Ce que vous devez savoir si vous changez de courtier

Si vous souhaitez transférer vos titres d'un courtier à un autre, il faudra veiller à tenir compte de certains aspects. Dans le guide suivant, moneyland.ch résume les informations les plus importantes à ce sujet et vous présente les possibilités qui s'offrent à vous pour changer de prestataire.

Pourquoi changer de prestataire?

Il peut y avoir différentes raisons qui vous incitent à changer de prestataire. Vous n'êtes peut-être pas satisfait de votre courtier. Si, par exemple, vous n’appréciez pas la plateforme de trading ou l'application de votre courtier actuel, vous trouverez peut-être une meilleure alternative chez un autre prestataire. Pour savoir en quoi les plateformes de trading diffèrent et quels sont les aspects que vous devez prendre en compte lors du choix d’un courtier correspondant à vos besoins, consultez les guides pertinents de moneyland.ch. 

En outre, il existe des écarts de coûts considérables entre les différents courtiers. Les droits de garde et les frais de courtage (frais de transaction) varient considérablement d’un prestataire à l’autre. Si vous constatez que votre banque actuelle est nettement plus chère que ses concurrents, il vaut la peine de changer. Pour évaluer comment votre prestataire se positionne par rapport à la concurrence, consultez le comparatif interactif des courtiers de moneyland.ch. 

À quels aspects dois-je faire attention chez le nouveau prestataire?

Les différents courtiers suisses se distinguent non seulement par leurs frais, mais aussi par l’étendue de leur gamme de services, leur plateforme de trading, leur application, leur service clientèle, les titres négociables en bourse ainsi que différentes offres supplémentaires telles que l'extrait fiscal électronique, pour ne citer que quelques exemples. La liste de contrôle de moneyland.ch pour choisir un courtier vous fournit des informations détaillées.

Avant d’ouvrir un nouveau dépôt, il vaut la peine de se familiariser avec les offres proposées par différents courtiers. Conseil: certains prestataires proposent une solution de démonstration, parfois aussi appelée «démo», qui vous permet d'essayer les plateformes de trading sans engagement.

A quel point est-il compliqué de changer de courtier?

L'ouverture d'un nouveau compte de dépôt de titres est simple. Elle s’effectue de la même manière que d’ouvrir un compte bancaire. La clôture de votre ancien dépôt de titres demande, elle, toutefois un peu plus d'efforts. En effet, avant de pouvoir clôturer le dépôt, vous devez soit vendre vos titres, soit les transférer auprès du nouveau prestataire. Les produits de la vente doivent être transférés sur un autre compte. S’agissant des positions qui ne sont plus négociables, il est possible de les laisser arriver à expiration au moyen d'une déclaration de renonciation.

Vous pouvez généralement procéder à la clôture via votre service de banque en ligne ou votre application, mais vous pouvez également rédiger une lettre de résiliation. 

Quelles sont les possibilités qui s’offrent à moi si je souhaite conserver mes titres?

Si vous changez de courtier mais souhaitez conserver vos titres actuels, deux possibilités s'offrent à vous:

• Transfert de titres: vos titres sont transférés de votre ancien courtier vers votre nouveau courtier.
• Vente et achat: vous vendez vos titres à votre ancien prestataire afin de les racheter ensuite auprès de votre nouveau prestataire.

La variante qui vous convient le mieux dépend principalement du montant des frais (voir ci-dessous). 

Quels sont les frais qui s’appliquent?

Si vous souhaitez conserver vos titres, vous devrez dans la plupart des cas vous acquitter de frais assez élevés. Le montant de ces frais variera en fonction du fait que vous transfériez vos titres vers le nouveau prestataire ou que vous les vendiez à l'ancien prestataire et les achetiez auprès du nouveau. Quelle que soit l'option choisie, le transfert de titres entraîne souvent des frais relativement élevés, qui varient en fonction des prestataires. Avant de vous décider pour l’une ou l’autre de ces variantes, comparez les coûts pour votre situation personnelle.

Lors d'un transfert de titres, la plupart des courtiers facturent des frais de transfert qui peuvent s’avérer coûteux. En fonction des prestataires, ces frais peuvent atteindre jusqu'à 120 francs par titre (situation en janvier 2026). Si vous détenez de nombreuses positions, le montant total peut rapidement devenir considérable. 

Bon à savoir: il vaut la peine de se renseigner auprès de votre nouveau courtier, car de nombreux prestataires prennent en charge tout ou partie des frais de transfert en cas de livraison de titres. Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet et une liste des frais pratiqués par les différents prestataires dans le guide de moneyland.ch consacré aux frais de transfert.

