Si vous souhaitez placer de l’argent dans des actions et des ETF, vous n'êtes pas obligé de passer par un courtier classique: en effet, plusieurs banques suisses sur smartphone proposent également le négoce de titres. Dans le guide suivant, moneyland.ch vous présente les différentes offres qui existent et vous indique à qui elles conviennent.
Les placements financiers dans des titres tels que les actions et les fonds négociés en bourse (ETF) ne sont plus un sujet de niche. Les courtiers et les banques traditionnels ne sont plus les seuls à proposer le négoce de titres: depuis quelque temps, les banques sur smartphone se sont également lancées dans cette activité. Dans le guide suivant, moneyland.ch vous explique ce qu'il faut savoir lorsque vous investissez via des néo-banques.
Qu'est-ce qu'une banque mobile?
Une banque sur smartphone, aussi appelée néo-banque, est une banque qui propose ses services exclusivement sous forme numérique via une application. Elle se distingue ainsi des banques traditionnelles qui, outre une application et des services bancaires en ligne, exploitent également des succursales physiques. Ces dernières années, certaines banques sur smartphone ont bouleversé le marché suisse, principalement grâce à leur simplicité d'utilisation et à leurs frais réduits. Le guide de moneyland.ch consacré aux banques sur smartphone vous fournit des informations détaillées à ce sujet et compare les différents prestataires.
Quelles banques sur smartphone proposent le négoce de titres?
Les banques suisses sur smartphone suivantes offrent également la possibilité d’effectuer du négoce de titres:
Trading ou gestion de fortune?
La banque mobile Alpian vous permet également d'investir dans des titres. Il convient toutefois de noter qu’avec celle-ci vous ne pouvez choisir qu'une stratégie ou un profil de risque, mais pas sélectionner les titres eux-mêmes. Alpian doit donc être considéré avant tout comme un gestionnaire de fortune numérique (robo-advisor). Chez Neon, Yuh et Zak , vous pouvez en revanche investir de manière autonome en choisissant des actions, des ETF et quelques autres titres.
En quoi ces prestataires se distinguent-ils les uns des autres?
Les offres des banques sur smartphone Neon, Yuh et Zak se distinguent principalement par les titres disponibles sur ces plateformes. Alors que Zak propose une gamme relativement complète d'actions, d'ETF et de fonds, incluant plus de 12’000 produits d'investissement au total, les offres de Neon et de Yuh apparaissent plutôt modestes, avec quelques centaines de titres seulement. Sont principalement disponibles les actions suisses et étrangères les plus connues ainsi que les ETF investissant dans les principaux indices boursiers, avec généralement un seul ETF par indice.
En termes de gamme de services, Zak est également plus diversifié que Yuh et Neon. Zak vous permet de choisir librement entre différentes bourses, ce qui n'est pas possible avec Neon et Yuh. Zak vous offre également la possibilité de vous inscrire au registre des actionnaires, ce qui vous permet de participer aux assemblées générales et d'exercer vos droits de vote. Autre caractéristique unique: les clients de Zak peuvent bénéficier d'un conseil personnalisé dans les filiales de la Banque Cler.
L'offre plus large proposée par Zak a toutefois un coût. Non seulement Zak est le seul des trois prestataires à prélever des frais de dépôt à hauteur de 0,25 pour cent, mais il se distingue également par des frais de courtage minimaux qui sont nettement plus élevés que ceux de Neon et Yuh. Neon et Yuh proposent donc des offres plus attrayantes en termes de prix pour de nombreux petits investisseurs.
A côté de la version standard, Zak propose également Zak Plus. Les courtages et les frais minimaux sont alors réduits de moitié mais une redevance mensuelle de 8 francs est facturée.
Sur la base de quatre profils différents, moneyland.ch a comparé les coûts des quatre offres pour une année. Sur la base de ce calcul, Yuh arrive en tête pour tous les profils, comme le montre le graphique ci-dessous. Veuillez toutefois noter que les coûts effectifs dépendent de votre utilisation personnelle. Selon votre situation, un autre prestataire peut s’avérer plus avantageux pour vous.
Puis-je aussi investir via un plan d'épargne?
Chez Yuh et Neon – mais pas chez Zak –, vous avez également la possibilité d’investir votre argent dans des titres via un plan d'épargne. Cela vous permet d'investir votre argent automatiquement à intervalles réguliers. Aucun des deux prestataires ne facture de frais supplémentaires. Certains titres sélectionnés qui s’inscrivent dans le cadre d'un plan d'épargne sont même totalement exempts de frais de transaction, ce qui fait de Yuh et Neon des prestataires de plans d'épargne attractifs.
Banque sur smartphone ou courtier classique: quelles sont les différences?
Qu’il s’agisse d’une banque sur smartphone, d’une banque traditionnelle ou d’un courtier classique, tous ces prestataires vous permettent d'investir dans des titres. Il existe toutefois quelques différences dans certains domaines:
Quels sont les avantages d'investir avec des banques sur smartphone?
Les avantages résident principalement dans la simplicité d'utilisation: les banques sur smartphone vous permettent de commencer à investir facilement dans la même application que celle que vous utilisez pour vos opérations bancaires quotidiennes. En règle générale, l'application comprend un espace dédié aux paiements, un espace dédié à l'épargne et un espace dédié aux investissements.
La structure des coûts, avec des frais minimaux, est également un avantage pour tous ceux qui ne souhaitent investir que de petits montants. En outre, Yuh et Neon ne facturent pas de frais de garde. Cela fait des banques sur smartphone une option appropriée pour les petits investisseurs ainsi que les traders occasionnels.
Trading avec des banques sur smartphone étrangères
Outre les prestataires suisses mentionnés, vous pouvez également investir dans des titres via certaines banques étrangères qui proposent des services sur smartphone. La banque britannique Revolut en constitue un exemple. Veuillez toutefois noter que Revolut ne dispose pas d'une licence bancaire suisse et n'est donc pas soumise à l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (Finma) (situation en janvier 2026).
Quels sont les inconvénients dont il faut tenir compte?
L’inconvénient est évident: l'offre limitée de titres. Cela vaut en particulier pour Neon et Yuh. Ce sont principalement des titres standard qui sont disponibles sur ces plateformes. Les gens qui souhaitent investir dans des actions plus exotiques ou dans d'autres classes d'actifs telles que les obligations ne trouveront pas leur bonheur auprès des banques sur smartphone. L'éventail des prestations est également assez restreint.
Il convient également de noter que les néo-banques ne sont pas toujours l'option la plus avantageuse en fonction du profil d'investissement. Les frais peuvent être moins élevés chez les courtiers traditionnels, en particulier lorsqu’il s’agit de montants d'investissement plus importants.
À qui s'adressent les investissements auprès des banques sur smartphone?
Les banques sur smartphone sont particulièrement adaptées à l'achat de titres dans les conditions suivantes:
Informations complémentaires:
Comparatif des plateformes de trading en Suisse
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Placements durables
Offres de placement et de prévoyance
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