Wealth Management: les questions et réponses les plus importantes

Comment investir mon argent au mieux? À quoi dois-je être attentif sur le plan fiscal? Qui héritera de mon argent? De nombreuses personnes fortunées trouvent les réponses à ces questions et à bien d’autres en recourant au Wealth Management. Le guide ci-après vous fournit une vue d'ensemble des questions liées à ce sujet.

Qu'entend-on par «Wealth Management»?

Le terme «Wealth Management» regroupe différents services en matière de gestion de fortune et de planification financière. Les services suivants sont généralement inclus dans ce que l'on appelle le Wealth Management, même s’il peut y avoir des différences en fonction des prestataires:

• Gestion d'actifs
• Conseil fiscal et juridique
• Planification en matière de prévoyance et de succession
• Financements
• Conseils en matière de philanthropie (fondations)
• Création de sociétés
• Services liés à l'immobilier
• Assurances

L'accent est mis sur la gestion globale de votre patrimoine, souvent proposée en lien avec un family office. Dans le cadre du Wealth Management, vous confiez généralement tous vos actifs à la banque. Certaines prestations, comme le conseil fiscal, sont proposés par la banque en collaboration avec des partenaires externes.

Qu'est-ce qui distingue le Wealth Management de la gestion d'actifs ?

Le Wealth Management et la gestion de fortune (Private Banking) sont des termes qui sont souvent utilisés comme synonymes, mais qui présentent néanmoins quelques différences. La gestion de fortune ou d'actifs consiste en premier lieu à gérer un portefeuille d’investissement dans le but de générer un rendement élevé, en accord avec le profil de risque de la cliente ou du client.

Le Wealth Management, par contraste, désigne un ensemble complet de prestations englobant à la fois la planification et la gestion financière. Il comprend donc une palette nettement plus étendue de prestations - la gestion de fortune ne représentant qu'une partie du Wealth Management.

À qui s'adressent les services de Wealth Management?

Contrairement à la plupart des services de gestion de fortune qui sont plus facilement accessibles, les prestations de Wealth Management s'adressent généralement uniquement à des clients particulièrement fortunés. Cela se traduit souvent par des montants minimums particulièrement élevés. Ceux-ci peuvent atteindre un montant à sept chiffres selon le prestataire. À titre de comparaison: il est possible d'avoir accès à une offre gestion de fortune classique souvent à partir de 50'000 francs. Et chez tous les gestionnaires de fortune numériques (robo-advisors), les seuils minimums sont même souvent inférieurs à 10'000 francs.

Quelles banques proposent des services de Wealth Management?

Le Wealth Management fait partie de l’offre principale des services proposés par de nombreuses banques privées en Suisse. Parmi celles-ci figurent, par exemple, Julius Baer, Lombard Odier, Pictet et Vontobel. Toutefois, certaines banques universelles proposent également des services de gestion de fortune, notamment UBS, ainsi que quelques banques cantonales. Notez toutefois que dans de nombreuses banques, les services de Wealth Management sont regroupés sous le terme général de «Private Banking» et ne sont donc pas clairement distingués de la gestion de fortune classique.

Quels sont les coûts qui s'appliquent?

La structure des coûts est généralement similaire à celle de la gestion de fortune:
des frais forfaitaires s’appliquent, ceux-ci comprenant les droits de garde ainsi que les frais de transaction, selon le prestataire. À cela s’ajoutent aussi les frais liés aux instruments de placement utilisés, tels que les fonds. Il convient de noter qu'une offre de Wealth Management est souvent plus coûteuse que le recours à une gestion de fortune classique, compte tenu de l’étendue des services proposés.

D'autres coûts éventuels peuvent concerner les rémunérations et honoraires liés à des prestations externes, par exemple le conseil fiscal ou juridique.

Est-il utile de recourir au Wealth Management?

Le Wealth Management s’adresse principalement à des personnes et à des familles très fortunées. Si vous disposez d’une fortune importante et souhaitez bénéficier d’une aide pour votre planification financière et la gestion de votre patrimoine, opter pour le Wealth Management peut être une solution. Dans ce cas, il est recommandé de comparer les offres proposées par différents prestataires.

Pour la plupart des gens, le Wealth Management n’est ni adapté ni accessible. Bon nombre des services proposés dans le cadre du Wealth Management n’ont de sens que si l’on dispose d’une fortune extrêmement élevée. Si vous ne souhaitez pas investir votre argent vous-même, le choix d'une gestion de fortune classique peut être une option pour vous. Les gestionnaires de fortune numériques, appelés «robo-advisors», sont notamment disponibles à partir de montants beaucoup plus bas et appliquent souvent des frais forfaitaires peu élevés. Ceux-ci sont parfois inférieurs à 0,5%. Vous pouvez comparer les coûts des gérants de fortune sur moneyland.ch.

Informations supplémentaires:
Comparatif des banques privées suisses
Les gestionnaires de fortune numériques en comparaison
Gestion de fortune: les frais que vous devez prendre en compte