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De l’argent à l’étranger: Acheter à bon prix des devises étrangères

Comment se procurer de l’argent liquide en monnaie étrangère au prix le plus bas? Voici le conseil financier de votre rédaction moneyland.ch.

Dans une grande majorité de pays, vous ne pourrez pas payer votre café autrement qu’en espèces. Les Suisses en voyage et les touristes en Suisse se posent tous la même question, à savoir comment acquérir au meilleur prix de l’argent pour un voyage ou des vacances.

Pour changer des francs suisses en devises étrangères, vous avez deux possibilités: vous pouvez le faire soit en Suisse soit à l’étranger.

Se procurer des devises étrangères dans une banque en Suisse

On peut facilement obtenir des euro au guichet d’une banque suisse et même au bancomat. Mais l’opération se complique dès que vous voulez vous procurer une autre devise principale comme la livre britannique. Quant aux devises annexes, rares sont les filiales bancaires suisses à en avoir en stock.

En général, il faut les commander quelques jours à l'avance. On peut ensuite aller les chercher au guichet. Ce service est réservé aux clients.

Les filiales des deux grandes banques suisses UBS ou Credit Suisse situées aux aéroports ou à la Bahnhofstrasse à Zurich proposent un éventail de plus de 90 devises,  parmi lesquelles des devises exotiques. Vous pouvez les obtenir au guichet en principe au même taux que la clientèle même si vous n’en êtes pas. Dans ce dernier cas, on vous facturera éventuellement un supplément de 5 à 10 francs. Informez-vous à l'avance par téléphone.

Devises étrangères par poste

Postfinance dispose d’une offre d’environ 80 devises étrangères mais, à l’exception des euros, vous ne pourrez pas les obtenir au guichet. A condition d’être client de Postfinance, vous pouvez vous les faire envoyer à domicile à partir d'une contre-valeur de 100 francs, avec un supplément de 5 francs par envoi.

Toute commande passée un jour ouvrable jusqu’à 13 heures est généralement exécutée le jour ouvrable suivant. Le taux applicable est celui de World Money Direct, le service d’expédition de Swiss Bankers.

Swiss Bankers est une société conjointe des banques cantonales, Raiffeisen, Credit Suisse et de banques régionales. Outre celles-ci, Swiss Bankers gère l’expédition des monnaies étrangères entre autres pour la banque Migros, UBS et CFF. Mais, comme client, votre argent vous sera envoyé par l’intermédiaire de ces instituts, et non pas directement par Swiss Bankers. Plusieurs banques appliquent tel quel le taux de Swiss Bankers, d’autres le renchérissent en votre défaveur.

Service CFF: Attention aux taux!

Le service de Change CFF est très connu en Suisse. En effet, les CFF offrent plus de 90 monnaies étrangères, du moins aux points de vente les plus importants. Si la monnaie que vous demandez n’est pas en stock, elle vous est envoyée par poste avec un supplément de 3 francs. Si vous n’êtes pas titulaire d’un abonnement général, le service de change vous coûtera 4 francs.

Or les taux de change pratiqués par les CFF sont particulièrement élevés, comme le montrent divers tests à propos de monnaies annexes. Comparé aux taux les plus favorables des banques suisses, les différences  peuvent facilement atteindre 20% de la somme changée!

Comparatif des taux des devises étrangères

En matière de devises principales comme l’euro, l’USD ou la livre sterling, les taux de change des banques suisses sont à peu près les mêmes. Vous devriez toutefois en tenir compte lorsque vous changez des devises annexes, par exemple pour vos vacances. Toutes les devises étrangères sont considérées comme des devises annexes excepté l'USD, l'euro et la livre sterling.

Avant l’achat, il est recommandé de se renseigner brièvement par téléphone. Comme les devises exotiques sont rarement demandées, leur taux présente parfois de grandes différences selon les fournisseurs. Les filiales d’une banque ont en principe les mêmes taux, exception faites des agences de l’UBS et du Credit Suisse aux aéroports : comme elles sont importantes et très fréquentées, elles exigent des taux plus élevés.

Se procurer des devises exotiques à l’étranger

Pour ce qui est des devises annexes, il est en général déconseillé de se les procurer en Suisse. Même les taux les plus favorables en Suisse sont souvent plus élevés que les taux calculés à l’étranger. En effet, les banques suisses facturent en Suisse le cours de vente des billets, plus élevé, tandis qu’à l'étranger c'est le cours de vente des devises, plus favorable, qui s’applique.

Mais il est important d’obtenir à bon prix l’argent comptant retiré à l’étranger. Vous devriez renoncer à des retraits d’espèces avec une carte de crédit suisse car il en résulte souvent des frais très élevés de retrait et de devises étrangères. Il est également déconseillé d’effectuer des retraits au guichet puisqu’il peut en découler des coûts supplémentaires.

La variante la plus favorable consiste à effectuer votre retrait avec une carte de débit comme la carte maestro de MasterCard ou, du moins en Europe, la carte V Pay de Visa. Auprès de PostFinance, les retraits d’espèces avec la carte PostFinance dans le cadre du compte privé plus sont même gratuits dans le monde entier, à l’exception des taxes pour la conversion de la monnaie étrangère et les éventuels frais de tiers.

Important : retirez vos espèces à l’étranger avec votre carte de débit à un bancomat sans majoration de taxe. Le mieux est de rechercher à l’avance sur internet les banques qui sont considérées comme dignes de confiance dans le pays de votre destination. Les bancomats d’établissements tiers comme Travelex exigent souvent des taxes supplémentaires élevées. Certes, l’appareil signale le plus souvent avant le retrait qu’une taxe supplémentaire sera perçue mais sans toujours en mentionner le montant. Il peut donc arriver que le taux de change cache de fortes taxes.

Il y a de grandes différences selon la monnaie et le pays. C’est pourquoi il est généralement recommandé, en particulier lors de destinations « exotiques », de se renseigner brièvement sur internet et sur les forums correspondants.

Exemple: Au cas où le pays de destination affiche peu de points d’acceptation pour votre carte, il vaut la peine d’emporter des devises comme l’USD ou l’euro en espèces et de les convertir ensuite dans la monnaie du pays.

Dépenser l’argent, éviter de le changer au retour

En matière de devises annexes, évitez de revenir avec un stock de monnaie étrangère à reconvertir en Suisse. En effet, on vous déduirait encore une fois de fortes taxes. Dépensez donc toutes vos devises étrangères sur place.

Pour plus d'informations:
Comparatif de cartes de crédit
Comparatif de comptes privés
Paiements à l'étranger

Au sujet du magazine Moneyland

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