De nombreuses banques suisses proposent des programmes de fidélisation à leurs clientes et clients. moneyland.ch a passé en revue les offres des banques suisses et vous livre un aperçu des programmes de bonus proposés par les établissements bancaires helvétiques.
Il existe des programmes de bonus dans de nombreux secteurs. Les exemples les plus connus sont Cumulus et Supercard qui sont proposés par les deux grandes chaînes de supermarchés Migros et Coop. Il y a toutefois aussi des banques suisses qui proposent également des programmes de bonus.
Les écarts entre les programmes proposés par les différentes banques sont importants. Chez certaines banques, les clients qui ont un compte chez elles bénéficient de certains avantages et d’entrées gratuites, par exemple dans les musées, les piscines ou au zoo, et cela indépendamment de l’utilisation individuelle qui en est faite.
Dans de nombreuses banques, des points de bonus sont accordés sur la base de l’utilisation fréquente de produits bancaires, notamment des cartes de crédit. Plus le montant payé avec la carte de crédit est élevé, plus les clientes et les clients reçoivent des points bonus. En outre, certaines banques suisses offrent des points comme cadeau de bienvenue et en cas de recommandation.
Chez certaines banques, les clientes et les clients peuvent profiter de plusieurs programmes de bonus simultanément.
Aperçu des programmes de bonus des banques suisses
Postfinance propose un retour sous forme d’argent («cashback») pour les achats payés avec la carte de crédit. Postfinance verse le retour d’argent directement sur le compte privé en juin et en décembre. La carte de crédit Classic donne droit à une ristourne de 0,3 pour cent, la carte de crédit Gold à une ristourne de 0,5 pour cent.
La carte de débit et la carte de crédit de la Banque Cantonale du Jura donnent droit à différents avantages. En voici quelques exemples: des réductions accordées dans les restaurants et les magasins locaux et pour les activités de loisirs ainsi que des entrées à prix réduit pour des manifestations culturelles et sportives.
Des bons pour des activités de loisirs sont inclus dans chaque paquet bancaire de la Banque Cantonale de Bâle (BKB). En fonction du paquet bancaire dont il s’agit, il peut y avoir deux, cinq ou dix bons pour des activités de loisirs par année. Ceux-ci sont par exemple valables au zoo de Bâle (Zolli), dans des piscines sélectionnées et dans certains musées.
Les clients disposant d'un paquet bancaire Comfort peuvent opter pour le passeport famille de la région de Bâle comme une alternative aux bons pour des activités de loisirs. Il inclut 150 offres gratuites.
Les clientes et clients collectent des points Key Club notamment en utilisant leur carte de crédit UBS. Chaque tranche de 1000 francs d'achats effectués avec la carte de crédit donne droit à deux points, quatre avec la carte Gold. Des points supplémentaires sont offerts comme cadeau de bienvenue et pour les recommandations. Un point Key Club correspond à un franc.
Member Plus est le programme de bonus pour les clientes et clients qui ont acquis une part sociale d’une banque coopérative Raiffeisen locale. Le programme propose un passeport pour les musées (entrées gratuites dans de nombreux musées), des cartes journalières de ski à prix réduit ainsi que des réductions et des billets prioritaires pour des comédies musicales, des événements, des spectacles et des concerts.
Chez différentes banques, les clientes et clients obtiennent avec leur carte de crédit un rabais sur les voitures de location proposées par une société de location de véhicules déterminée. Des rabais existent avec les cartes de crédit de la Banque Cler, de toutes les banques cantonales, de Postfinance et d’UBS.
Pour savoir comment vous pouvez louer une voiture moins cher avec une carte de crédit, consultez l'article du guide intitulé «Comment économiser de l’argent avec votre carte de crédit».
La banque sur smartphone suisse Neon plante des arbres pour les clientes et clients qui disposent d’un compte Neon Green. Chaque mois, cinq arbres sont plantés par client, à quoi s’ajoute un arbre supplémentaire pour les achats à hauteur de 100 francs effectués avec la carte Neon.
La carte de débit et de crédit de la Banque Cantonale Neuchâteloise permet d’obtenir des réductions sur certains spectacles, par exemple dans un théâtre.
