Comment trouver la meilleure caisse maladie?

Les primes d'assurance maladie pèsent lourdement sur le budget des ménages. Il est donc tout à fait naturel de vouloir économiser de l'argent en choisissant l’assurance maladie qui convient le mieux à vos besoins. Quelle est toutefois la caisse maladie qui est vraiment la mieux adaptée?

L’assurance de base est obligatoire pour toutes les personnes qui résident en Suisse. Toutes les caisses maladies sont tenues d'assurer chaque personne qui en fait la demande. De plus, les prestations sont réglementées par la loi. Cela signifie que toutes les caisses maladie prennent en charge les mêmes prestations médicales nécessaires.

Une pléthore d’offres

Malgré ces prescriptions, il existe de grands écarts entre les différentes caisses-maladie suisses. En Suisse, 34 prestataires proposent actuellement l'assurance de base. Les caisses proposent en outre un large choix d'offres.

Lors du choix d'une caisse-maladie, beaucoup de consommatrices et de consommateurs se concentrent principalement sur le prix, mais d'autres aspects jouent également un rôle. L'assurance optimale dépend également des besoins personnels des assurés.

Quel modèle et quelle franchise choisir?

La prime varie en fonction du lieu de résidence et de l’âge. La Suisse est divisée en 42 régions de primes et les personnes assurées en trois catégories d'âge. Cette classification est la même pour toutes les assurances maladie suisses.

L'âge et le lieu de résidence ont certes une grande influence sur les primes, mais ils ne peuvent pas ou presque pas être modifiés. Vous ne disposez en réalité d'une véritable marge de manœuvre que pour le choix du modèle d'assurance ainsi que de la franchise (voir tableau).

La plupart des caisses maladie proposent des modèles d'assurance similaires. Il peut donc être utile de déterminer en premier lieu le modèle que vous préférez avec la franchise souhaitée, puis de comparer ensuite le prix de cette combinaison concrète de produits chez les différents prestataires.

Vous trouverez plus d'informations dans le guide de moneyland.ch au sujet des modèles d'assurance et des franchises.

Conseil: si vous êtes déjà assuré contre les accidents par votre employeur ou l'assurance chômage, vous pouvez exclure l'assurance accident de votre caisse d'assurance maladie et ainsi économiser encore davantage sur vos primes. Presque toutes les personnes salariées qui travaillent plus de 20% sont généralement assurées par leur employeur.

Quelles sont les prestations médicales prises en charge par la caisse maladie?

Comme cela a déjà été mentionné, toutes les caisses maladie prennent en charge les mêmes prestations dans le cadre de l'assurance de base. Cela comprend tous les traitements médicalement nécessaires en cas de maladie, d'accident et de maternité. La couverture accident de l'assurance de base ne s'applique elle que si vous n'avez pas d'assurance-accidents séparée, par exemple via votre employeur.

Les modèles d'assurance alternatifs comportent certaines restrictions: en cas de maladie, vous devez d'abord vous adresser au service convenu. Selon l’offre de produit, il peut s’agir du médecin de famille, d'un cabinet HMO ou d'une hotline téléphonique. Il se peut également que vous ne puissiez pas vous faire soigner par le médecin ou le spécialiste de votre choix, mais que vous deviez accepter un autre médecin que l’on vous propose.

Cependant, tous les traitements ne sont alors pas couverts. Ainsi, les traitements dentaires ne sont généralement pas pris en charge, sauf s'ils sont médicalement indispensables. C'est le cas, par exemple, après un accident ou en cas de maladie grave.

Que dois-je savoir au sujet des assurances complémentaires?

Bien que l’assurance de base couvre toutes les prestations médicales nécessaires, certains consommateurs accordent de l'importance aux assurances complémentaires. D'autres y renoncent délibérément. La souscription d'une assurance complémentaire est une décision individuelle.

Les produits typiques sont par exemple les assurances complémentaires hospitalières (semi-privées ou privées), les assurances dentaires et les assurances complémentaires ambulatoires, qui couvrent entre autres les frais de médecine alternative et les abonnements de fitness.

Lorsqu'ils changent de caisse d'assurance maladie, les assurés sont souvent confrontés à la question de savoir s'ils doivent choisir le même prestataire pour l'assurance de base et l'assurance complémentaire. Il est tout à fait possible de souscrire l'assurance de base et l'assurance complémentaire auprès de différents assureurs. L'assureur complémentaire ne peut pas vous résilier votre contrat ou vous désavantager pour cette raison. Il peut y avoir un léger surcroît de travail administratif si les factures doivent être soumises à deux prestataires.

Si vous changez d'assurance complémentaire, vous devez tenir compte de certains éléments. Contrairement à l'assurance de base, il n'y a pas d'obligation d'acceptation de la part de l’assureur: les compagnies peuvent refuser les demandes d'assurance complémentaire ou émettre des réserves. Il est important d'attendre d’avoir obtenu l'accord de la nouvelle caisse avant de résilier votre ancienne assurance. Les délais de résilitation sont généralement fixés à la fin septembre, parfois même à la fin juin. En cas d'augmentation des primes, vous disposez d'un droit de résilitation spécial.

Quelle est la qualité du service offert par la caisse maladie?

Il existe de grandes différences entre les différents prestataires en matière de service. Les exigences envers les assurances maladie varient en fonction des besoins individuels: certains clients apprécient d'avoir une succursale à proximité, tandis que d'autres accordent de l'importance à avoir à disposition une bonne application. D'autres aspects liés à la qualité du service sont la capacité à pouvoir joindre le service clientèle ou le délai de remboursement des factures.

Le sondage sur la satisfaction des clients réalisé par moneyland.ch montre dans quelle mesure les personnes assurées sont satisfaites de ces prestations. Les différences entre les différents prestataires sont significatives: la caisse d'assurance maladie la mieux notée obtient 8 points sur 10, tandis que la moins bien notée n'obtient que 7 points sur 10.

Informations complémentaires:
Résilier l'assurance maladie
Assurance maladie: comparatif
Comparaison des remboursements des caisses maladie
Comparatif suisse des assurances d’hospitalisation
Comparatif suisse des assurances complémentaires