Les comptes étudiant en comparaison suisse

De nombreuses banques suisses proposent à leurs jeunes clientes et clients qui étudient des comptes de formation ou des comptes étudiant.

Quelle est la différence entre un compte de formation et un compte étudiant?

Il s'agit de deux noms différents utilisés pour le même compte. Certaines banques utilisent le terme «étudiant» dans la désignation du produit, tandis que d'autres banques utilisent des termes tels que «formation» ou «éducation». En règle générale, il s'agit à chaque fois d’un compte qui s’adresse aux personnes en formation et qui n’ont pas encore dépassé la limite d'âge pour le compte.

Quels sont les avantages des comptes étudiant par rapport aux comptes privés normaux?

Avec les comptes étudiant, les banques suisses proposent souvent aux étudiantes et étudiants des avantages supplémentaires par rapport à l'offre «normale» destinée aux clientes et clients adultes. Les offres varient d’une banque à l'autre, mais les rabais typiques qui sont proposés dans le cadre des comptes étudiant sont les suivants:

• Pas de frais de base: il n’y a pas de frais de base pour le compte privé étudiant.
• Cartes de débit, cartes de crédit prépayées et cartes de crédit: les étudiantes et étudiants reçoivent une ou plusieurs cartes sans frais de base annuels.
• Retraits d’espèces sans frais: quelques banques permettent d’effectuer des retraits d’espèces sans frais auprès de tous les bancomat suisses mais chez de nombreux établissements, ces retraits ne sont valables que dans les bancomats propres de la banque et éventuellement auprès de certains autres distributeurs.
• Taux d’intérêt préférentiel: les étudiantes et étudiants bénéficient d’un taux d'intérêt plus favorable sur le compte privé et le compte d'épargne. En règle générale, le taux d'intérêt préférentiel n’est valable que jusqu’à la limite du montant indiqué, qui se situe entre 10’000 et 50’000 francs pour de nombreuses banques.
• Des réductions sont proposées: de nombreuses banques accordent des rabais à leurs clientes et clients. Les réductions de prix sont très répandues, par exemple dans les magasins ou les take-aways, tout comme l’impression gratuite de travaux effectuée dans le cadre de la formation. Certaines banques offrent des entrées gratuites dans les cinémas, l’abonnement demi-tarif à moitié prix ou l’utilisation gratuite des transports publics. Pour en savoir plus sur les différents avantages proposés par les banques, consultez le guide à propos des programmes de bonus accordés aux étudiantes et étudiants.

Important: il existe des différences selon les établissements. Tous les points mentionnés ci-dessus ne s’appliquent pas toujours à toutes les banques.

Jusqu’à quel âge puis-je utiliser un compte étudiant?

Chez la plupart des banques, un compte étudiant s’adresse aux personnes âgées jusqu’à 30 ans maximum. Il existe toutefois quelques banques qui appliquent d’autres règles. 

Que se passe-t-il si je dépasse la limite d’âge prévue ou si j'ai terminé mes études?

Lorsque des clientes et des clients dépassent la limite d’âge prévue, la banque convertit automatiquement l’offre pour étudiants dans un autre produit. Il en va de même lorsque la formation est terminée. Après cette transformation, ce sont les conditions pour les clientes ou clients adultes ou en début de carrière qui s’appliquent.

Ces offres sont généralement beaucoup plus chères. L’une des raisons en est que des frais de base sont souvent facturés pour la gestion du compte, les cartes et les paquets bancaires. A l’inverse, s’agissant des comptes étudiants, ces frais sont supprimés dans la plupart des banques.

Certains établissements bancaires appliquent des règles particulières: à la Banque cantonale d'Argovie (AKB), par exemple, les étudiantes et les étudiants bénéficient encore des conditions du compte étudiant pendant une période allant jusqu’à trois ans au maximum après la fin de leurs études.

Conseil: juste avant d'atteindre la limite d'âge ou de terminer vos études, il est judicieux d’effectuer à nouveau une comparaison des comptes privés.

Quelles cartes de débit et de crédit puis-je obtenir avec un compte étudiant?

Une carte de débit, généralement une Debit Mastercard ou une Visa Debit, est en général incluse dans le compte étudiant ou dans le paquet bancaire destiné aux étudiantes et étudiants, sans frais mensuels ou annuels. Toutefois, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer, notamment aux distributeurs de billets et en cas d’utilisation à l’étranger.

Les comptes étudiant et les paquets bancaires destinés aux étudiantes et étudiants comprennent souvent une carte de crédit prépayée ou une carte de crédit. Dans certaines banques, vous pouvez choisir si vous préférez avoir une carte de crédit prépayée ou une carte de crédit. Chez d’autres banques, vous recevez sur demande aussi bien une carte de crédit prépayée qu'une carte de crédit.