Le programme de bonus Surprize est proposé par de nombreuses banques différentes. En font partie toutes les banques cantonales, la Banque Cler, Raiffeisen et Valiant. Chaque fois que des achats sont effectués avec la carte de crédit, cela donne droit à des points Surprize. Chaque franc donne droit à un point Surprize. Les points peuvent être convertis en primes et en bons d’achat.
La banque sur smartphone Yuh rétribue ses clientes et clients en leur créditant des Swissqoin, sa cryptomonnaie. Chaque paiement d’au moins 1 franc effectué avec la Debit Mastercard de Yuh donne droit à un Swissqoin, alors que chaque transaction de trading donne droit à 5 Swissqoin. Chaque jour, 10 Swissqoin au maximum sont crédités pour les paiements par carte et 50 Swissqoin pour les transactions de trading. Les Swissqoin peuvent être vendus à tout moment. Le produit de la vente est crédité sur le compte.
Aussi bien la carte de compte, la carte de débit que la carte de crédit de la Banque cantonale de Zurich (Zürcher Kantonalbank, ZKB) donnent droit à différents avantages. En voici quelques exemples: réductions au zoo, au théâtre, dans les salles de concert et au cinéma, sur-classement des places au Schauspielhaus de Zurich, entrée gratuite au jardin botanique de Grüningen et navettes gratuites pour se rendre au Zürcher Theater Spektakel.
A la Banque cantonale de Glaris (GLKB), les clientes et clients bénéficient de diverses réductions avec leur carte de débit. Les musées, les piscines couvertes, les remontées mécaniques ou les manifestations sportives et culturelles en constituent quelques exemples.
Dans cette énumération, seuls les programmes de bonus des banques suisses ont été répertoriés. La Banque Cler et la Banque Migros proposent en outre à leurs clientes et clients de collecter des superpoints Coop ou des points Cumulus de Migros lorsque vous utilisez leur carte de crédit.
En Suisse, il existe, en plus des cartes de crédit de votre banque principale et de celles qui sont proposées avec le compte privé ou dans le cadre de paquets bancaires, également encore de nombreuses autres cartes de crédit. Celles-ci sont proposées indépendamment d’un compte bancaire, par exemple par des émetteurs de cartes indépendants (Cornèrcard, Bonuscard), des chaînes de supermarchés (telles que Migros, Coop et Spar), des entreprises commerciales (comme Manor, Ikea et Conforama), des compagnies aériennes (comme Swiss et Lufthansa) ou sous des marques tierces (Cashback, Certo). Nombre de ces cartes de crédit incluent également un programme de bonus. Comparez donc aussi les programmes de bonus proposés par ces cartes de crédit. Il est souvent plus avantageux et plus intéressant d'utiliser une carte de crédit qui n’est pas émise par la banque principale.
Pour la clientèle plus jeune, de nombreuses banques ont des programmes de bonus séparés. Apprenez-en davantage à ce sujet dans l'article de moneyland.ch consacré aux programmes de bonus pour les jeunes clientes et clients.
Les programmes de bonus en valent-ils la peine?
Lors du choix d'un compte bancaire et d'une carte de crédit, vous devriez considérer les programmes de bonus comme un élément de l’offre globale. Toutefois, les frais et la qualité des services sont plus importants. Vous devez en effet être conscient que les banques intègrent les coûts des programmes de bonus dans leurs conditions.
Informations supplémentaires:
Comparer les comptes privés et les cartes de débit
Comparer les cartes de crédit
Comparer les paquets bancaires
Les programmes de bonus des cartes de crédit en Suisse
Principales cartes de crédit
Swisscard Cashback Cards Amex
Sans frais annuels
En double exemplaire Amex & Visa/Mastercard
Avec retour d'argent
Migros Cumulus Visa
Sans frais annuels
Avec points Cumulus
Sans frais de change
Comptes bancaires avantageux
Yuh
Pas de frais de compte
Partenaire bancaire: Swissquote & Postfinance
CHF 20 de crédit de trading avec le code «YUHMONEYLAND»
UBS key4
50 points KeyClub comme cadeau de bienvenue
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