Assurances pour les sports extrêmes: ce que vous devez savoir

Le risque est un aspect important qui caractérise la pratique des sports extrêmes. Une assurance risque adéquate peut vous aider à protéger votre vie sur le plan financier pendant que pratiquez votre hobby.

1. Assurance-accidents

Dans le cadre de l’assurance-accidents obligatoire en Suisse, les prestataires ont le droit de réduire les prestations (y compris la prise en charge des traitements, la perte de gains et la rente invalidité) jusqu’à hauteur de 50%, si un accident peut être attribué au fait que vous avez encouru des risques extraordinaires.

Conformément à la recommandation de la commission ad hoc LAA, les sports suivants sont toujours classés comme risques extraordinaires:

• Autocross (courses et entraînements)
• Base-jump
• Bateaux motorisés (courses et entraînements)
• Conduite d’un véhicule motorisé sur des circuits de course (sauf dans le cadre d’entraînements effectués dans un but de sécurité)
• Course de côte (courses et entraînements)
• Courses de moto (y compris les entraînements sur des circuits de course)
• Courses de motoneiges (y compris les entraînements)
• Courses de stock-car (courses et entraînements)
• Course sur circuit (courses et entraînements)
• Motocross (courses et entraînement sur des circuits de course)
• Nage en eau vive (riverboarding)
• Sauts à vélo (avec figures acrobatiques)
• Snocross (courses et entraînements)
• Speedflying
• Quads (courses et entraînements)
• Vélo de descente (Downhill)

Les sports suivants sont normalement assurés mais ils sont considérés dans certains cas comme comportant des risques extraordinaires (avant tout lorsqu’ils sont exercés dans le cadre de compétitions):

• Boxe, arts martiaux (contact corporel ou «full contact», compétitions)
• Karaté (karaté extrême, par exemple, en cassant des tuiles)
• Karting (entraînements et courses avec des véhicules qui peuvent rouler à plus de 100 km/h)
• Plongée (à une profondeur de 40 mètres ou davantage)
• Pratique du ski dans le but d’établir un record

Les sports suivants sont normalement assurés mais ils sont considérés comme comportant des risques extraordinaires en cas de négligence grave:

• Alpinisme (lorsque les directives en matière de sécurité ne sont pas respectées)
• Canyoning (lorsque les directives ne sont pas suivies)
• Escalade (lorsque les directives en matière de sécurité ne sont pas respectées) 
• Grimpe urbaine (dans des conditions dangereuses)
• Rafting sur neige (en l’absence de mesures de sécurité appropriées)
• Sports de neige pratiqués en dehors des pistes (lorsque les directives officielles et prescriptions ne pas suivies de manière exacte)
• Tir de combat (lorsqu'il est non organisé ou sans surveillance)
• Vol delta ou saut en parachute (en cas de vents dangereux)
• Voile ou canoë (dans des conditions extrêmes)

Dans des cas extrêmes, les assureurs accidents peuvent refuser toute prestation. Cela peut être le cas, par exemple, si vous tentez seul une ascension alpine difficile dans de mauvaises conditions météorologiques malgré les avertissements.

2. Assurance responsabilité civile

Si vous pratiquez un sport extrême et que vous blessez d'autres personnes ou endommagez des biens qui leur appartiennent, vous pouvez être tenu responsable des coûts et des pertes de revenus qui en résultent.

Les assurances responsabilité civile suisses excluent toutefois généralement la responsabilité pour certains dommages, lorsque la cause du dommage est prévisible ou si le risque de survenance de celui-ci est élevé. Les compétitions de sports motorisés, y compris les entraînements, sont aussi généralement exclues.

3. Assurances vie

Lorsque vous concluez une assurance vie risque suisse, vous devez indiquer dans un questionnaire, entre autres, quels sont les sports que vous pratiquez. Vous devez répondre à ce questionnaire conformément à la vérité. L'assurance décidera ensuite si elle accepte ou non votre proposition malgré le fait que vous pratiquez de sports extrêmes.

En général, les assurances vie suisses n'excluent pas expressément les sports extrêmes. De plus, les assureurs renoncent généralement à leur droit de réduire les prestations en cas de décès par négligence grave. Si l'assurance accepte votre demande malgré le fait que vous pratiquiez un sport extrême, vous êtes alors assuré contre le risque de décès, à moins qu'une exclusion spéciale ne s’applique.

4. Assurance maladie

L'assurance maladie de base obligatoire couvre les frais médicaux liés aux maladies, qu'elles soient ou non liées à la pratique de sports extrêmes.

En revanche, les assurances complémentaires ambulatoires excluent généralement les sports extrêmes selon les mêmes critères que ceux appliqués à l'assurance accidents. Il en va généralement de même pour les assurances dentaires.

5. Assurance voyage

La plupart des assurances voyage suisses excluent expressément les dommages causés par certains sports extrêmes. Cela s’applique généralement pour toutes les couvertures, y compris celles qui couvrent le retard et l'annulation de voyage, les urgences médicales, l'évacuation et le rapatriement médicaux, la recherche et le sauvetage, les soins dentaires d'urgence ainsi que l'assistance juridique.

Exemples de sports pouvant être exclus :

• Entraînement ou participation à des compétitions de sports motorisés sur terre ou sur mer
• Entraînement et compétitions lors de manifestations sportives organisées
• Entraînement et compétitions dans le cadre de sports professionnels ou semi-professionnels qui impliquent des vitesses élevées.

En général, les assurances voyage excluent les dommages qui résultent du fait que vous avez sciemment participé à des activités à haut risque. Les dommages causés suite à une négligence grave sont aussi généralement exclus.

Informations supplémentaires:
Comparer les assurances vie risque
Guide des assurances-accidents en Suisse
Guide des rentes invalidité en Suisse