Cartes bancaires utilisées pendant les vacances: comment éviter les pièges financiers

Beaucoup de Suissesses et de Suisses paient à l’aide d’une carte pendant leurs vacances. Avec les cartes de crédit helvétiques, les clientes et clients dépensent environ 25 milliards de francs par an à l’étranger. Avec les cartes de débit suisses, ce chiffre s’élève à environ 17 milliards de francs.

Toutefois les paiements par carte à l’étranger peuvent coûter cher. Ce guide vous rend attentif aux principaux pièges financiers. Vous découvrirez également comment payer à moindre coût à l’étranger.

Outre les cartes de crédit, les cartes de débit peuvent aujourd’hui également être utilisées à l’étranger. Le coût de leur utilisation dépend toutefois des conditions fixées par l’émetteur de la carte. Renseignez-vous donc sur les conditions de votre carte avant de partir en voyage.

Piège financier n° 1: des frais élevés pour l’utilisation de la carte à l’étranger

L’utilisation de la carte à l’étranger entraîne des frais élevés en fonction de l’émetteur.

Quelques rares cartes de crédit helvétiques ne facturent pas de frais à l’étranger. En revanche, la plupart des cartes de crédit suisses facturent des frais pouvant aller jusqu’à 2,5% pour les transactions à l’étranger.

Les clientes et les clients titulaires d’une carte de débit émise par leur banque habituelle doivent aussi être vigilants. De nombreuses cartes facturent des frais d’environ 1,50 franc par achat. Cela pèse particulièrement lourd dans l’ardoise lorsqu’il s’agit de petits achats. Les banques sur smartphone et certaines banques traditionnelles, comme Valiant, renoncent à ces frais.

Piège financier n° 2: des taux de change défavorables

Les taux de change varient considérablement d’un prestataire à l’autre. Des enquêtes menées par moneyland.ch montrent que certaines cartes proposent des taux de change très défavorables, tandis que d’autres offrent des taux très avantageux. Chez les meilleurs prestataires, la majoration par rapport au taux interbancaire se situent à 0,1% ou moins. Chez les prestataires les plus désavantageux, elle atteint environ 4%.

Il est important de prendre en compte à la fois les frais facturés pour l’utilisation de la carte à l’étranger et la majoration appliquée au taux de change.

Veillez aussi à ce que la transaction soit facturée dans la devise locale. Si la transaction doit être convertie en francs suisses, sélectionnez la devise locale ou annulez l’opération (voir sous «Piège financier n° 3»).

Vous trouverez de plus amples informations dans le guide sur les paiements et les retraits d’argent à l’étranger.

Piège financier n° 3: payer en francs suisses

Si un montant en francs suisses s’affiche lorsque vous êtes à l’étranger, refusez de payer en francs. Choisissez plutôt la monnaie locale.

Si le montant est facturé en francs suisses, la conversion est en effet effectuée par un prestataire du commerçant. Des majorations de 10% et plus ne sont pas rares lors de la conversion des devises.

Le terme technique désignant ce service est «Dynamic Currency Conversion» (DCC), ou conversion dynamique des devises en français.

Si vous payez dans la monnaie locale, le montant est converti en francs suisses par le prestataire suisse.

Piège financier n° 4: ne pas avoir de carte de crédit sur soi

Les agences de location de voitures, en particulier, insistent souvent pour que les clientes et clients utilisent une carte de crédit. En l’absence d’une carte de crédit, elles annulent parfois les réservations et ne remboursent pas les coûts de location déjà payés. Veillez donc à avoir une carte de crédit sur vous.

Essayez de négocier avec l’agence de location. Vous pourrez peut-être régler le montant avec une carte de débit à frais réduits et ne fournir la carte de crédit qu’à titre de garantie en cas de dommages éventuels.

Piège financier n° 5: retirer des espèces avec une carte de crédit

Ne retirez jamais d’argent liquide avec votre carte de crédit. Les émetteurs de cartes suisses facturent des frais très élevés pour les retraits d’argent liquide effectués avec une carte de crédit. Ceux-ci s’élèvent généralement à 10 francs par retrait, voire plus.

Les cartes de débit sont nettement moins chères. En règle générale, les frais s’élèvent à environ 5 francs par retrait.