Ce que vous devez savoir sur le mouvement Fire

Beaucoup de gens ont l'impression d'être enfermés dans leur routine professionnelle et aimeraient pouvoir s'en échapper dès que possible. Pour y parvenir, ils se rallient aux principes du mouvement Fire, une approche qui vise à obtenir une indépendance financière précoce grâce à une réduction de sa consommation et en épargnant une grande partie de son salaire. Le guide suivant de moneyland.ch résume les informations les plus importantes à connaître au sujet du mouvement Fire.

Que signifie Fire?

L'acronyme «Fire» (souvent écrit «FIRE») signifie «Financial independence, retire early», ce qui peut se traduire en français par «indépendance financière, retraite précoce». Les adeptes du mouvement Fire aspirent donc à atteindre l'indépendance financière le plus rapidement possible pour pouvoir soit prendre leur retraite beaucoup plus tôt, soit disposer de la liberté de choisir leurs activités sans tenir compte de considérations financières.

Le mouvement a vu le jour aux États-Unis dans les années 1990. Dans les pays francophones, les adeptes de Fire sont également connus sous le nom de «frugalistes», en référence à leur mode de vie économe et frugal.

Pourquoi les gens rejoignent-ils ce mouvement?

Pour de nombreuses personnes adeptes du mouvement Fire, la motivation principale est de pouvoir abandonner leur activité professionnelle le plus tôt possible. Beaucoup de gens envisagent de prendre leur retraite à 50, 45 voir même à 40 ans, soit bien avant d'avoir atteint l'âge légal de la retraite.

Pour d'autres personnes, ce n'est pas nécessairement l'idée de pouvoir prendre une retraite le plus tôt possible qui prime, mais plutôt la certitude de ne pas avoir besoin de dépendre financièrement de leur emploi ainsi que d'avoir la possibilité d'arrêter à tout moment. De nombreux adeptes du mouvement Fire aspirent à la liberté de pouvoir choisir consciemment leurs activités et leurs occupations.

Quels sont les différents types de mouvements Fire?

Ce mouvement est réparti en différentes catégories qui diffèrent en fonction des motivations et des approches. Ce qui unit toutes les formes, c'est un taux d'épargne élevé, au moins temporairement. Parmi ces différents types, on trouve les approches suivantes:

• «Lean Fire»: l'objectif est de prendre sa retraite le plus tôt possible tout en menant un style de vie minimaliste. Dans ce type d'adeptes du mouvement Fire, la réduction des dépenses figure au premier plan.
• «Fat Fire»: l'objectif consiste à prendre une retraite anticipée tout en conservant un niveau de vie élevé. Cette approche nécessite généralement d'avoir des taux d'épargne très élevés, c'est pourquoi il convient principalement aux personnes disposant déjà d'un salaire élevé.
• «Coast Fire»: il s'agit ici de mettre de côté autant d'argent que possible pendant sa jeunesse afin que le capital accumulé, grâce à l'effet des intérêts composés, atteigne le montant souhaité à la retraite. Prendre une retraite anticipée n'est pas nécessairement l'objectif recherché.
• «Barista Fire»: l'objectif n'est pas d'avoir une retraite anticipée mais plutôt de pouvoir avoir soit une activité plus détendue, soit un emploi à temps partiel. Dans l'idéal, le salaire gagné suffit à payer les factures courantes, le reste étant couvert par les économies déjà accumulées.

Combien d'argent dois-je avoir économisé pour pouvoir prendre une retraite anticipée?

Pour déterminer quel est le montant dont vous aurez besoin lors de votre retraite, vous pouvez vous baser sur la règle dite des 4 pour cent. Cette règle stipule que vous pouvez retirer chaque année jusqu'à 4 pour cent de votre fortune sans entamer vos économies.

Pour cela, il faut disposer d'une fortune équivalente à 25 années de dépenses, en plus du fait de parvenir à obtenir un rendement suffisant. Si vos dépenses annuelles s'élèvent à 70'000 francs, vous devrez alors épargner 1,75 million de francs pour pouvoir prendre une retraite anticipée. Cependant, de nombreux adeptes du mouvement Fire planifient leur budget de manière plus conservatrice et tablent sur des retraits inférieurs à 4 pour cent. Le guide sur la règle des 4 pour cent vous fournit des informations détaillées à ce sujet.