Bon à savoir: toutes les étudiantes et tous les étudiants ne reçoivent pas de carte de crédit, car la banque procède à un contrôle de solvabilité.

Un compte étudiant est-il préférable à un compte normal ou à un compte dans une banque sur smartphone?

Au sein d’une même banque, un compte étudiant offre plus d’avantages qu'un compte bancaire normal.

Sinon, il n’est pas possible de faire une déclaration générale à ce sujet. Tenez compte des offres concrètes proposées et comparez les comptes étudiants avec les comptes privés proposés par d’autres banques, notamment avec les comptes gratuits, ainsi que par des banques sur smartphone.

Certaines banques ne proposent pas de compte étudiant en tant que tel mais un compte jeunesse avec des limites d’âge similaires. Chez Valiant, le compte jeunesse est valable jusqu'à l’âge de 28 ans, à la Banque Cantonale Bernoise et la Banque cantonale de Zurich jusqu'à l'âge de 30 ans.

Le compte étudiant est-il gratuit?

Les banques utilisent volontiers le mot «gratuit» dans leur publicité. Certes, le compte étudiant supprime de nombreux frais en comparaison des comptes normaux. Malgré tout, même les comptes étudiants peuvent entraîner des frais supplémentaires.

Les frais qui s’appliquent pour les comptes étudiant varient d’une banque à l'autre, mais il s’agit typiquement des frais suivants:

• Retraits d’espèces auprès des bancomat non bancaires
• Retraits d’espèces à l’étranger
• Virements à l’étranger
• Frais en cas d’utilisation de la carte de débit à l'étranger
• Majoration due aux taux de change
• Extraits de compte sur papier

Pourquoi les banques sont-elles si généreuses avec les étudiants?

La réflexion faite sur le plan marketing par les banques est la suivante: les étudiantes et étudiants disposent certes encore d’un petit budget mais d’un grand potentiel. Les personnes ayant une formation supérieure ont tendance à être de bons futurs clientes et clients des banques. Il vaut donc la peine de s’attirer leurs faveurs suffisamment tôt.

Avec quelles formations est-il possible d’avoir un compte étudiant?

Dans de nombreuses banques, la définition des formations permettant de disposer d’un compte étudiant est floue. Les études dans une université suisse, dans une EPF ou dans une haute école spécialisée suisse sont généralement acceptées. La condition est souvent que la formation initiale ou continue dure au moins un an. En revanche, toutes les banques suisses n'acceptent pas un apprentissage professionnel.

Conseil: demandez directement à la banque si la formation qui vous concerne est acceptée.

Que dois-je savoir au sujet du compte privé et du compte d'épargne?

Le compte privé est conçu pour effectuer les opérations de paiement quotidiennes. Vous recevez votre salaire sur ce compte et payez vos factures via ce compte. Avec le compte privé, vous recevez une carte de débit avec laquelle vous pouvez payer vos achats dans les magasins et en ligne.

Attention: n'utilisez pas le compte d'épargne pour payer des factures. En effet, comme son nom l'indique, le compte d'épargne est destiné à l’épargne. Les frais qui s’appliquent pour le paiement des factures sont très élevés. N'effectuez donc que des transferts de compte à compte au sein de la même relation bancaire. Ceux-ci sont généralement gratuits.

Certaines banques proposent aussi des comptes d'épargne pour les étudiants. Comme le compte épargne jeunesse, celui-ci est souvent mieux rémunéré. Notez que l’intérêt plus favorable n’est généralement crédité que jusqu'à une certaine limite (par exemple 10'000 ou 20'000 francs). Tenez également compte de la limite de retrait qui s’applique.

Conseil: le comparatif des comptes privés et le comparatif des comptes d'épargne de moneyland.ch vous indiquent tous les comptes d'étudiants entrant en ligne de compte en fonction de votre année de naissance et de votre situation en matière de formation.

Que dois-je savoir à propos des paquets bancaires?

De nombreuses banques suisses proposent des paquets bancaires. Ceux-ci comprennent généralement un compte privé, un compte d'épargne, une carte de débit et une carte de crédit. En règle générale, les banques suisses ne facturent pas de frais mensuels ou annuels pour les paquets bancaires destinés aux étudiants.

Conseil: dans le comparatif combiné des banques de moneyland.ch, les étudiants peuvent choisir des offres combinées comprenant des comptes d’épargne et des comptes privé, des cartes de débit et des cartes de crédit, puis choisir les meilleurs résultats.

Informations complémentaires:
Comparatif des comptes privés
Comparatif des comptes d'épargne
Comparatif des paquets bancaires
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