Des conseils pour choisir la bonne assurance de garantie de loyer

En Suisse, la loi autorise les bailleurs à exiger de leurs locataires une caution pouvant aller jusqu'à trois mois de loyer . Cependant, beaucoup de personnes ne peuvent ou ne veulent pas bloquer une somme à quatre, voire à cinq chiffres pour toute la durée de leur bail.

L'assurance de garantie de loyer offre dès lors une alternative en garantissant à votre bailleur qu'il recevra les paiements dus pour les dommages et le loyer. Au lieu de verser une garantie de loyer au moment où vous concluez votre bail, vous payez une prime annuelle à l'assureur. Dans le guide suivant, moneyland.ch vous indique des conseils utiles si vous souhaitez souscrire une assurance de garantie de loyer pour votre appartement en location.

Conseil n° 1: Vérifiez si votre nouveau bailleur accepte une assurance de garantie de loyer

Avant de souscrire une assurance de garantie de loyer, vérifiez d'abord si votre nouveau bailleur accepte une assurance de garantie de loyer à la place d'une garantie de loyer.

Conseil n° 2: Recourez à une assurance de garantie de loyer seulement en cas de nécessité

Une assurance de garantie de loyer coûte cher et peut s'élever à plusieurs centaines de francs par an pour un loyer moyen. Si vous disposez de suffisamment d'argent que vous pouvez mettre de côté pendant la durée du bail, il est presque toujours plus avantageux de choisir un compte de garantie de loyer plutôt que d'opter pour une assurance. Vous pouvez ainsi économiser des milliers, voire des dizaines de milliers de francs sur toute la durée du bail. 

Exception: si vous investissez cet argent d'une autre façon et que vous obtenez un rendement moyen nettement supérieur aux coûts d'assurance, en tenant aussi compte des intérêts éventuels générés par un compte de garantie de loyer, souscrire une assurance peut s'avérer financièrement intéressant.

Conseil n° 3: Votre bailleur ne peut pas vous obliger à souscrire une assurance de garantie de loyer

Le recours à une assurance de garantie de loyer est toujours facultatif. Votre bailleur doit vous donner la possibilité de verser votre caution sur un compte de garantie de loyer.

Conseil n° 4: Comparez les offres

Il existe de grandes différences entre les offres proposées par différents assureurs. Les offres les plus onéreuses peuvent coûter plusieurs centaines de francs de plus par an que les moins chères d'entre elles. En comparant les offres en fonction de vos besoins spécifiques, vous pouvez économiser plusieurs milliers de francs sur toute la durée du bail. Pour y parvenir, vous pouvez utiliser le comparatif interactif d'assurance de garantie de loyer sur moneyland.ch.

Remarque: les propriétaires peuvent vous imposer un prestataire spécifique pour l'assurance de garantie de loyer. Dans ce cas, vous ne pouvez pas choisir l'offre d'assurance la moins chère.

Conseil n° 5: Tenez compte de l'ensemble des coûts éventuels

Il est impératif que vous compariez tous les frais et coûts éventuels, et pas seulement les primes d'assurance. Les primes sont généralement calculées en pourcentage de votre caution, même si certains assureurs facturent une prime minimale pour les cautions moins élevées. En plus des primes d'assurance, des frais administratifs annuels peuvent également s'appliquer. Il arrive que certains assureurs facturent des frais uniques lorsque vous souscrivez une assurance pour la première fois.

Le comparatif interactif des assurances de garantie loyer sur moneyland.ch prend en compte tous les coûts qui peuvent survenir, y compris ceux relatifs aux droits de timbre suisses.

Conseil n° 6: Tenez compte de la durée minimale du contrat

Faites particulièrement attention à la durée minimale du contrat. Certains assureurs n'imposent pas de durée minimale. Avec celles-ci, vous pouvez donc résilier la police à tout moment si vous trouvez une assurance moins chère ou si vous souhaitez verser vous-même la caution. D'autres assureurs proposent en revanche des contrats d'une durée comprise entre un et trois ans, selon l'offre. Dans ce cas, vous ne pouvez changer d'assurance ou passer à un compte de caution locative qu'après expiration de la durée minimale du contrat.

Important: si votre contrat de location prend fin, l'assurance est également résiliée, même lorsque la durée du contrat n'est pas encore écoulée. La durée minimale du contrat ne s'applique donc pas si vous ne louez plus votre appartement.

Conseil n° 7: Respectez le délai de préavis

Certaines assurances de garantie de loyer ne prévoient aucun délai de préavis en cas de résiliation. D'autres exigent en revanhce que vous résiliiez votre contrat entre un et trois mois avant son expiration. Si vous ne le faites pas en tenant compte de cet intervalle, l'assurance est automatiquement prolongée d'un an.

Ceci est important si vous décidez de changer d'assurance de garantie de loyer ou si choisissez d'utiliser plutôt un compte de garantie de loyer. En cas de déménagement, l'assurance prend fin automatiquement, sans que vous n'ayez besoin de la résilier.

Dans le comparatif interactif des garanties de loyer sur moneyland.ch, vous pouvez filtrer les offres en fonction de leurs délais de résiliation.

Conseil n° 8: Vérifiez quelles sont les limites de couverture

La plupart des assurances de garantie de loyer fixent un plafond pour le montant de votre caution. En fonction de l'offre dont il s'agit, la limite de couverture se situe entre 10'000 et 20'000 francs. Si votre loyer mensuel s'élève par exemple à 4000 francs et que votre bailleur exige une caution équivalente à trois mois de loyer, vous avez besoin d'une assurance disposant d'une limite maximale atteignant au moins 12'000 francs. Il convient toutefois de noter que certains assureurs peuvent néanmoins vous proposer, sur demande, une assurance définie sur mesure assortie d'une couverture plus élevée.

Vous pouvez consulter les pages d'information des offres dans le comparatif des garanties de loyer sur moneyland.ch pour savoir si une offre est plafonnée et, le cas échéant, savoir à combien s'élève ce plafond.

Conseil n° 9: L'assurance de garantie de loyer n'est pas une assurance responsabilité civile

L'assurance de garantie de loyer ne couvre pas les frais liés aux dommages que vous causez à un logement loué. L'assurance vous avance simplement l'argent et vous facture ensuite les frais. Si vous endommagez accidentellement votre logement loué, c'est l'assurance responsabilité civile privée qui prend en charge ces coûts.

Conseil n° 10: L'assurance de garantie de loyer ne paie pas votre loyer à votre place

L'assurance de garantie de loyer ne prend pas en charge les éventuels loyers impayés à votre place. Si vous devez encore des loyers à votre bailleur après avoir quitté le logement que vous louez, l'assurance avance la somme correspondante. Vous devez néanmoins toujours ce montant à votre assurance et recevez ensuite une facture correspondante de la part de celle-ci. 

En ayant une planification budgétaire minutieuse, vous éviterez de prendre du retard dans le paiement de votre loyer. Il est judicieux de mettre en place un ordre permanent auprès de votre banque afin que votre loyer soit automatiquement prélevé après le versement de votre salaire.

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