La période estivale va bientôt recommencer. Les journées s’allongent et il fait plus chaud, ce qui incite beaucoup de Suissesses et de Suisses à partir à l’étranger, que ce soit pour un week-end prolongé ou pour de longues vacances.
Au moment de payer au café, au restaurant ou au bar de la plage, la question se pose inévitablement: vaut-il mieux régler au moyen d'une carte de crédit, avec une carte de débit ou plutôt en espèces? En choisissant à l'avance le moyen de paiement adéquat et en choisissant la carte appropriée, il est possible d'éviter des frais inutiles.
Pour cette étude, le service comparatif en ligne moneyland.ch a calculé quel est le coût des paiements à l’étranger. Un budget de vacances de 3'000 francs au cours d'un mois civil a été utilisé comme référence. Le calcul a pris en compte l’ensemble des coûts liés à l’utilisation à l’étranger, comprenant aussi bien les frais s'appliquant à l'étranger qui sont indiqués que la majoration par rapport au cours interbancaire.
Les coûts liés aux cartes de débit varient entre 1 et 170 francs
Pour les cartes de débit utilisées pour effectuer des achats en euros, les différences de coûts sont importantes: pour 35 paiements portant sur un montant total équivalent à 3000 francs, les coûts varient entre 1 et 125 francs en fonction du prestataire choisi.
Parmi les prestataires qui ne facturent pas de frais de base pour le compte et la carte de débit, ce sont la Banque WIR (1 franc), Alpian* (6 francs) et Wise* (8 francs) qui proposent les coûts les plus bas.
Certains prestataires proposent des conditions plus avantageuses pour les achats effectués à l'étranger. Cela nécessite toutefois un produit assorti d'une cotisation annuelle qui, selon le prestataire, peut dépasser 200 francs par an. Les frais pour les achats en euros sont les plus bas à la Banque cantonale de Lucerne (3 francs), chez Revolut* (7 francs) et Neon (10 francs). Il convient de noter que les coûts des cotisations annuelles ne sont pas inclus dans ces frais.
Il est également intéressant d'examiner les frais liés aux achats en dollars américains et en bahts thaïlandais. Pour les dollars américains, les frais appliqués par la plupart des prestataires sont similaires à ceux de l'euro. Pour les achats en bahts thaïlandais, ils sont plus élevés chez la plupart des banques. Autre point à noter: la Banque WIR ne facture aucun frais pour les dollars américains et les bahts thaïlandais.
Les coûts liés aux cartes de crédit atteignent entre 25 et 180 francs
Pour les cartes de crédit, les frais liés aux achats à l'étranger sont significativement plus élevés que lorsqu'on utilise des cartes de débit. Pour des achats d'une valeur équivalente à 3000 francs, les frais varient entre 25 et 180 francs, en fonction de la carte utilisée.
Parmi les cartes de crédit dites gratuites, c'est la carte «Visa», lancée à l'automne 2025 par l'émetteur Swisscard, qui s'avère être la moins chère pour régler des achats en euros, avec des coûts totalisant 55 francs. En bas du classement, on trouve les deux autres cartes de crédit gratuites de Swisscard, dont les coûts atteignent 146 francs. Ces frais s’appliquent aux cartes Cashback et Poinz, qu’il s’agisse d’American Express, de Mastercard ou de Visa.
Parmi les cartes standard, c'est la carte de crédit Key4 (UBS) qui est la plus avantageuse pour le paiement d'achats en euros, avec des frais de 25 francs. Il faut toutefois relever que les émetteurs facturent des frais de base pour les cartes standard, qui peuvent souvent s'élever à 100 francs par an. Les cartes standard sont souvent disponibles dans le cadre d'un forfait ou paquet bancaire payant. Ces deux conditions s'appliquent également à la carte de crédit Key4.
Pour les achats en dollars américains, les frais sont similaires. Lorsqu'il s'agit de paiements en bahts thaïlandais, les frais sont plus élevés chez de nombreux émetteurs et peuvent atteindre 180 francs.
Trois conseils importants à connaître si vous faites des paiements à l'étranger
Lorsque vous payez par carte à l'étranger, veillez à tenir compte de trois conseils importants:
- Emportez une carte de débit et une carte de crédit: emportez une carte de débit et une carte de crédit qui sont émises par deux prestataires différents. Une carte de crédit est souvent exigée, notamment pour la location de voiture et l'enregistrement à l'hôtel.
- Ne payez jamais en francs suisses à l'étranger: il est certes pratique que le terminal de paiement convertisse directement le montant en francs suisses, mais le taux de change appliqué est généralement nettement moins avantageux.
- Ne retirez jamais d'argent liquide avec une carte de crédit: retirez de l'argent avec votre carte de débit. Les frais liés aux retraits d'argent avec une carte de crédit sont généralement bien plus élevés.
