérêt non pondéré des comptes du pilier 3a en Suisse n’atteignait plus que 0,21% en moyenne. En novembre 2025, il s’élevait encore à 0,27%, alors qu'en janvier 2025, il s'élevait même à 0,61%.
La Banque nationale suisse a abaissé successivement son taux directeur de 0,25 point de pourcentage en mars 2025, puis en juin 2025. «Cette baisse entraîne une diminution générale des taux d’intérêt. Avec un certain décalage dans le temps, cela affecte non seulement les comptes d’épargne classiques, mais aussi les comptes d’épargne 3a», explique Ralf Beyeler.
Les grandes banques proposent des taux d’intérêt moins attrayants
L’analyse des rémunérations proposées par les dix grandes banques suisses les plus connues est également révélatrice. Pour les six banques suisses actives à l’échelle suprarégionale et disposant de succursales, tout comme pour les quatre plus grandes banques cantonales, le taux d’intérêt s’élève en moyenne à 0,14%. Parmi ces établissements, la Banque Cler, la Banque Migros , Raiffeisen et Valiant versent les intérêts les plus élevés sur les comptes du pilier 3a, avec 0,2% chacune. Postfinance et la Banque Cantonale Vaudoise occupent la dernière place, avec 0,05% chacune.
«Un compte 3a peut être transféré sans problème vers un autre prestataire. Il n’est donc pas nécessaire de changer de banque principale pour effectuer un tel changement», ajoute Ralf Beyeler.
Ne pas sous-estimer l’effet des intérêts composés
Beaucoup d'épargnantes et d'épargnants sous-estiment l’effet des intérêts composés. Un exemple de calcul avec un versement mensuel de 500 francs pendant 30 ans montre des différences significatives en fonction de l'intérêt qui s'applique: avec un taux d’intérêt de 0,05%, le montant sur le compte s’élève à environ 181'353 francs au bout de 30 ans. Avec un taux de 1%, le solde du compte s’élève en revanche à 209'666 francs au bout de la même période. Cela représente plus de 28'000 francs supplémentaires.
Les placements en titres offrent un potentiel de rendement plus élevé
Sur le long terme, les solutions de placement en titres du pilier 3a offrent toutefois un rendement nettement supérieur. Les applications de prévoyance, notamment, proposent des portefeuilles largement diversifiés à des conditions relativement avantageuses.
Avec un versement mensuel d'un même montant de 500 francs et en obtenant un rendement net moyen de 5,5%, la fortune de prévoyance atteint théoriquement environ 445'000 francs au bout de 30 ans. Il faut toutefois relever que ce montant peut s’avérer nettement inférieur en cas d'évolution défavorable des marchés boursiers.
Les solutions en titres sont soumises à de fortes fluctuations. Elles comportent en outre un risque de pertes. Néanmoins, les personnes qui ont encore de nombreuses années devant elles avant de percevoir leur argent peuvent généralement faire face à ces fluctuations. Néanmoins, les solutions de prévoyance en titres ne conviennent pas à toutes les épargnantes et tous les épargnants. Lorsque les cours boursiers baissent, certaines personnes ont du mal à dormir. Certains épargnants vont même jusqu’à vendre leurs titres dans la panique. «En fin de compte, ces clientes et ces clients s’en sortent mieux avec un compte rémunéré, malgré un rendement plus faible», explique Ralf Beyeler.
Méthodologie
Pour ce communiqué de presse, le service comparatif en ligne indépendant moneyland.ch a analysé les taux d’intérêt des comptes d’épargne du pilier 3a à partir des données issues du comparatif interactif des comptes d’épargne 3a de moneyland.ch. Les données se basent sur les taux d’intérêt proposés par 93 prestataires suisses.
Les taux d'intérêt moyens pour le pilier 3a correspondent à la moyenne arithmétique non pondérée des taux d'intérêt proposés par les 93 prestataires en octobre 2026.
Le comparatif interactif des comptes d'épargne 3a permet de consulter tous les comptes 3a, avec leurs taux d'intérêt et leurs frais.