Dans de nombreux cas, il est par conséquent plus avantageux de vendre les titres auprès de l'ancien prestataire, puis de les racheter ensuite auprès du nouveau prestataire. Des frais de transaction sont toutefois facturés pour chaque position, lesquels peuvent varier considérablement d'un courtier à l'autre. Dans la plupart des cas, ces frais sont calculés en pourcentage, mais certains courtiers appliquent des tarifs forfaitaires. Si, par exemple, vous vendez, des actions suisses d'une valeur de 10’000 francs et que la commission s'élève à 0,1 pour cent, les frais pour cette position s'élèvent à 10 francs. Le comparatif des courtiers de moneyland.ch vous fournit un aperçu de ces frais.

De quels documents ai-je besoin pour procéder au transfert?

Pour procéder au transfert, vous avez généralement besoin uniquement de remplir un formulaire de transfert de dépôt sur lequel vous devez indiquer vos coordonnées personnelles et vos nouvelles coordonnées bancaires. Vous pouvez obtenir ce document auprès de votre établissement bancaire, qu'il s'agisse de votre nouvelle ou de votre ancienne banque. 

Si vous souhaitez transférer tous vos titres, vous pouvez souvent cocher une option correspondante et n'avez donc pas besoin de répertorier toutes les positions. Si, en revanche, vous ne souhaitez transférer que certains titres, vous devez alors les indiquer en mentionnant leur numéro de valeur ou leur code ISIN et leur nombre. Vous avez également la possibilité de vendre les titres correspondants au préalable.

Combien de temps dure le transfert?

Il n'est pas possible de répondre de façon générale à cette question. Le transfert de titres prend souvent deux à cinq jours ouvrables, mais peut également nécessiter quelques semaines ou, dans certains cas, plusieurs mois. 

La durée du transfert de titres dépend des banques concernées et des titres à transférer ; les titres négociés sur des bourses exotiques peuvent, en particulier, nécessiter davantage de temps. Si vous souhaitez transférer vos actions, obligations, ETF et autres titres, vous devez toujours faire preuve d'un peu de patience.

Puis-je négocier des titres pendant le transfert?

La réponse est claire: les titres que vous transférez sont bloqués pendant toute la durée du transfert. Vous ne pouvez donc les vendre qu'une fois qu'ils ont été transférés chez le nouveau prestataire. En revanche, si vous vendez simplement les titres que vous détenez chez l'ancien prestataire pour les racheter, ensuite, chez le nouveau, cette période de blocage n'existe pas. 

Y a-t-il des titres que je ne peux pas transférer?

En règle générale, vous pouvez transférer tous les titres qui sont également disponibles et négociables auprès de votre nouveau prestataire. Chez de nombreuses banques, les titres non transférables comprennent notamment les penny stocks très illiquides ainsi que les titres qui enfreignent des restrictions ou font l'objet de sanctions. Chez certaines banques, les produits dérivés ne peuvent pas non plus être transférés.

Qu'advient-il de mon plan d'épargne lors du transfert?

Il n'est en principe pas possible de transférer des plans d'épargne en tant que tels. Vous devrez donc créer de nouveaux plans d’épargne auprès de votre nouveau prestataire. Le guide suivant de moneyland.ch vous fournit des informations détaillées sur les plans d'épargne en fonds et en ETF en Suisse.

Puis-je transférer des fractions de titres?

Dans le cadre d'un transfert de titres, vous ne pouvez transférer que des parts entières. Le transfert de fractions de titres, appelées «fractional shares» en anglais, n'est pas possible. Si vous disposez par exemple de 2,4 actions d'une entreprise donnée, vous ne pouvez transférer que deux actions entières. Les 0,4 actions restantes seront vendues et le produit de la vente sera crédité sur votre compte.

Quelle est la meilleure façon de procéder?

En résumé, le changement de prestataire comprend cinq étapes:

• Trouver un nouveau courtier: comparez les offres de différents courtiers et choisissez celui qui vous convient.
• Ouvrir un dépôt: ouvrez un nouveau dépôt de titres auprès du prestataire de votre choix.
• Transfert ou vente et achat: vérifiez s'il est plus avantageux de transférer vos titres ou alors de les vendre, puis de les racheter auprès du nouveau prestataire. Il peut être intéressant de demander à votre nouveau courtier s'il prend en charge tout ou partie des frais de transfert.
• Effectuer le transfert: lancez le transfert de titres à l'aide du formulaire de transfert. Vous pouvez également vendre vos titres auprès de votre ancien courtier afin de les racheter auprès de votre nouveau prestataire.
• Fermer votre ancien dépôt: résiliez votre dépôt auprès de votre ancien prestataire.

Informations complémentaires:
Comparatif des plateformes de trading en Suisse
Aperçu des frais de transfert de titres
Comment trouver le courtier qui vous convient