SARON composé

Le Saron est un taux d’intérêt à court terme (taux d’intérêt «overnight») qui a une durée d’un jour. Les hypothèques Saron, en revanche, nécessitent des taux à plus long terme (par exemple, pour un mois ou trois mois). Ce dernier est appelé Saron composé («Saron avec intérêts composés»). À cette fin, les banques effectuent le calcul des intérêts sur la base des taux journaliers du Saron durant une période d’observation selon la période d’intérêt (par exemple, trois mois).

En d’autres termes: le Saron composé correspond au rendement annualisé que rapporterait un investissement à intérêts composés (d’où le terme «composé» au taux de référence au jour le jour du Saron sur une période d’observation. Le «Saron composé» est calculé à partir des taux journaliers du Saron de la dernière période d’observation. 

Un groupe de travail de la Banque nationale suisse a défini différentes variantes de calcul pour le «Compounded Saron». Ainsi, les banques suisses peuvent choisir entre sept variantes de calcul pour le Saron composé:

  1. Plain: calcul et paiement des intérêts à la fin de la période d’intérêt.
  2. Payment Delay: calcul des intérêts à la fin de la période d’intérêt, paiement légèrement décalé.
  3. Lockout Period: paiement des intérêts à la fin de la période d’intérêt, calcul légèrement anticipé.
  4. Lookback: paiement des intérêts à la fin de la période d’intérêt, calcul légèrement anticipé, période d’observation légèrement avancée.
  5. Last Reset: paiement des intérêts à la fin de la période d’intérêt,  le taux d’intérêt est connu et calculé au début de la période d’intérêt, période d’observation très avancée.
  6. Last Recent: paiement des intérêts à la fin de la période d’intérêt,  le taux d’intérêt est connu et calculé au début de la période d’intérêt, période d’observation brève.
  7. Interest Rollover: le taux d’intérêt provisoire est connu et calculé au début de la période d’intérêt, la différence est compensée après la fin de la période d’intérêt.

Dans la plupart des cas, le Saron composé n’est pas connu avant la fin de la période d’intérêt, à l’exception des variantes 5 (Last Reset) et 6 (Last Recent), où le taux d’intérêt futur est fixé au début de la période d’intérêt. Dans le cas de la variante «Interest Rollover», un taux d’intérêt provisoire est communiqué au début de la période d’intérêt et corrigé, le cas échéant, à la fin de la période d’intérêt.

Informations complémentaires:
Hypothèques Saron
Saron

Comparatif des hypothèques

Trouvez maintenant l'hypothèque la plus avantageuse

Comparez maintenant
Plateformes de trading

Courtiers avec des frais bas

Courtier en ligne

Saxo Banque Suisse

  • Banque suisse agréée (FINMA)

  • Aucuns frais de dépôt quand le prêt de titres est activé

  • Analyses d'experts et signaux de trading gratuits

Courtier en ligne

Cornèrtrader

  • Offre numérique

  • Pas de frais de garde pour les actions

  • Recherche et signaux de trading gratuits

Demandez maintenant gratuitement

Principales cartes de crédit

Carte de crédit gratuite

Swisscard Cashback Cards Amex

  • Sans frais annuels

  • En double exemplaire Amex & Visa/Mastercard

  • Avec retour d'argent

Carte de crédit gratuite

Migros Cumulus Visa

  • Sans frais annuels

  • Avec points Cumulus

  • Sans frais de change

Demandez maintenant gratuitement

Comptes bancaires avantageux

Compte bancaire gratuit

Yuh

  • Pas de frais de compte

  • Partenaire bancaire: Swissquote & Postfinance 

  • CHF 20 de crédit de trading avec le code «YUHMONEYLAND»

Banque numérique suisse

Alpian

  • Compte multi-monnaies avec carte Visa (CHF, EUR, USD, GBP)

  • Cours de devises étrangères avantageux

  • Bonus de bienvenue de 100 CHF

Compte privé en ligne

UBS key4

  • 50 points KeyClub comme cadeau de bienvenue

  • Compte privé en ligne avec carte de débit

Expert Felix Oeschger
Felix Oeschger est analyste et expert chez moneyland.ch. Il est responsable de divers sujets financiers.