findependent est le premier gestionnaire de fortune exclusivement spécialisé dans les ETF à avoir obtenu l'autorisation de la Finma en tant que maison de titres gérant des comptes. Matthias Bryner, fondateur et PDG de findependent, explique dans une interview ce que cela signifie pour les clientes et les clients de la start-up.
Matthias, quelles sont les activités de findependent?
findependent est une start-up active dans les technologies financières («fintech») basée à Aarau. Grâce à notre application d'investissement, nous proposons une gestion de fortune numérique accessible à tous, qui est 75% moins chère que les banques traditionnelles, mais en étant tout aussi sûre et «Swiss made».
L'entreprise a été fondée en 2019 et l'application est disponible depuis février 2021. Depuis lors, plus de 25'000 clientes et clients utilisent nos solutions d'investissement pour investir de manière simple et peu coûteuse. Les actifs sous gestion s'élèvent à plus de 400 millions de francs suisses. Ces deux chiffres connaissent une croissance rapide, ce qui fait de findependent l'une des start-ups suisses qui connaît la plus forte croissance dans le domaine de la gestion de fortune numérique.
findependent emploie au total dix collaboratrices et collaborateurs. L'entreprise est entièrement privée et donc totalement indépendante des grands groupes. 40% de la société appartiennent aux collaboratrices et collaborateurs, tandis que les investisseurs privés ainsi que les 1500 clientes et clients qui ont participé à un financement participatif durant l'été 2024 en détiennent chacun 30%.
Concrètement, à quoi ressemblent vos solutions d'investissement?
Nous misons de manière conséquente sur les ETF (Exchange Traded Funds). Ainsi, même avec de petits montants, les clientes et les clients bénéficient d'un investissement largement diversifié dans plus de 3000 entreprises. Les solutions d'investissement ont une orientation mondiale, avec un accent particulier sur la Suisse.
À l'aide d'un court questionnaire disponible dans l'application, nous déterminons la solution d'investissement la mieux adaptée aux besoins de la clientèle. L'investisseuse et l'investisseur a toujours le dernier mot. Il peut accepter directement la proposition ou opter pour l'une des cinq autres solutions d'investissement prêtes à être utilisées. Celles-ci se distinguent globalement par la part d'actions, qui varie de 20% (prudent) à 99% (audacieux).
Une fois la solution d'investissement choisie, vous n'avez plus rien à faire, findependent s'occupe du reste. Tout versement supplémentaire est également réinvesti automatiquement.
Vous avez dit que l'on pouvait déjà utiliser findependent même avec de petits montants. Qu'est-ce que cela signifie concrètement?
Les investisseuses et les investisseurs peuvent commencer à placer de l'argent à partir d'un montant de 500 francs, puis nous investissons automatiquement chaque billet de 50 francs supplémentaire. Si les investisseuses et les investisseurs souhaitent toutefois avoir une approche plus personnalisée, ils ont même la possibilité de composer eux-mêmes leur solution d'investissement à partir de 5000 francs en choisissant parmi environ 40 ETF présélectionnés.
Qui procède à cette sélection d'ETF et comment cela fonctionne-t-il?
Notre comité d'investissement, présidé par le docteur Thorsten Hens, professeur à l'université de Zurich, conseille notre équipe de gestion des investissements non seulement dans la formulation de nos principes d'investissement mais aussi dans la sélection des ETF. La sélection est effectuée selon des critères stricts tels que la taille, l'âge et le ratio du total des frais sur encours (TER) de l'ETF. À cela s'ajoutent des aspects tels que le domicile du fonds et le type de réplication. Autre aspect particulièrement important qui mérite d'être souligné: nous sommes totalement indépendants et ne sélectionnons que des ETF pour lesquels nous ne recevons aucune rémunération de la part des prestataires. Nous exploitons l'ensemble de l'univers, soit environ 2000 ETF cotés à la Bourse suisse.
Une telle application trouve-t-elle un écho favorable sur le marché?
Nous pensons que oui. Nos plus de 25'000 clients sont déjà une belle récompense. Nous avons également remporté trois prix, deux fois celui de «Robot conseiller de l'année» en 2024 et 2025, et une fois pour notre solution «Investir pour les enfants», qui a déjà été utilisée plus de 7000 fois.
Qui est l'utilisateur type de findependent ?
En moyenne, nos utilisatrices et utilisateurs sont âgés de près de 40 ans et investissent régulièrement, généralement chaque mois, au moyen d'un virement permanent. Les montants investis sont aussi individuels que nous le sommes tous. De quelques milliers de francs à un million, tous les montants sont représentés. Cela nous montre que la simplicité et les faibles coûts, combinés à un excellent service assorti d'une touche personnelle, sont attrayants pour tous, exactement comme nous l'avions imaginé.
Qu'est-ce que les utilisateurs apprécient dans l'application?
Les utilisatrices et les utilisateurs apprécient la clarté et la simplicité de l'application. L'équipe est également appréciée pour son accessibilité et son assistance personnalisée. La note moyenne qui nous est attribuée dans l'App Store et le Play Store est de 4,8 sur 5.
En tant que premier gestionnaire de fortune exclusivement spécialisé dans les ETF en Suisse, findependent a obtenu l'agrément de la Finma en tant que maison de titres. Qu'est-ce que cela signifie concrètement ?
À l'avenir, les clientes et les clients n'auront plus besoin d'une banque dépositaire externe. Désormais, findependent n'agit plus seulement en tant que gestionnaire de fortune, mais aussi en tant que maison de titres gérant des comptes. Cela signifie que findependent gère désormais elle-même les comptes et les dépôts de titres.
En tant que maison de titres, findependent remplit les mêmes conditions qu'une banque en matière de fonds propres, de liquidités et de cybersécurité. L'avoir du compte – soit 1% du montant investi – continuera d'être protégé par la garantie des dépôts. Les placements ETF, en tant que patrimoine distinct, continuent d'appartenir uniquement aux clients eux-mêmes.
Pourquoi findependent a-t-elle demandé cette autorisation?
En tant que maison de titres, findependent peut, d'une part, accélérer la mise à jour des données (par exemple les transactions, les dépôts et les retraits) et ainsi améliorer encore considérablement l'expérience utilisateur dans l'application.
D'autre part, findependent peut désormais lancer ses propres solutions d'investissement dans le cadre du pilier 3a. Cela aura lieu au cours du second semestre.
À partir de quand findependent deviendra-t-elle une maison de titres gérant des comptes?
Dès maintenant, findependent est une maison de titres gérant des comptes. La transition se fera progressivement. Pour les nouvelles investisseuses et nouveaux investisseurs, le changement est immédiatement, tandis que les relations clients existantes seront transférées au cours des prochains mois.
Le marché des placements financiers numériques est très concurrentiel. Comment vous démarquez-vous de la masse ?
Nous sommes une équipe expérimentée, mais aussi très accessible, et nous combinons une solution d'investissement numérique avec un service personnalisé. Nous le faisons avec passion et conviction. Avec findependent, nous voulons aussi montrer qu'il est possible de proposer une solution d'investissement pour le grand public sans recourir à l'aide de grandes entreprises, c'est-à-dire de manière totalement «non corporate».
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