Comment dois-je investir mon argent?

Afin d'obtenir un rendement suffisant sur vos économies, vous devriez investir de préférence votre argent dans des placements à haut rendement. Il s'agit principalement de portefeuilles d'actions diversifiés, par exemple via des fonds négociés en bourse (ETF) sur des indices mondiaux. Les titres tels que les actions ne sont certes pas sans risque mais ils offrent un potentiel de rendement bien supérieur à celui que l'on obtiendrait si l'on plaçait son argent dans des comptes d'épargne et des obligations de caisse au cours d'une longue période.

Si vous supportez mal les fluctuations de valeur, vous pouvez également opter pour des produits moins risqués tels que les comptes d'épargne. Cependant, leur rendement, généralement faible, implique aussi que vous devrez en général mettre beaucoup plus d'argent de côté que si vous investissiez dans des actions largement diversifiées. À cela s'ajoute le fait que la règle des 4 pour cent ne s'applique pas dans ce cas, car les revenus d'intérêts sont loin d'être suffisants pour compenser l'utilisation de votre fortune.

A quel point le concept Fire est-il pertinent?

Le concept Fire est un mode de vie qui implique de nombreuses restrictions. Les aspects suivants doivent être pris en compte:

• Renonciation: les adeptes du mouvement Fire s'efforcent de réduire leurs dépenses au minimum et d'atteindre un taux d'épargne aussi élevé que possible. Ce mode de vie implique généralement une réduction considérable de sa consommation.
• Conflits sociaux: avoir un mode de vie frugal peut entraîner des conflits avec votre famille et vos amies et amis, par exemple si vous renoncez complètement aux sorties au restaurant et à faire des vacances ensemble.
• Retraite modeste: plus vous prenez votre retraite tôt, moins vous cotiserez à la caisse de pension. Cela se traduit par une rente de vieillesse nettement moins élevée dans le deuxième pilier. Si vous n'exercez pas d'activité lucrative, vous ne pouvez pas cotiser au pilier 3a et ne bénéficiez donc pas des avantages fiscaux qui y sont liés. Il est donc d'autant plus important de bien planifier vos finances afin de ne pas vous retrouver à court d'argent à la retraite.
• Revenu élevé nécessaire: afin de pouvoir épargner suffisamment d'argent, il faut généralement disposer d'un revenu relativement élevé, idéalement combiné à de faibles obligations financières. Les personnes qui n'ont qu'un salaire modeste devraient également économiser sur leurs besoins fondamentaux afin de pouvoir mettre de côté une somme d'argent suffisamment importante.
• Planification requise: si vous aspirez à une retraite anticipée, vous devriez idéalement avoir un projet pour occuper votre temps libre et la liberté ainsi acquise. Le seul objectif de ne plus avoir à travailler ne suffit généralement pas à assurer une vie satisfaite à long terme.

De nombreux adeptes du mouvement considèrent les restrictions susmentionnées comme un mal nécessaire, c'est-à-dire un prix raisonnable à payer pour pouvoir bénéficier d'une indépendance financière précoce. D'autres n'y voient aucune restriction à leur mode de vie habituel, car ils mènent de toute façon une vie frugale au quotidien. La question de savoir s'il vaut la peine de subir de telles restrictions pour pouvoir prendre une retraite anticipée dépend de vos opinions personnelles, de vos valeurs et de votre philosophie de vie.

Dans tous les cas, il peut être judicieux d'intérioriser certains principes préconisés par le mouvement Fire : pour être heureux, il n'est pas toujours nécessaire de dépenser beaucoup d'argent, alors qu'il est de manière générale conseillé d'un point de vue financier d'avoir une épargne élevée. Vous pouvez également faire des pas en direction de l'indépendance financière sans pour autant emprunter une voie aussi radicale. Si vous vous privez de tous vos désirs par souci d'économiser, vous ne vous rendez souvent pas service. Ce guide de moneyland.ch vous indique aussi les domaines dans lesquels il vaut mieux ne pas économiser.

Plus d'informations à ce sujet:
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