Rachat de crédit: comment économiser de l’argent

Sur le principe, ce n’est pas une bonne idée de vouloir régler des mensualités de crédit existantes avec un nouveau crédit à la consommation. Au lieu de réduire les dettes, vous ne faites alors que de les augmenter. Un rachat de crédit par un crédit privé plus avantageux peut toutefois s’avérer intéressant dans certaines circonstances.

Comment fonctionne un rachat de crédit?

Lorsque vous effectuez un rachat de crédit, vous remplacez votre crédit privé existant par un nouveau prêt d’un autre prestataire de crédit. Une telle opération n’en vaut la peine que si le nouveau crédit qui vous est accordé est plus avantageux que l’ancien. Certains prestataires parlent aussi de «refinancement de prêt». En règle générale, le montant du nouveau crédit contracté doit être au moins aussi élevé que la dette restante que vous devez encore à l’ancien prestataire de crédit.

Avant de procéder à un rachat de crédit, vous devez généralement passer à nouveau par toutes les étapes du processus de vérification auprès de votre nouveau fournisseur de crédit. Vous devez donc remplir à nouveau tous les formulaires nécessaires.

En règle générale, le nouveau prestataire s’occupe de la restructuration de la dette pour vous. Cela signifie qu’il transfère le solde de la dette à l’ancien prêteur sur la base du décompte final de ce dernier. Comme c’est le cas pour tous les crédits à la consommation, un délai d'attente légal de 14 jours s’applique.

Combien coûte un rachat de crédit?

En Suisse, la résiliation d'un crédit à la consommation est gratuite. C’est ce que prévoit la loi fédérale sur le crédit à la consommation en vigueur. Chez les prestataires suisses, vous pouvez ainsi résilier votre crédit à la consommation de manière anticipée à tout moment.

Lors d’un rachat, les nouveaux prêteurs exigent en général de pouvoir obtenir un décompte final de la part de l’ancien prestataire. Celui-ci implique des frais chez certaines banques. Les frais liés au décompte final obligatoire peuvent atteindre 150 francs selon le prêteur.

Un rachat de crédit en vaut-il la peine?

Plus le taux d’intérêt annuel effectif d’un crédit est élevé, plus les coûts d’un crédit le sont également. Si vous avez un crédit à la consommation avec un taux d'intérêt élevé et que vous obtenez un prêt avec un taux d'intérêt nettement inférieur chez un autre prestataire, il vaut alors la peine de racheter le crédit. Vous pouvez facilement déterminer les coûts du crédit de tous les prestataires suisses grâce au comparatif des crédit de moneyland.ch.

Sur moneyland.ch, vous trouverez également un calculateur qui vous indiquera automatiquement si un rachat de votre crédit en vaut la peine ou non.

Le refinancement d’un prêt est-il toujours possible?

Même si un rachat de crédit en vaut la peine, il n’est pas toujours possible d’obtenir un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses. Raison: les prêteurs meilleur marché appliquent parfois des critères un peu plus stricts lors de l’octroi d’un crédit.

Il est donc important de faire confirmer le rachat de crédit par le nouveau prêteur avant de résilier le contrat avec l’ancien. Il se peut en effet que les critères du nouveau prêteur soient plus stricts et que vous ne remplissiez pas ses exigences.

Puis-je aussi augmenter mon crédit lors d’un refinancement?

Vous pouvez souvent associer un rachat de crédit à une augmentation du crédit existant. Notez toutefois que plus le montant du crédit est élevé, plus les coûts augmentent aussi.

La prudence est également de mise en cas de prolongation de la durée d’un crédit: plus il vous faudra de temps pour rembourser, plus le crédit vous reviendra cher. Vous ne devriez envisager une augmentation ou une prolongation de la durée uniquement en cas d’urgence.

Comment dois-je procéder lors d’un rachat de crédit?

1. Comparer les taux d'intérêt: Comparez le taux d’intérêt de votre crédit existant avec les taux d’intérêt d’autres prestataires à l’aide du comparatif de crédit de moneyland.ch.
2. Évaluer le potentiel d’économie: Si vous trouvez une offre de crédit avec un taux d'intérêt plus bas, vous pouvez facilement évaluer le potentiel d’économie d'un changement de crédit à l’aide du calculateur de moneyland.ch.
3. Déterminer les frais pour le décompte final: Renseignez-vous auprès de votre ancien prestataire sur les frais pour le décompte final. Si les frais sont inférieurs à l'économie possible grâce au nouveau crédit, il peut être intéressant de changer. Demandez ensuite un décompte final comprenant tous les frais, par exemple à la fin du mois suivant.
4. Faire une demande de rachat de crédit: faites une demande de rachat de crédit auprès du nouveau prestataire souhaité. Pour y parvenir, vous devez souvent joindre le décompte final.
5. Attendez la confirmation d'inscription: vous ne devez pas résilier votre crédit avant d’avoir reçu une confirmation d'acceptation de la part du nouveau prestataire de crédit. Il se pourrait en effet que vous ne remplissiez pas les critères requis par le nouveau prestataire et que vous n’obteniez donc pas de crédit de la part de celui-ci.
6. Résilier le crédit existant: Résiliez votre crédit à la consommation existant.

Informations supplémentaires:
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