Vous trouverez des informations complètes et d'autres conseils dans le guide de moneyland.ch sur les meilleurs conseils en matière de cartes de crédit.
Avec quelles cartes les Suissesses et les Suisses paient-ils à l'étranger?
Une statistique de la Banque nationale suisse montre comment les paiements ont été effectués en 2025 avec des cartes suisses. Les cartes de crédit helvétiques ont généré un chiffre d’affaires de 24,9 milliards de francs à l’étranger, contre 15,4 milliards de francs pour les cartes de débit. En termes de nombre de transactions, la carte de débit a légèrement devancé la carte de crédit pour la première fois en 2025. Par rapport aux années précédentes, la carte de débit a ainsi encore accru sa part de marché.
«Notre analyse montre que la carte de crédit est généralement le moyen de paiement qui coûte le plus cher à l'étranger», explique Ralf Beyeler de moneyland.ch. «Les gens qui optent à l'étranger pour une carte de débit bon marché plutôt que pour une carte de crédit font des économies», ajoute Ralf Beyeler. Il est toutefois important de consulter la liste des prix indiqués: en effet, de nombreuses cartes de débit, notamment celles des banques traditionnelles, facturent des frais de 1,50 franc par achat. «Les frais liés au paiement par carte peuvent ainsi être supérieurs au prix d'une boisson achetée au supermarché», fait remarquer Ralf Beyeler.
Combien coûtent les retraits d'espèces?
Dans certains pays, les paiements par carte ne sont pas très répandus. Disposer d'argent liquide est souvent nécessaire, en particulier lorsqu'il s'agit de régler de petits montants. C'est pourquoi moneyland.ch a calculé les coûts totaux d'un retrait de 3000 francs à un distributeur automatique. Pour y parvenir, moneyland.ch a pris comme hypothèse un nombre de douze retraits portant sur un montant équivalent à 250 francs chacun.
L'analyse montre que la Banque WIR est la moins chère, avec des frais maximaux de 25 francs. Pour la plupart des cartes de débit, il faut toutefois compter entre 100 et 180 francs de frais ainsi qu'entre 150 et 250 francs pour les cartes de crédit.
Dans les cas qui ont été calculés par moneyland.ch, il n’a toutefois jamais été plus avantageux de retirer de l’argent en espèces que de payer directement par carte.
* Chez Alpian, Revolut, Swissquote, Wise et Yuh, il est possible de détenir des avoirs dans différentes devises. Si un achat est réglé dans une devise pour laquelle il reste des avoirs, aucune conversion de devise n’a lieu. Ces frais ne s’appliquent donc pas.
Méthodologie
Les prestataires suivants ont été pris en compte pour cette étude:
- Cartes de débit des banques suisses: Banque cantonale de Bâle, Banque cantonale de Lucerne, Banque cantonale de Zurich, Banque Cler, Banque Migros, Banque WIR, Postfinance, Raiffeisen, Valiant
- Cartes de débit des banques sur smartphone: Alpian, Neon, Revolut, Wise, Yuh et Zak. Yapeal n'a pas été prise en compte du fait que moneyland.ch n'a reçu aucune information de la part de Yapeal.
- Cartes de crédit gratuites d'émetteurs de cartes suisses: Bonuscard (Simply Card Smart), Cembra Money Bank (Certo One, IKEA Family Credit Card), Banque Migros (carte de crédit Migros Cumulus), Swisscard (Cashback, Poinz, carte Visa), Topcard (Coop Supercard Mastercard, Coop Supercard Visa) et Viseca (Manor World).
- Cartes de crédit standard émises par des émetteurs suisses: Bonuscard (Liberty Card), Cembra Money Bank (Cembra Mastercard), Cornércard, Postfinance, Raiffeisen, UBS, Valiant et Viseca (Bank Cler, banques cantonales).
Twint n'a pas été pris en compte car cette application ne permet pas d'effectuer des paiements en devises étrangères.
Seuls les frais liés à l'utilisation de la carte à l'étranger ont été pris en compte dans le calcul. Ils incluent:
- frais de transaction et frais de change pour les cartes de débit
- Frais de change pour les cartes de crédit
- Supplément sur le taux interbancaire selon Oanda, calculé sur la base de la moyenne de 14 dates de référence (29.01, 30.01, 03.02, 04.02, 05,02, 06.02, 09.02, 10.02, 11.02, 16.02, 17.02, 18.02, 19.02 et 20.02).
Les programmes de bonus ainsi que d'autres frais liés aux comptes bancaires, aux cartes et aux packs bancaires, tels que les frais de base, les frais annuels, les frais de rappel et les intérêts, n’ont pas en revanche été pris en compte.
Les coûts ont été arrondis au franc entier.
Informations supplémentaires:
Payer et retirer de l'argent à l'étranger
Cartes de crédit à l'étranger: dans quelles devises faut-il payer?
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